Crédit Immobilier - Vos taux actuels

[AntoineOlympe]

Hello,

Pour un investissement locatif, le produit a été fortement négocié donc j’ai privilégié un crédit rapide avec une renégo à envisager par la suite.

Montant emprunté : 136,5 K€
Taux 4 %
Durée 25 ans
Apport perso des frais d’acquisition soit environ 11k (notaires + garanties)
Banque : Boursobank

[p0tato]

Offres de mai 2024 pour ~190k sur 25 ans:

Les taux annoncés sont les taux nominaux.

• CA: 3.71
• CM: 3.75
• LBP: 3.88
• Fortuneo: 3.92
• SG: 4
• LCL: 4.16
• Bourso: 4.54

edit à la demande de @Thomas106 :

Revenus 2.9k net, CDI, célib. Région PACA.

[Thomas106]

il faudrait indiquer les tranches de revenu pour se faire une idée plus précise

typiquement à 3.75% et au crédit mutuel, si vous gagnez -de 3 kEUR à deux dans le foyer, c’est correct, si vous gagnez 8 kEUR chacun c’est trop cher.

Les grilles reportées par @p0tato ci-dessus doivent être les grilles standards, pas les grilles « Premium »,« Privilège », « Profil TB » (aucune idée de l’appellation exacte dans chaque établissement.

En fonction de la région, vous pouvez avoir en dessous de ça.

[Ozymandias]

Bonjour,

Je suis intéressé pour connaitre vos dernières offres, car je cherche actuellement à emprunter 370 000 euros sur 20 ans pour l’achat d’une résidence principale en région parisienne.

• Apport = 630 000€ (après revente de notre résidence principale actuelle et remboursement du crédit en cours)

• Revenus (couple, salaires fixes) = 180 000€ brut par an = 9 000€ net par mois après impôt (+ variable autour des 30 000€ net par an après impôt, soit un package total de 11 500€ net par mois après impôt).

Nos deux principales banques, BNP et SG parlent de taux autour de 3.60%, ce qui me parait élevé (première estimation avant signature du compromis).

J’ai en parallèle un plus petit crédit de 150 000€ pour une résidence secondaire et un autre de 20 000€ pour un investissement locatif qui s’autofinance à 100%.

Merci et bonne journée.

[Pierre206]

Bonjour à tous,

Je me permets de mettre ma pierre à l’édifice.

Voici ce que l’ont me propose pour un projet locatif (achat d’un lot de 2 appartements)

Banque : CA
Revenu net : 2k€
Durée : 25 ans (dont 2 ans de différé)
Pas d’apport personnel demandé.
Taux proposés :

• Taux variable : 3.89% (CAP 0/-1, peut descendre à maximum 2.89%)
• Taux fixe : 3,76%

Montant total emprunté : 153k€

Pour vous cela semble correct ?

Montant variable ou fixe ? même si je pense avoir ma petite idée

J’hésite à travailler avec un courtier si c’est pour négocier des clopinettes…

Bonne journée

Merci à vous.

[citronconfit]

A quoi sert le taux variable à part introduire du risque 100% à ta charge ?

Si les taux baissent, tu pourras renégocier/faire racheter ton crédit à taux fixe

De mon expérience, les courtiers ne servent à rien si tu n’as pas un dossier compliqué. Au contraire, ils prennent des frais pour te faire gagner quelques minutes de temps. (dans mon cas, j’avais dû gérer énormément de choses moi-même donc l’économie de temps était même négative)

[Pierre206]

Merci pour ta réponse @citronconfit

Le scénario te semble correct avec un taux fixe à 3.76% ?

Moi je trouve ça vraiment pas mal, surtout pour du 110% en locatif.

[citronconfit]

Ca me semble un peu haut quand je vois le baromètre de MeilleurTaux: Taux immobilier - Taux d’intérêt immobilier Octobre 2024 - Meilleurtaux.com

Cela dit, selon moi pour du locatif le taux n’est pas spécialement important vu que tu vas sûrement les déduire en déclarant en frais réel et donc diminuer leur impact sur la rentabilité du bien. Vaudrait mieux aller négocier l’absence d’IRA, l’absence d’obligation de domiciliation, les frais de compte et de cartes gratuits que d’aller chercher 0,1% de gain… Si tu comptes déclarer au microfoncier la réflexion est peut-être différente

EDIT: après le fait qu’ils te financent à 110% ça a un prix aussi donc ça peut peut-être justifier que leur taux soit un peu plus haut que la conccurrence

[M.3661]

Crédit mutuel offre d’octobre 2024
Pour de l’investissement locatif : financement à 100% + travaux.
Apport : frais de notaire

Montant du prêt ~ 80k€
Revenus : 6k€ net avant impôts + 2,5k€ revenus locatifs

Taux 3,45%

[Thomas106]

ça me paraît correct de mon point de vue.

2 keur net c’est un peu au-dessus du revenu médian, du coup le 3,76% est tout à fait cohérent (même comparé au 3,45% de @M.3661) sachant que les grilles bancaires sont souvent fonction du revenu des emprunteurs.

À votre place je prendrai, sans passer par le courtier (je confirme : zéro valeur ajoutée pour les dossiers simples)

[MaTho]

Hello,

sur 20 ans?

CA me propose du 3,6% pour 60K, ca peut valoir le coup d’aller dire bonjour au CM

[M.3661]

Oui 20ans.
Attention les taux dépendent de plusieurs critères dans les banques, notamment le niveau de revenu.

[migli]

Ca dépend. Mes premiers appartements j’ai toujours trouvé beaucoup mieux que les courtiers. Il ne faut jamais faite confiance. Et ne pas hesiter à les mettre en concurrence aussi.
Par contre mon dernier appart le courtier a trouvé là où j’ai fais chou blanc. Yen a des bons et des pas bon, comme dans tous les métiers

[Victor89]

Bonjour

150k€ sur 20 ans à 3,49% cette semaine
Apport frais de notaire et agence

[hhamon]

Hello !

Emprunter 130K€ sur 25 ans sans apport aujourd’hui, ça va vous êtes plutôt bien !

Un taux à 3.75% sur du 25 ans c’est dans la moyenne.

Ce qui va sutout jouer c’est le coût de l’assurance emprunteur qu’il faut faire déléguer. Regardez bien également les garanties que la banque vous demande sur l’assurance emprunteur. Pour du locatif, vous devriez pouvoir prétendre aux garanties minimales telles que le décès. En revanche, les garanties d’invalidité totale ou partielle ainsi que la perte d’emploi sont moins utiles sur un investissement locatif car de toute façon les remboursements seront assurés par les locataires. Ces garanties sont pourtant celles qui coûtent le plus cher à assurer dans l’assurance emprunteur.

[Audemars]

Bonsoir,

Pour mon exemple personnel et pour affiner selon les commentaires qui ont suivi :

• Montant emprunté : 550k€ (RP)
• Apport personnel : uniquement frais de notaire (35k€)
• Taux : 3.4%
• Durée : 25 ans
• Banque en question : caisse d’épargne
• Profil : médecin hospitalier + agent hospitalier, 160k€ annuel à 2

[Thibaud14]

Proposition hier en vu de l’achat d’une RP (en estimation rapide, pas de dossier déposé, simplement pour avoir une idée)
Sur 25 ans :

• Crédit Agricole IDF
• 412k emprunté
• 3,20%

Sur 20 ans :

• Crédit Agricole IDF
• 357k emprunté
• 3,11%

[RiBa]

LCL il y a 3 semaines
projet locatif 215k

20 ans
3,29%

[greg19]

CIC Rhone Alpes, la semaine dernière
Achat RP 595K
20 ans
3.39%

[Ozymandias]

Achat résidence principale dans le 92
Montant à emprunter = 450 000 EUR (<50% du prix du bien) sur 20 ans
Profil : 2 cadres mariés avec 1 enfant

• Proposition 1 : 2.90% au Crédit Agricole
• Proposition 2 : 3.05% à la Société Générale
• Proposition 3 : 3.25% à la BNP