[Exploration] Gestion du Cash-flow / Budget

Je verrais bien une gestion de ses dĂ©penses comme bankin’ mais en version amĂ©liorĂ©

Il manque quoi chez Bankin ?

Edit: @mounir a déplacé mon message dans ce sujet, mais perso je ne suis vraiment pas intéressé par un Bankin dans Finary

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Bonjour Ă  tous,

Je me permets de faire ma petite contribution sur cette feature qui m’intĂ©resse Ă©normĂ©ment.

J’entends bien les gens qui disent que connaitre l’ensemble de ses dĂ©penses et revenues du quotidien ne correspond pas Ă  une vision patrimoniale mais la 1er Ă©tape pour construire/gerer son patrimoine passe par une vision claire de son budget.
En plus, je pense que beaucoup d’utilisateurs finary utilisent une autre app de type linxo ou bankin, uniquement car Finary ne propose pas ca => ca tend Ă  creer une certaine redondance d’avoir 2/3 agrĂ©gateurs (et je suppose que ca peut intĂ©resser tous les adeptes du mouvement F.I.R.E.)

En termes d’implĂ©mentation, j’imagine la fonction dans les insights, montrant l’argent mis de cotĂ© par l’utilisateur sur les X derniers mois en moyenne.
En cliquant dessus il y aurait :

  1. Une catégorisation automatique des dépenses

  2. Une analyse des dĂ©penses rĂ©currentes pour avoir une vision des charges « fixes » avec Ă©ventuellement des « Call To actions » avec 3 cas d’usages

  • La possibilitĂ© d’arrĂȘter/mettre en pause son abonnement netflix/spotify/amazon prime/etc
 directement depuis Finary (ING Belgique fait ca avec Minna Technologies

  • La possibilitĂ© de changer son fournisseur d’électricitĂ©, tĂ©lĂ©phonique,etc pour un autre moins chere ( BNP Paribas fait ca en France et en Italie avec Papernest)

  • La possibilitĂ© de faire un rachat de crĂ©dit conso ou immo via un courtier (pas forcement une bonne idĂ©e en ce moment avec la hausse des taux
)

=> L’avantage de ces call to actions pour finary est de pouvoir gĂ©nĂ©rer un revenue d’apporteur d’affaires (et c’est gratuit pour l’utilisateur), par contre c’est pas tres scalable car j’ai l’impression que ces services sont rarement paneuropĂ©ens

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Voici ce que j’ai dans mon Excel que je fais pour chaque annĂ©e. Je suis dĂ©veloppeur donc j’ai cherchĂ© une bonne « modĂ©lisation ».

Revenus :

  • rĂ©munĂ©rations (pas forcĂ©ment « salaire », je suis freelance)
  • loyers (c’est bien de les sortir pour calculer le taux d’endettement calculĂ© comme les banques qui le dĂ©grĂšvent de 30%)
  • revenus financiers (issus du crowdfunding pour ma part oĂč je fait du 7%/an)
  • autre (location ouicar, production photovoltaĂŻque, etc)

Crédits immo ou non :

  • dĂ©jĂ  pris en charge par Finary

Charges et taxes / logerment :

  • les charges associĂ©es Ă  chaque logement (RP ou locatif) : taxe fonciĂšre, taxe CFE, compta, CGA, entretien clim, elec, eau, gaz, internet, charge copro, assurance logement/PNO, granulĂ©s bois, etc

DĂ©penses :

  • dĂ©penses de la famille qui sont Ă  99% faĂźtes par CB/Retrait : courses, santĂ© (dont mutuelle), transport (carburant, autoroute, assurances, entretien/rĂ©paration, avion, train, etc), loisirs (resto, cinĂ©, culture), voyages, travaux, meubles et dĂ©co, etc.
    On peut ajouter à ça les impÎts non liés au logement (IR, ISF et autres)

Tout ceci me permet de faire une analyse de mon Ă©pargne annuelle, du reste Ă  vivre rĂ©el ou tel que calculĂ© par les banques, du taux d’endettement rĂ©el ou tel que calculĂ© par les banques. Ceci me permet aussi de calculer le cashflow rĂ©el et annuel de chaque logement.

CotĂ© Finary, je pense que cela peut ĂȘtre fait assez « simplement » :

  • pouvoir associer le montant des loyers et charges pour chaque logement. ça peut ĂȘtre 2 champs ou de nombreux champs si on veut une forte granularitĂ© pour les charges surtout (taxe fonciĂšre, charge d’entretien, charge copro, compta, assurance, etc)
  • pouvoir associĂ© Ă  son profil les impĂŽts et les dĂ©penses de vie quotidiennes (hors charges logement donc). ici aussi ça peut ĂȘtre 2 champs ou tout un ensemble de champs

On aurait alors toutes les donnĂ©es pour faire des analyses analytiques et prĂ©visionnelles du budget, du cashflow des logements, des donnĂ©es prises en compte par les banques pour l’obtention de crĂ©dit, etc.
On peut mĂȘme pour aller plus loin permettre de faire des simulations, exemple : comment Ă©volue mon budget si j’acquĂ©rais tel bien locatif ou si j’alloue XXXXX€ de mon Ă©pargne Ă  du crowdfunding ou Ă  tel placement qui a un taux de rendement estimĂ© Ă  X%, etc.

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Assez en phase avec le post de @sylvain2 .
J’avoue que je suis curieux de savoir pourquoi finary interroge seulement le solde des comptes agrĂ©gĂ©s via la PSD2 mais ne demande pas Ă  budget insight les details des transactions et leurs catĂ©gorisations automatiques (alors que BudgetInsight doit savoir faire ca), je suppose que c’est une question de cout, mais ce genre de data pourrait vraiment apporter de la valeur (au dela de la fonction de cashflow :slight_smile: )

En gros c’est un excel plus complet :slight_smile:

Bonjour,

A titre personnel, vu que le patrimoine est relativement lent Ă  bouger quand on fait des investissements longs, je me suis dit que rien ne sert de rester abonnĂ© Finary; que je viens de dĂ©couvrir, sauf coup d’oeil annuel.

Mais il manque des fonctionnalitĂ©s pour le cash flow c’est sur
Car la partie « Profil investisseur » est un peu lĂ©gĂšre.

Quand je recois un credit d’impots ou bien que certaines catĂ©gories sont trop importantes sans ĂȘtre incompressible et qui m’alerte pour pouvoir agir et investir, ce serait bien d’avoir une vue globale.

Actuellement c’est mon comptable qui m’avertit pour les frais bancaires
 Mais aprĂšs c’est sĂ»r on a pas tous 3 entreprises SAS, SCI, HOLDING Ă  gĂ©rer avec des 10 aines de comptes et des 5-6 compte bancaires perso.

Je dois penser Ă  plein de choses, la charge mentale est trop importante.

il faut qu’une appli s’occupe des deux et fasse ce que j’ai plus le temps de faire, et j’ai pas le temps de faire 3 applis pour optimiser (en plus de surveiller les dĂ©penses de la famille)

Une gestion de patrimoine optimisée grùce à une analyse cash flow par des spécialistes du patrimoine et pas avec des applis grands publics qui servent en gros à gérer les depenses mc do, loyer et courses
 tout en se faisant du gras sur votre dos pour des offres marketing à tout vas.

Ce serait le meilleur des deux mondes.

Cordialement

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Nous avons accĂšs Ă  ces donnĂ©es, mais ce n’était pas notre focus initial. Tout est une question de priorisation.

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Si je comprends bien ton point, tu cherches Ă  identifier les frais & identifier des poches de cash disponibles pour investir ?

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Bonsoir

je gere mes finances avec deux applications .
Finary
pour avoir une vision globale et détaillée de mes patrimoines 
j ai bien amélioré les coûts
et les fonctions de l applie m aident bien pour la répartition de mes investissemens


Une autre qui gere mon budget et me permet de savoir ou je dépense mon argent .
Les postes ou je peux Ă©ventuellement faire des Ă©conomie .
Le solde si positif m aide a envisager un autre investissement.

Ma Conclusion 
a mon avis chacun son metier et bien le faire.
Il est plus facile de faire compliquer que simple.

Une applie performante pour apprendre a faire des Ă©conomies
 premiĂšre etape.

Une applie pour etre guider pour faire des petits a son epargne et optimiser
deuxiùme etape.

Personnellement j y vois plus clair et me permet d avancer.

Cordialement.

Hello :wave:

Une idée de fonctionnalité que je pense facile à implémenter : les revenus passifs.
Possible de mettre en place un module qui somme tous les revenus passifs a la maniĂšre des dividendes ?
Vous l’avez fait pour les SCPI mais dommage que ça n’apparaisse pas dans une synthùse ! Idem vous pourriez ajouter les revenus passifs des livrets.

Merci pour votre super boulot :slightly_smiling_face:

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Ca arrive, et ca sera dans le cadre de notre nouvelle fonctionnalité consacrée au cash-flow

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Bjr,
je viens de prendre connaissance de l’ensemble du sujet ( je prend tjrs autant de plaisir à vous lire).
je valide l’idĂ©e d’avoir Ă©galement l’ensemble de mes dĂ©penses de la vie courante


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Génial, hùte de voir ça ! :slightly_smiling_face:

Hello,

Comme évoqué récemment, nous travaillons trÚs activement sur une premiÚre version du Cashflow dans Finary !

Notre Ă©quipe design a souhaitĂ© vous soumettre cette premiĂšre version sous la forme d’un test (prototype & questionnaire) afin de recueillir votre feedback.

Donc si vous avez envie de vous pencher sur le sujet avec nous, le test est dispo ici et il ne vous prendra que quelques minutes : Maze

Et pour celles & ceux qui veulent aller plus loin, nous allons organiser des sĂ©ances de co-crĂ©ation sur le mĂȘme sujet. Elles auront lieu Mercredi 19 et Jeudi 20 Octobre, en visio-confĂ©rence ou dans nos locaux Parisiens si vous voulez venir les visiter :wink:

Pour vous inscrire c’est ici :

Vos feedbacks sont précieux pour construire Finary !

Merci d’avance !

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GĂ©rer son cash-flow via Finary serait un rĂ©el plus surtout pour la communautĂ© Finary+. Pas tout le monde a un compte Bankin, le fait d’avoir « tout-en-un » est vraiment un atout aussi pour le dĂ©veloppement commercial de Finary Ă  moyen terme :slight_smile:

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Mes idées concernant le développement:

  • taux d’épargne par mois
  • revenus actifs/ passifs par catĂ©gorie
  • dĂ©penses par catĂ©gorie :smiley:
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Bonjour j’aimerais savoir s’il est possible d’avoir une courbe du cash-flow ou un listing de celui-ci hors d’aller uniquement sur le bien par exemple dans la catĂ©gorie immobilier ?

C’est prĂ©vu !