Par les temps qui courent les banques commencent à proposer des prêts conso à taux attractifs. Par exemple AxA fait en ce moment 5000 à 20000 euros sur 12 à 24 mois au taux de 0,90%. Pour un prêt de 5000 Euros sur 24 mois ça représente un coût du prêt de 46 Euros et des mensualités de 210,28 Euros.
Du coup je cherche à évaluer l’intérêt d’emprunter pour avoir une somme plus large à déployer dès maintenant et la rembourser avec l’argent que je déploie tous les mois en investissement.
Les côtés positifs que je vois :
Commencer à faire travailler l’argent plus tôt
Et donc profiter de plusieurs points de performance supplémentaires sur cette somme d’argent
Les côtés négatifs :
Si le marché prends moins de 0,9% sur 2 ans par rapport au PRU (risque très faible à priori), ça ne vaut pas le coup
Impacte la capacité de crédit et force à sortir les mensualités (ce qui peut aussi être un point positif)
Sur le principe, j’investis de l’argent ne m’appartient pas
Un mécanisme très commun consiste à arbitre les taux en emprunt pour achetant des SCPI. Le spread est tel qu’on peut sortir une rentabilité de 4% net assez facilement. Pas sûr que ca soit la meilleure chose à faire avec ce qui attend le marché des bureaux…
Je dirais peu risqué sur 10 ans, pas sur 2, surtout vu les niveaux actuels. Peut vaudrait-il mieux nantir un contrat d’assurance-vie via un Lombard pour emprunter sur 10 ans et avoir plus de flexibilité.
J’ai utilisé ce mécanisme pour investir dans des SCPI (BNP et Corum) 50% en cash / 50% en crédit conso sur 5 ans.
Je conseille de le faire via une holding (SAS/SARL) ou SCI pour ne pas entamer sa capacité d’endettement personnelle (qu’il faut reserver au LMNP sur 20/25 ans)…
Il me semble que la fiscalité sur investissement de SCPI via SCI est plutôt bonne si on cherche à se reverser des dividendes, mais assez mauvaise lors de la revente ?
Bonjour, @DRI : Je confirme, mais on peut pas tout avoir. Je préfère une moins bonne fiscalité et garder ma capacité d’endettement perso intacte. @McW00T : Elle doit me couter 2500€ en cout fixe annuel.
Anass
Mon prêt immo se termine bientôt et je ne compte pas investir à nouveau à court terme.
Par ailleurs, je considère être suffisamment exposé côté actions.
Aussi, je souhaiterais mobiliser ma capacité d’endettement via un prêt conso Boursorama, 30k€ à 0,95% sur 48 mois.
Compte-tenu de la durée courte, je cherche un placement plutôt sur : j’envisageais des parts de SCPI via AV (Linxea Sprit 2 ou SwissLife Darjeeling) mais les frais et les perspectives de sortie de crise me dissuadent un peu…
Du coup, je me demandais de l’intérêt d’utiliser ce prêt conso pour remplir mon « vieux » PEL à 2,5% versus verser mensuellement une somme équivalente (sans emprunt) : je n’ai pas l’impression d’optimiser vraiment, et qu’au final je ne gagnerai qu’autour de 500 € une fois le coût du prêt déduit… qu’en pensez-vous ?
Plutôt que d’utiliser un emprunt (sauf si c’est sur PEA), les brokers Degiro et Interactive Broker(IB) te permettent très facilement de créer une allocation (marge) ajustable chaque mois te permettant un levier jusqu’à 5 (mais je déconseille très très fortement de dépasser 2.5). Degiro et IB ne font juste que des comptes titres. Les intérêts sont de 1.25%/an (+taux banque centrale, à 0 actuellement) de la somme empruntée. Tu ne payes que les intérêts chaque mois
