Investir 300K?

nicole.hirtz2 · Septembre 24, 2022, 5:18

Bonsoir,

je ne comprends pas le DCA sur PEA ( 500€ /mois )… soit 6000€ par an , vous serez à la retraite depuis fort longtemps lorsqu’il sera plein.

Perso j’ai toujours essayer de répartir mes placements en en 3 parties plus ou moins égales ( Monétaire, Immo et Actions) . Pour l’immo j’ai choisi les scpi internationnales.

shuffleup · Septembre 24, 2022, 8:45

je suis passé à 1000€/mois depuis, au-delà, je le sens pas surtout par les temps qui courrent…

nicole.hirtz2 · Septembre 25, 2022, 10:37

Il faudra quand même 12 ans pour le remplir , pendant ce temps si sur compte courant avec l’inflation du moment vous aller perdre de toutes les façons quelques % par an et sachant que l’on a rarement vu une crise durer aussi longtemps.

Il faut y réfléchir.

Maintenant si vous avez une grosse aversion pour le risque , ne vous lancez par dans la bourse car vous risquez des nuits blanches.

shuffleup · Septembre 25, 2022, 12:16

je ne vais pas mettre les 300K sur le PEA, je vais placer une partie en SCPI, et le reste, je ne sais pas, c’est pour ça que je vous demande votre avis

laconi_64 · Octobre 7, 2022, 2:33

pourquoi bobo a la transmission, j’ai fait exactement cela. Et je donnerai des parts de sci a mes enfants quand ils seront majeur. La transmission fait mal si on vends les biens ou que l’on veux fermer la sci is mais c’est pas souhaitable, il faut transmettre et éduqer sur les rentes plus que sur capital… Et quand une SC fait plus de placement mobilier que immo elle n’es plus soumis à la même imposition lors de la vente d’immeuble.
Donc prévoir que ta société plus faire du CTO, du contrat capi…pas obliger de la faire grossir qu’avec du rachat d’immeuble. Quand tu as plus de placement que d’immo, la vente fait moins mal et ta société est bien diversifier!

Stephaned · Octobre 11, 2022, 10:27

Je suis ravi pour vous si l’ensemble de vos enfants s’entendront sur la conservation de votre SCI.
Par expérience, j’ai vu plusieurs familles se déchirer dès qu’il est histoire de transmission…

templeton · Octobre 11, 2022, 7:54

Ce que je ferais: 40/30/30
40% fonds euro AV
30% SCPI européennes en direct (pour atténuer fiscalité)
30% actions sur PEA
→ Si besoin de cash, credit lombard sur l’AV.

Option 2:
40% fonds euro + 30% SCPI dans une AV
30% actions PEA
→ dans ce cas on augmente la capacité de nantissement car 70% du capital est sur l’AV
(les puristes diront que l’on peut aussi nantir un PEA mais seuls certains titres vifs ou OPCVM sont éligibles, trop risqué)

GuillaumeCOSNEAU · Octobre 11, 2022, 8:16

Quitter votre emploi c’est un joli projet , mais qu’avez-vous anticipé pour votre couverture sociale et quid de vos droits à la retraite ?
Personne n’a posé la question, avez-vous des enfants ? Vous évoquez un commerce pour votre épouse, sous quel régime êtes vous marié ? Le patrimoine que vous indiquez dans le post du 8 est-il celui du couple ou uniquement le votre ? Avez-vous encore une capacité à lever de la dette ?

L’idée de basculer en meublé est une bonne idée, le statut LMP pourrait vous permettre d’avoir la couverture sociale nécessaire et minimale.

Et pourquoi ne pas regarder du côté de l’immobilier démembré, éventuellement financé à crédit afin d’écraser l’IFI ?

shuffleup · Octobre 12, 2022, 7:00

Bonjour, il me semble que l’on continue à bénéficier de la couverture sociale, même en cas de démission. J’ai un enfant qui travaille. J’aurai une retraite d’environ 2K/mois au moment de la retraite. Le patrimoine que j’indique est uniquement le mien, nous sommes mariés sous le régime de la séparation de bien. J’ai encore une capacité de lever un peu de dette. J’ai regardé le démembrement mais je recherche plutôt des revenus pour maintenant.
Merci de votre intérêt

GuillaumeCOSNEAU · Octobre 12, 2022, 7:54

Je suis en plein dedans (la démission) donc je suis bien placé pour vous en parler. Vous conservez effectivement la couverture du régime de base CPAM. Vous pouvez bénéficier de la portabilité des droits de la complémentaire à condition de toucher le chômage, à défaut vous perdez la complémentaire (possibilité de prendre un contrat de prévoyance « famille » sur le commerce de Mme).

Vous indiquez que vous aurez 2k€ mensuel de retraite et que votre projet est de quitter prochainement votre emploi. Cette projection à 2.000 € c’est je suppose le montant de vos droits à 62 ans en arrêtant de travailler à court terme ?

Le démembrement fonctionne dans les deux sens, si vous êtes à la recherche de revenus vous pouvez uniquement acheter l’usufruit de parts de SCPI par exemple, le temps d’atteindre l’age pour liquider vos droits à la retraite et ainsi toucher votre pension que vous estimez à 2.000 €.

En diversification des SCPI vous pouvez aussi jeter un oeil vers les club deal immobilier (voir AALTO REIM ou Foncière Magellan) ou des investissements type KEYS REIM. Sur les SCPI attention, avec la remontée des taux il y a un risque de coup de frein sur l’immobilier et donc peut-être de revalorisation à la baisse de la valeur des parts de certains types de SCPI.

Si vous avez un seul enfant, je regarderais cette stratégie : souscription d’un contrat de capitalisation luxembourgeois et donation de la Nue Propriété du contrat de capitalisation à votre enfant. 54 ans c’est le bon âge pour commencer à s’interroger sur le financement de ses droits de succession et sur l’approche civil du démembrement. En effet si vous consommez votre capital sur les assurances-vie pour maintenir votre train de vie, comment votre enfant financera les droits de mutation sans être obligé de vendre de l’immobilier ?

PINEL en 2024, vous avez prévu d’arrêter de travailler à quelle échéance ? Vous semblez averti en matière de gestion de patrimoine, toutefois je me permets de m’interroger savoir si la défiscalisation à partir de 2024 sera encore intéressante si vous n’avez plus de revenus salariés à court terme et que vous ne touchez pas encore votre retraite.

Soyez vigilant sur la liquidité de votre patrimoine, vous avez un stock immobilier important + SCPI, quand il faudra engager des travaux il ne faudra pas que les marchés se soient retournés à ce moment là.
L’approche de Gregto est pertinente, avez-vous calculez combien de revenu avez-vous vraiment besoin de générer, avec les périodes (jusqu’à la liquidation de la retraite, et post liquidation) ? Savoir ainsi ce que vous devez identifier comme stock de patrimoine générateur de revenus, et la part qui peut-être affectée à de la capitalisation pure.

shuffleup · Octobre 12, 2022, 2:45

Merci pour ces informations. Je vais regarder les démembrement en usufruit et les club deals.
Effectivement ces 2K c’est en arrêtant de travailler maintenant et avec une retraite à 62 ans.
Si j’arrête de travailler demain, il me restera les 35K de revenus fonciers à défiscaliser en Pinel, et les réductions peuvent être reportées.