Investissement heritage

[banzai]

Bonjour, je me permets de faire un premier post car j’ai plusieurs questions sur les investissements que je souhaite faire et je suis un peu perdu sur certains points (je m’excuse par avance si certains sujets ont deja été abordé).

Situations :

• Etudiant (23ans) debut de salaire dans 1ans avec un salaire à 6/8K prevu dans 5/6ans, je suis donc prêt à prendre des risques car je pense avoir une bonne sécuritée sur le long terme
• J’ai hérité de 320 K et d’une maison de la valeur de 175K.
• Je me re retrouve donc à vouloir investir pour le long terme et profiter de cette opportunite.

Idée:

• Investissement dans un appartement avec un objectif de le louer meubler, j’ai conscience des contraintes mais l’idée d’avoir un rentrée annuel me plait. Je compte l’investir via un apport de ma part et un prêt etudiant. Je compte pour etre large 120 K avec 30K pret etudiant.
• Ouvrir un PEA sur une idée de long terme, utilisation dans un objectif d’une grosse rp lors de mes 50 ans. Mon idée est d’investir d’un coup sur des ETF. Avez vous un pea a conseiller ? J’imagine Fortuneo ou boursobank. De plus je m’étais donné une somme de 50 K mais est ce qu’il y a interet de mettre plus.
• Mon autre idée etait d’ouvrir une assurance vie 100K (linxea spirit: fonds euros et SCPI) avec pour un objectif de profiter des abattements fiscaux de 4600 chaque année tout en essayant de garder un capital stable. Je n’ai pas trouvé d’information si c’était possible. J’ai essaye de faire une simulation de mon cote mais je dois surement me tromper. Je suis donc preneur d’information
• de plus je vais racheter la moitie d’un garage dans un objectif de location (13K)
• J’ai bien évidemment constitué un matelas pour le quotidien

La simulation de l’assurance vie pour un rendement à 5% :

Mes questions supplementaires :

• Dois je consulter un CGP pour avoir un plan qui est dirige sur le long terme et prendre en compte mon salaire futur ect ect
• D’autre idée que j’aurai pu oublier ?
• et du coup est ce que vous avez des articles ou des exemples de rachat partiel programmé d’assurance vie pour beneficier de l’abattement chaque année
• La maison risque d’être vendu dans l’année, l’idée d’un deuxième appartement est-elle bien ? ou vaut mieux se diriger sur autre chose?
• Remplir le PEA directement est ce une bonne idée ou un peu brut comme approche ?

Je vous remercie par avance pour ceux qui prendront le temps de répondre et j’espere avoir donné un maximum de contexte

[Mahtma]

Salut

@banzai

Avez vous un pea a conseiller ?

Bourso j’aime bien

@banzai

mais est ce qu’il y a interet de mettre plus

Ouais gagner potentiellement plus

@banzai

Je n’ai pas trouvé d’information si c’était possible. J’ai essaye de faire une simulation de mon cote mais je dois surement me tromper. Je suis donc preneur d’information

Pas compris le besoin

@banzai

Dois je consulter un CGP pour avoir un plan qui est dirige sur le long terme et prendre en compte mon salaire futur ect ect

Bof non t’es déjà bien avancé. Prendre en compte ses futurs revenus c’est un très bon reflexe (pas beaucoup le fond, crois moi)

@banzai

et du coup est ce que vous avez des articles ou des exemples de rachat partiel programmé d’assurance vie pour beneficier de l’abattement chaque année

Indétrônable : Assurance-vie : tout savoir et ouvrir le bon contrat - Guide 2025

@banzai

La maison risque d’être vendu dans l’année, l’idée d’un deuxième appartement est-elle bien ? ou vaut mieux se diriger sur autre chose?

Si t’as moyen d’avoir un bon rendement sur l’appartement ça peut valoir le coup, mais en règle générale les opérations immobilières ne sont pas super rentables (quoiqu’en disent les influenceurs). Donc si t’as pas un alpha de dingue sur cette classe d’actif, il vaut mieux surpondérer les actifs financiers

@banzai

Remplir le PEA directement est ce une bonne idée ou un peu brut comme approche ?

C’est une bonne idée et c’est un peu brut. Faut voir à quel point tu te considère prêt « à prendre des risques »

[GR11]

1 : bourrer LDD et livret A , matelas de secur
2 : pea : etf monde 150 k et basta ou 50k par an sur 3 ans pour lisser un peu le risque
3 assurance vie : 50 k fond euros matelas secur supp
4 : appart en meublé

Je ferais ça moi

Et profiter de cet argent pour réaliser des choses qui te font plaisir avec ta famille et ou des amis. C’est tout con. Mais si on me l’avait dit aussi peut être que je l’aurais fait un peu davantage. Et c’est aussi un investissement
Année de césure ? Ou année à l’étranger pour devenir bilingue ?
Je n’ai pas lu tout ton post tu as peut être déjà parlé de ces choses là…

[Franck197]

La pyramide de l’épargne est un modèle qui aide à comprendre comment structurer et hiérarchiser son épargne en fonction de ses besoins, de ses objectifs et de son niveau de risque. En bas de cette pyramide, on trouve les bases essentielles : la liquidité et la sécurité. L’idée est d’abord de constituer un fonds d’urgence, accessible en cas de besoin urgent, avant de penser à des investissements plus risqués. Cette partie de la pyramide repose sur des produits sûrs et à faible rendement, comme le livret A ou le compte épargne.

Ensuite, on monte d’un niveau pour arriver à l’épargne de moyen terme, qui offre un rendement plus élevé tout en restant relativement sécurisé. Ici, on peut penser à des produits comme l’assurance-vie ou les obligations d’État. Ces placements permettent de faire fructifier son argent sans prendre de risques trop importants.

Au sommet de la pyramide, on retrouve l’épargne de long terme, qui est la plus risquée mais aussi la plus rentable. Cela inclut des investissements comme les actions, l’immobilier ou les placements plus spécialisés comme les SCPI ou les cryptomonnaies. Ces produits offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais ils comportent également un risque de perte de capital.

La pyramide de l’épargne permet ainsi d’adopter une stratégie équilibrée, en tenant compte de son profil d’investisseur, de ses objectifs financiers et de son horizon de placement. Le but est de se constituer une épargne diversifiée et adaptée à chaque étape de la vie.

Cordialement,

Franck ABED

[Alexandre_HUMBERT]

Bonjour,

C’est très positif de s’interroger à votre âge sur de telles sommes avant d’investir et il faut prendre toutes les précautions pour ne pas faire d’erreurs.

Vous anticipez vos revenus futurs et c’est une très bonne chose car cela peut guider vos choix d’investissements à venir.

Avec les revenus annoncés, il faut vraiment bien étudier si cela est pertinent car vous allez être fortement fiscalisé et les revenus locatifs sont ceux les plus taxés sur votre feuille d’imposition.
Surtout que dans l’idéal, il faut utiliser le moins possible de cash pour bénéficier de l’effet de levier ainsi que de charges pour la fiscalité.

En effet, l’assurance vie et l’abattement de 4 600 € sont de bonnes idées mais comme vu dans votre tableau, le capital va s’épuiser avec le temps.

Au vu du montant global après la vente de la maison et des revenus à venir, je pense qu’il faut s’orienter vers une stratégie de constitution d’une personne morale pour gérer vos fonds.
Et je pense que vous avez besoin de vous faire accompagner par un conseiller, un notaire et un comptable car il vous faut une stratégie optimisée long terme plutôt qu’un simple PEA.