hhamon
Janvier 6, 2022, 2:19
1
Hello,
Je sais que Finary est résolument tourné vers l’investissement et ses différents supports (AV, PEA, crypto, CTO, PEE, etc.).
Etant donné que l’application est connectée aux banques via Budget Insights, ne pourrait-on pas aussi prévoir l’intégration des données de relevés de comptes bancaires courants. Je suis utilisateur de la version gratuite Bankin’ qui me permet d’avoir une vue agrégée complète des entrées et sorties d’argent sur mes différents comptes courants.
J’aimerais bien voir arriver cette même fonctionnalité sur Finary afin de n’avoir qu’une seule application pour suivre l’ensemble de mes comptes. Bien sûr, il faudrait opter explicitement pour importer le détail des transactions bancaires des comptes courants qu’on sélectionne. En effet, tout le monde ne souhaitera pas faire remonter ce genre d’informations dans Finary pour des raisons de confidentialité / sécurité qui se comprennent. De la même manière, je pourrais voir faire remonter les transactions de mes comptes courants personnels mais pas celle du compte professionnel de ma société.
Je vois plusieurs avantage à intégrer ce que fait Bankin’ dans Finary :
Collecter davantage de data pour améliorer le service
Etre en mesure de comptabiliser précisément le montant des recettes et des dépenses des mes comptes bancaires afin de pouvoir calculer plus finement ma capacité d’épargne annuelle (ou moyenne mensuelle) d’une année sur l’autre. En sachant plus précisément ce que j’ai comme capacité d’épargne mensuelle, cela me permettrait d’ajuster plus finement sur quel(s) support(s) je décide d’arbitrer l’allocation de cette épargne d’un mois sur l’autre. Et donc tracer sur une année les sommes investies sur chaque support.
Ca permettrait aussi à Finary de capter plein de nouveaux utilisateurs, c’est-à -dire ceux qui ne sont pas encore en mesure d’investir car ils doivent d’abord apprendre à gérer leurs comptes et identifier les postes de dépenses sur lesquels ils pourraient réaliser des optimisations pour ensuite investir.
Vous viendriez concurrencer Bankin’ sur son terrain et capter une partie de leurs utilisateurs actuels ou prospects.
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mounir
Janvier 7, 2022, 8:38
2
Si je comprends bien, tu décris une vision orientée « cash-flow » plus que pointage des dépenses à proprement parler.
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hhamon
Janvier 7, 2022, 9:00
3
Oui exactement !
L’idée première c’est d’avoir une visualisation du montant total des entrées et des sorties de cash mensuelles / annuelles afin de pouvoir déterminer plus précisément quelle est ma capacité d’épargne mensuelle moyenne sur l’année. Il faudrait par contre prendre en compte dans les sorties de cash, les virements automatiques vers les supports d’investissement.
Prenons l’exemple suivant :
J’ai un compte courant A dans une banque A et un compte courant B dans une banque B.
Je reçois sur le compte courant A un salaire net de 3000€ (ce mouvement est une recette)
Je reçois sur le compte courant B un dividende net de 300€ (ce mouvement est une recette)
Je paie mon loyer de 900€ depuis mon compte courant A (ce mouvement est une dépense)
J’ai un virement automatique de 200€ du compte courant A vers mon A.V (ce mouvement doit être considéré comme une épargne et non comme une dépense à proprement parlé)
Je paie mon assurance habitation de 20€ depuis mon compte courant A (ce mouvement est une dépense)
Je paie mon assurance auto de 35€ depuis mon compte courant A (ce mouvement est une dépense)
Je paie mon abonnement Netflix de 10€ depuis mon compte courant B (ce mouvement est une dépense)
Je reçois un virement de 100€ (cadeau de mes parents pour mon anniversaire) sur mon compte courant B (ce mouvement est une recette)
Je reçois une prime de parrainage de 130€ de la banque B sur mon compte courant B (ce mouvement est une recette)
…
Au final, j’aimerais savoir pour tous mes comptes sélectionnés :
Combien j’ai dépensé sur le mois courant, le mois X et sur l’année en cumulé
Combien j’ai reçu d’argent sur le mois courant, le mois X et sur l’année en cumulé
Quel est le montant total de mon cash-flow (reste à vivre / capacité d’épargne) sur le mois courant, le mois X et sur l’année en cumulé
Sur ce cash-flow, combien d’argent a été investi sur mes supports (A.V, Crypto, PEA, CTO, etc.) dans le mois / l’année
Quel est le montant de cash-flow restant que je suis en capacité d’investir
C’est toute cette partie là que je trouve utile pour avoir une vision claire de ce que je gagne, ce que je dépense, ce que j’épargne en précaution + projets court terme comme un voyage et ce que j’investis pour du MT / LT.
Le pointage n’est pas nécessaire à mon sens dans un premier temps puisque c’est une opération que je réalise déjà sur les applications de mes banques en ligne. Cela dit, avoir une agrégation des catégorisation serait idéal. Par exemple, quand j’ai une dépense liée à une assurance sur un compte A et sur un compte B de deux banques différentes, j’aimerais pouvoir identifier sur Finary combien j’ai dépensé en assurance dans le mois / année, tous comptes bancaires confondus. Ca permettrait ainsi de trouver des solutions pour optimiser les dépenses qu’on trouve trop élevée en allant renégocier des contrats d’abonnement à la concurrence par exemple.
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n12t
Janvier 7, 2022, 1:04
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ça m’intéresse aussi bien que j’ai réglé le problème de la manière suivante pour le moment. Ce qui m’interesse vraiment c’est de savoir combien je dépense par an.
Les rentrées d’argent se font sur un seul compte. Il fait peu de dépense, mais vire vers d’autres comptes pour les dépenses courantes (courses, abonnement etc…)
J’'élimine sur ce compte tous les virements vers PEA, AV mais pas les autres comptes courants… et les « grosses » rentrées
En fin de mois/année, je fais la somme de ce qui reste et je retire ce que j’ai sur les comptes courants, en cash
Si je pouvais avoir ça dans finary, je peux jeter ma feuille excel sans regret !
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Également intéressé pour suivre mes dépenses directement dans Finary et supprimer mon abonnement Bankin.
En gros, j’utilise actuellement 3 applications pour gérer les finances du foyer et ça m’aiderait beaucoup de passer à deux applications :
Finany pour le suivi et l’agrégation des données (que ce soit investissement ou dépenses courantes)
Une autre application pour le suivi des budgets
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Simon
Janvier 29, 2022, 8:59
6
@mindsers : par curiosité, quelle application utilises-tu pour le suivi des budgets ?
J’utilise GoodBudget pour sa simplicité et parce que j’aime beaucoup la budgétisation par enveloppe qu’il propose.
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Bonjour,Bankin comme aggregateur de comptes bancaires pour voir rapidement les derniers debits/credits sur l’ensemble de mes comptes bancaires. Avoir cette fonctionalitee dans Finary (et particulierement sur l’application mobile) me permettrait de m’affranchir des autres aggregateurs de compte. Merci - et longue vie a Finary
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Same here.
Hello,
Perso j’ai un fichier excel avec salaire et les dépenses prévues mensuellement ce qui fait que je sais tous les mois combien je peux investir … J’y touche une fois par an pour ajuster (ou lors d’événement exceptionnel). Cela me suffit…
GuiD
Juin 10, 2022, 4:38
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Je suis impressionné. Comment fais-tu pour définir tes dépenses sur toute une année ?
Comment gères-tu les impairs ?
Pour les impairs j’ai mon matelas de sécurité…
Tu pourrais partager ce que tu suis ?
J’utilise aussi un combo, de 3 supports :
-bankin : pour agréger mes différents comptes, il me permet de suivre des budgets sur les différentes dépenses du ménage. Ça m’a permis de bien identifier mon train de vie et de le corriger
-Excel : sur la base des données bankin, j’ai fais un plan pour me permettre de savoir combien j’ai a investir chaque mois (matelas sécurité/vacances/AV/PEA…). C’est mon plan MT/LT, sur ma capacité d’investissement sur plusieurs années.
-Finary : suivi du patrimoine, et de la performance des différents investissements
Personnellement, je ne vois pas l’intérêt pour finary de reprendre le scop de bankin : le pointage , on est pas sur la meme vision à mon sens : Budget vs Patrimoine.
Par contre, l’équivalent de la planification MT/LT rentre totalement dans la gestion de son patrimoine. Pour moi, c’est même la première phase indispensable :
Analyser son cash-flow
Corriger ses dépenses si nécessaire/possible
Definir sa capacité d’épargne
Faire un plan et le tenir
Automatiser au maximum (virement, DCA, etc… ) ça limite l’influence de mes envies
Le budget bankin + mon excel son mise à jour chaque mois, je me challenge à le tenir, le corriger. J’étais trop agressif au début, je l’ai adapté.
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sure.
à l’inverse de @sebibou91 , je n’anticipe pas mes budgets mensuels de dépenses. J’ai essayé, je trouve cela intenable et peu insightful :
les décalages de dates sont nombreux (e.g. acheter des billets d’avion en avance… puis les annuler).
Je ne suis pas « contraint » dans ma vie de tous les jours et si je veux m’acheter un nouveau costume, une enceinte plus sympa, ou aller dans un très bon resto pour une occasion, je ne me pose pas trop la question à partir du moment où le besoin est là .
En revanche, j’aime avoir une idée au niveau annuel.
Donc là on s’oriente doucement vers de la gestion de budgets. Mais c’est quand on regarde ça sur 5 ans que cela devient très intéressant en terme de cashflow. Cela donne une idée plus juste de la capacité d 'épargne qu’une vision résultat, les aléas étant lissés.
Par exemple quand il s’agit de s’endetter conséquemment tandis que l’on a des revenus autre que des salaires mensuels (actions, dividendes, bonus…), il faut anticiper les cashflow et prendre confiance sur le fait qu’on va parvenir à couvrir dépenses malgré les aléas et cela sans pour autant garder un matelas de sécurité trop gros. Estimer son BFR en somme.
Je suis certes d’accord que cela peut-être fait en dehors de Finary. Cela est néanmoins la première étape nécessaire aux investissements en tant que particuliers et honnêtement Bankin’ & tous les autres agregateurs ne s’adresse pas du tout à la planification financière MT/LT et aux sujets de décalage de trésorerie. Ils n’adressent rien de plus que le besoin du budget à la petite semaine, et ce n’est pas le miens. Je n’utilise Bankin’ que pour agréger mes comptes et exporter directement dans excel. Je n’utilise même pas leurs catégories.
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GuiD
Août 25, 2021, 11:38
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Bonjour Ă tous,
Je fais un sujet dédié à la gestion du budget. Pour certains c’est inutile ou barbant; mais quand on cherche à investir, quoi de plus efficace que de gérer son argent pour prévoir ses investissements ? Pour ma part, ça m’a énormément aidé à remettre les finances de la famille à l’endroit
Aujourd’hui, j’utilise Bankin’ que je trouve le plus complet et facile à utiliser, mais qui a ses limites (et surtout une version payante qui ne me sert à rien). Si Finary venait à proposer de la gestion de budget, je pourrai centraliser absolument tout sur la même plateforme/appli. Je parle bien sûr de budget personnel, rien à voir avec un budget pro.
De mon côté, j’attends d’une gestion budgétaire de pouvoir:1. Sélectionner les comptes à analyser. 2. Catégoriser les rentrées et dépenses. Les catégories peuvent être simples, peut-être avec possibilité d’en ajouter manuellement. Les catégories d’un budget et leur granularité sont presque un sujet à part…En bonus, il serait top de pouvoir étiqueter les dépenses comme charges fixes, charges variables, etc… 3. Afficher la balance mensuelle et une répartition des dépenses (quelle catégorie grève le plus de budget). En bonus, afficher la capacité d’épargne (rentrées d’argent - charges fixes), le taux d’endettement, poids des charges fixes dans le budget, etc… 4. Afficher la somme des rentrées/dépenses selon une période. 1 mois/3mois/1an/au choix.En bonus, sur la vue 1 mois, il peut-être intéressant de voir les dépenses par semaine. Idem pour la vue sur 1 an, possibilité de voir les dépenses sur un trimestre.
Ces 4 fonctions me paraissent être la base de la base. On peut imaginer les étoffer avec:1. La création de projets (une enveloppe à atteindre). Peut-être en y attribuant une transaction récurrente. Finary pourrait nous proposer une liste de simulateurs simplifiant les mensualités à épargner en fonction du support (Livret A, PEL, AV, etc…).2. La création de budget(s). Un plafond mensuel pour une catégorie, affichée à côté des dépenses, et la possibilité d’afficher la comparaison entre les dépenses et le budget annuel.En bonus, anticiper un dépassement du budget avec la moyenne des dépenses passées. 3. Des prévisions. Une fois des budgets établis et les projets crées, il serait possible de calculer l’épargne prévue pour l’année et de simuler l’augmentation du patrimoine. Le calcul serait bien évidemment mis à jour pour tenir compte des dépenses.
Qu’en pensez-vous ? Est-ce qu’il y a une fonctionnalité qui vous manque ?
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Bonjour,
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Hello
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Pour le coup je suis de l’avis que si Finary integre une gestion budgetaire il serait judicieux de séparer ca du dashboard et de la partie investissement/patrimoine pour éviter d’avoir un mauvais mélange avec trop d’informations qui ne sont pas directements reliées
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GuiD
Août 26, 2021, 12:22
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Merci pour vos retours.
Bien évidemment que les besoins de chacun sont différents, et je suis plutôt d’accord qu’il ne faut pas mélanger la gestion du budget et celle du patrimoine.
Cela dit, la gestion du budget représente un levier important pour démarrer la patrimoine de ma famille. La promesse de Finary étant d’automatiser le suivi du patrimoine, si ça peut être transposé au budget; ça ferait un heureux (en tout cas de mon côté)
Je sais aussi que c’est prévu sur la roadmap, dans la wishlist. J’en profitais donc pour décrire mon besoin @mounir
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