Bonjour à tous,
Avant d’énoncer ma « problématique », je tiens d’ores et déjà à remercier la communauté Finary pour vos conseils, vos expertises, vos retours d’expériences et également l’ensemble de vos avis (passées et à venir) que j’ai pu consulter et continuerai de lire avec attention sur ce forum. J’y suis présent depuis simplement 3 mois et j’ai déjà appris énormément !
Bon, fini la lèche et rentrons maintenant le vif du sujet 
J’ai aujourd’hui 31 ans, en CDI avec un revenu très confortable (4000€/mois) et presque propriétaire de ma résidence principale (encore 100 000€ crédit à rembourser). À la suite d’une belle opportunité, j’ai récemment vendu les titres d’une société dont j’ai hérité et me trouve donc à ce jour à la tête d’un capital de 550k€ chaudement installé sur mon compte courant pour le plus grand plaisir de ma banque (ou pas, puisque je n’ai toujours pas eu un seul coup de téléphone ^^).
L’objectif, vous l’avez compris, est de chercher à diversifier et faire fructifier cette somme sur du long terme (+15 ans) sans que cela me prenne trop de temps en gestion en suivant le modèle du DCA (Je vais être honnête, même si les statistiques nous disent que le all-in performe mieux, je n’ai clairement pas les cou***** de le faire).
=> Projet d’allocation – 550K €
Fonds Garanties (Entre 97% et 100%) – Objectif entre 2,5% et 3% net – 155 250 €
- Compte courant = 12 300 € (Projet dans le jardin pour 10 000 €)
- Livret A = 22 950 €
- Fond € NG AV Linxea Spirit 2 - Crédit Agricole Spirica = 30 000 €
- Fond € Pivate AV Lucya Cardif - BNP Paribas Cardif = 30 000 €
- Fond € AV Evolution Vie - Abeille Assurances = 30 000 €
- Fond € AV Linxea Avenir 2 - Crédit Mutuel Suravenir = 30 000 €
*Ouverture des 4 meilleures AV du marché pour profiter de la garantie de 70 000€ / organisme + pour prendre date et réallouer en cas de défaillance d’une des 4 (notamment sur le rendement du fonds €).
Immobilier – Objectifs entre 4% et 6% net – 305 000 € (150 000 € + 155 000 €)
- Valeur Résidence principale net = 155 000 € (Pour information)
- Réserve de CASH pour Achat immobilier LMNP = 75 000 €
*Capacité de levier bancaire aux alentours de 400/450K€ - PEA PME Boursorama - Crowdfunding immobilier (Homunity) = 25 000 €
- Linxea Spirit 2 – SCPI = 50 000 €
*Répartition : Pierval Sante = 25% / Primovie = 25% / Epargne pierre = 20% / Immorent = 20% / Remake live = 10% (Analyse à peaufiner avec la baisse récente de certaines SCPI, il y a surement des opportunités).
Bourse – Objectifs entre 5% et 7% net – 250 500 €
-
PEA Fortunéo = 150 000 €
*Répartition : Amundi MSCI Wold = 50% / Amundi ETF PEA SP 500 = 20% / Lyxor Cr STOXX Europ 600 DR ETFA 15% / Lyxor MSCI EMU Small cap = 10% / Lyxor PEA Eau MSCI Water UCITS ETF – Capi = 5% / + 1 Action LVMH – Vous savez tous pourquoi ^^ -
AV Lucya Cardif - BNP Paribas Cardif = 27 500 €
*Répartition : Amundi MSCI Wold = 100% -
AV Evolution Vie - Abeille Assurances = 27 500 €
*Répartition : Amundi MSCI Wold = 100% -
AV Linxea Avenir 2 - Crédit Mutuel Suravenir = 27 500 €
*Répartition : Amundi MSCI Wold = 100% -
PER Individuel - Linxea Spirit – Spirica = 5 000 €
*Répartition : Amundi MSCI Wold = 100% -
PEE Entreprise = 13 000 €
*Remise de 20% pour l’achat en direct d’action (Grand groupe de CAC40)
Exotiques – Objectifs entre 10% et 1000% net – 15 000 € (9 000 € + 6 000 €)
- Cryptomonnaies – Ledger = 9 000 €
*Déjà investi à hauteur de 6 000 € (30% BTC / 20% ETH / 50% ALT COIN)
En résumé :
=> Fonds Garanties (Entre 97% et 100%) - 155 250 € (Soit 21% du Patrimoine Net)
=> Immobilier - 305 000 € (Soit 41% du Patrimoine Net)
=> Bourse - 250 500 € (Soit 36% du Patrimoine Net)
=> Exotiques - 15 000 € (Soit 2% du Patrimoine Net)
Tout d’abords, je vous remercie une nouvelle fois pour avoir pris le temps de me lire et je remercie également par avance, les personnes qui prendrons le temps m’aider à peaufiner cette allocation.
En préambule de vos retours, je me pose à ce jour certaines questions quant à cette diversification :
- Pensez-vous qu’elle est suffisamment diversifié en termes de véhicules de placements (AV / PEA / Etc…) ainsi qu’en termes de supports (Actions / ETF / Fonds € / Etc…) ?
- Les comptes à termes proposent de beau rendement en ce moment, pensez-vous qu’il est judicieux de diversifier également sur les obligations ? Si oui, quel est la durée et le rendement qui vous semble idéale en ce moment ? (Je ne maitrise pas très bien cette partie obligataire)
- Compte tenu de la tendance du marché actuel (Marché boursier élevé VS Marché immobilier qui baisse) devrai-je allouer une partie plus importante à l’immobilier quitte à le rééquilibrer par la suite avec la bourse ? (A noter que je ne cherche pas à timer le marché, cependant, cela fait plusieurs années que l’on n’a pas eu de baisse significative sur le marché immobilier et il y a surement de belles opportunités et ceux malgré les taux).
Mes questions sont d’ordres générales, mais je suis également preneur de vos retours plus spécifiques sur la répartition des SCPI, celles des ETF ou encore sur les cryptomonnaies ou autres placements exotiques.
Merci encore et belle fin de journée à l’ensemble de la communauté 
