Effectivement, tous les bouquins ou influenceurs vous expliquent ces dernières années les rendements qu’ils ont obtenus entre 2010 et aujourd’hui.
Je ne sais pas si vous avez eu vent de cette expérience mais en juillet 2020, aux USA, on a demandé à un singe sur quelle valeur il fallait placer son argent. Le singe, par des signes, a donc montré sur quoi il fallait investir. Et vous savez quoi ? Notre singe a enregistré des plus-values au bout de quelques mois. Moralité quand la bourse monte, tout le monde gagne de l’argent.
Je serai également preneur d’une méthode qui exposerait comment ont réagi les meilleurs investisseurs entre 2000 et 2010, mais aucune méthode n’est infaillible.
D’après mon expérience, il faut rester investi (surtout ne pas vendre) et donc faire le dos rond.
Continuer à investir en DCA pour lisser les coûts.
Lorsque le marché est haussier, se constituer au sein du portefeuille une poche de cash (d’environ 10%) et conserver ces 10%. Lorsque le marché baisse, vous pouvez ainsi investir davantage.
Exemple : vous avez un portefeuille de 100.000€ avec 90.000€ sur un ETF S&P500 et 10.000€ de cash. Sur ce portefeuille, vous investissez chaque mois 1.000€. Si tout est normal le mois suivant, vous devriez investir 900€ sur le S&P500 et garder 100€ en cash afin d’être toujours autour de 10% de cash. Votre portefeuille afficherait donc un total de 101.000€ avec 90.900€ sur le S&P500 et 10.100€ en cash (10% du total).
Par contre, imaginez maintenant que le S&P500 ait plongé de 20% par rapport au mois précédent. Votre portefeuille afficherait alors un total de 82.000€ (les 10.000€ de cash et 90.000-20%=72.000). Vous pourriez alors investir vos 1.000€ mensuels et 1.700 supplémentaires pour garder votre enveloppe de cash à hauteur de 10% (10.000 - 1.700 = 8.300). Après avoir réinvesti vos 1.000€ en DCA et remis votre enveloppe de cash à 10%, c’est donc 2.700€ que vous aurez investi en un mois sur le S&P500, au lieu des 1.000€ habituels sur un DCA classique. Au total, votre portefeuille s’établira à 83.000€ avec 8.300 de cash et 74.700 de S&P500
Imaginez que le mois suivant la bourse reprenne 20%. 74.700+20%=89.640. Avec le cash (8.300€), votre portefeuille affichera donc au total 97.940€.
(Les 1.000€ de ce mois devraient donc aller sur le cash pour reconstituer les 10%).
Sans cash, avec un DCA de 1.000€ par mois et 100.000€ investi sur le S&P500. Si l’indice vient à baisser de 20%, votre portefeuille affichera alors un total de 80.000€. Comme chaque mois, vous investirez vos 1.000€. Soit desormais 81.000€ en portefeuille. Le mois suivant, l’indice reprend 20%. Le total de votre portefeuille sera donc de 97.200€.
La différence est mince, mais pouvoir investir davantage quand la bourse va mal et par conséquent pouvoir acheter des titres bradés quand les autres paniquent et vendent. C’est un des secrets de la réussite à long terme.