Bonjour
J’aimerais avoir votre avis sur les propositions faites par mon cgp.
Ma situation : veuve 2 enfants mineurs, 3 majeurs
4 LMNP en indivision, et un appartement en scellier dont la défiscalisation se termine dans 3 ans. Moins de prêt et amortissement recalculé suite à la succession implique que les LMNP génère beaucoup d’impôt.
Capacité d’emprunt environ 1500€
Capacité épargne 800€
Pea : etf monde 42ke
Je viens d’ouvrir une lucya et une spirit2 sur 50/50 fond euros/etf monde, total 70ke
J’ai 130ke de liquidité a placer.
Les objectifs sont :
Placer les liquidités
Ne pas augmenter l’assiette fiscale voir la diminuer
Casser l’indivision
Se servir de la capacité de crédit et d’épargne
Proposition cgp
- objectif diminuer l’impôt et casser l’indivision :
Vente en OBO de 2 LMNP : création d’une société a l’IS et vente a moi même de 2 appartements. Avantage je récupère du cash et mes enfants aussi. J’en réinjecte dans la société pour moitié de l’achat et j’emprunte le reste. Avantage je profite du levier du crédit et je protège ma famille avec l’assurance du prêt. Je récupérerai progressivement sous forme de rente sans fiscalité l’avance de trésorerie a l’issue de l’opération. Transmission progressive des parts de la société aux enfants.
Il faut en revanche trouver la banque qui nous accompagnera avec un taux révisable.
Mon cgi a une option mais qui implique que je place une partie importante de mes liquidité chez eux. Ça me gène beaucoup d’être contrainte a ça. Et je continue à gérer de l’immobilier en direct ce qui n’est plus trop mon objectif.
Deuxième projet : achat pour 100ke de SCPI en nue propriété sur 10 ans. Objectif placer les liquidités sans créer d’impôt et avoir une rente a terme. Néo, immorente, épargne pierre et corum xl. Est ce bien le moment pour investir autant sur ces SCPI?
Placement du reste 30ke puis ce qui restera de la vente 60ke + 800€ /mois dans une avie type ageas mais gros couac : frais d’entrée "négociés"a 1% et frais gestion 1%. Proposition sur des fonds structurés mais je pense préférer des etf ou des fonds datés
Ma situation est assez complexe mais je serai contente d’avoir des avis sur tout ou partie de cette stratégie.