Bonjour,
J’ai 46 ans et j’ai plusieurs produits financiers (scpi,av,pea,cto) et pas de PER. D’après vous faut il que je je me penche sur cette question pour ma retraite futur? J’ai une TMI à 0% actuellement.
Merci.
Salut,
Avec un TMI à 0%, l’assurance vie ferait plus de sens que le PER
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merci pour la réponse c’est ce que je pensais.
Bonjour,
Aucun intérêt avant minimum TMI à 30% et pour ma part aucun intérêt avant 50/55ans.
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Je dirais plutôt qu’à n’importe quel âge, avec un gros TMI, c’est intéressant. Mais personnellement je pense plus aux TMI de 41 et 45%. Le TMI a 30% est beaucoup trop large et il y a de grande chance qu’à la retraite on y soit encore. Par contre pour ceux a 41 et 45, c’est plus simple de redescendre a 30. Après bien sûr, ça ne représente pas une grande partie des gens…
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Bonjour,
Pourquoi aucun intérêt avant 50 ans?
Si tu places sur 30 ans 20 000 sur un MSCI World ou S&P 500 par exemple en espérant 8% de rendement, tu peux espérer avoir 186 000€ après 30 ans.
Donc en gros avec un effort dans la trentaine + un petit crédit d’impôt, tu n’y penses plus et tu sors 1 000€ par mois pendant 15 ans minimum. Ajusté de l’inflation qu’il y aura dans 30 ans je ne sais pas ce que ça vaut mais ça fait une belle différence par rapport à la perte qu’on subira à la retraite.
Si on se concentre sur l’état potentiel des retraites dans 30 ans, ne vaut-il pas mieux miser maintenant sur cela?
Cela n’empêche pas d’avoir d’autres placements intéressants avec d’autres usages type PEA, Assurance Vie, SCPI ou autres.
Le sujet a déjà été débattu sur ce forum .
Perso la même que @Opla : si t’es en TMI 30% et que t’es certain de ne pas atteindre un TMI 41 ou 45% vers les 50/55 ans , aucun intérêt , en plus tu bloques ta thune pendant 40 ans , no way ! ( même si y’a des événements éligibles à une sortie anticipée, mais c’est une autre histoire …)
Bonjour,
Ne pas sous estimé le levier d’investissement supplémentaire que ça permet.
En réinvestissant les réductions fiscales, on peut investir 30% de plus et maximiser les intérêts composés.
ADI a fait un bon article sur le sujet : PER ou assurance vie ? Comparaison chiffrée
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déductible des impôts
Nos simulations montrent que si on ne change pas de tranche, le gain est vraiment marginal :
Les frais supplémentaires et la fiscalité sur les PV moins avantageuse grignotent le « gain » initial.
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Le PER à quasi les mêmes frais qu’une assurance-vie.
Quant à la fiscalité des PV c’est PFU comme l’assurance vie hors premiers 150k€ versés après 8 ans.
Le point clé de comparaison c’est la déduction lors du versement et la défiscalisation au barème progressif à la sortie. Barème qui aura nécessairement évolué en 30 ans. Déjà entre cette année et l’année dernière le seuil à été rehaussé de 5%.
Mais c’est sans compter l’aléa législatif.