Bonjour @Thmla,
R.A.S., ça me semble très bien tout ça 
Tu as tout à fait raison : pour du court terme, il n’est pas indiqué de miser sur la Bourse, quelle que soit l’enveloppe (du fait de la volatilité => si tu dois sortir les fonds en pleine crise, ça peut faire mal…).
// D’ailleurs, même 5 ans c’est relativement court pour la Bourse.
Quelques notes malgré tout :
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Même si les taux des livrets règlementés (A, LDDS, etc.) ont encore baissé, il faut prendre en compte :
- la fiscalité sur les gains à la sortie => l’AV c’est minimum 17,2% (prélèvement sociaux), et potentiellement plus (+7,5% PFL si plus de 8 ans, mais l’abattement annuel permet potentiellement de réduire/annuler cette partie ; + 12,8% si moins de 8 ans) ;
- les frais (de gestion, etc.).
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Pour le CTO :
- il y a une niche fiscale à laquelle tu ne fais pas allusion (mais elle ne te concerne vraisemblablement pas pour l’instant
) : l’annulation des plus-values dans le cadre de la donation de titres (qui peut rentrer dans la donation de 100k€ tous les 15 ans par enfant) ; - et il y a ici aussi un comparatif à faire entre le coût des frais de l’AV sur du long terme VS le coût de la fiscalité un peu plus élevée sur les gains à la sortie pour le CTO.
(=> Cf. ce post, ainsi que le thread qui y est mentionné)
- il y a une niche fiscale à laquelle tu ne fais pas allusion (mais elle ne te concerne vraisemblablement pas pour l’instant
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Tu dis « Je prévois un achat voiture dans ~3 ans. » => Ton AV aura-t-elle 8 ans d’ancienneté à ce moment ? Si la réponse est non, il est potentiellement préférable d’utiliser les livrets (A + LDDS + éventuellement un livret boosté à l’approche de l’échéance) pour accumuler les fonds requis pour cet achat.