Bonjour,
Je suis entrepreneur depuis quelques années maintenant (Entreprise individuelle à l’IS) et je commence à accumuler un peu de trésorerie. J’ai réfléchis à une stratégie d’investissement de cette trésorerie, j’aurais aimé votre avis :
Pour une trésorerie de 70 000€ :
Conserver 4 mois de dépenses sur un compte courant soit environ 40 000€
Placer 20 000€ sur un contrat à terme de 3mois (à renouveler à chaque fois)
Investir le reste sur un compte titre professionnel sur un ETF global comme MSCI World ou autre
L’idée est de garder une trésorerie assez liquide avec ce qui n’est pas investi et ce qui est sur le contrat à terme. Et de placer le surplus de trésorerie sur du moyen/long terme afin de faire travailler ce capital et le jour ou je décide de moins travailler ou d’arrêter, d’avoir accumuler suffisamment de trésorerie pour continuer à me verser un salaire.
A noter que fais déjà de l’investissement à titre personnel avec un PEA + Crypto + Immo
Que pensez-vous de cette stratégie ? Est-ce trop sécurisé ou pas assez ? Est-qu’il y a qu’autre type de placements plus avantageux que le compte titre pro ?
Salut, tu as pas mal de topics sur le sujet sur le forum.
Par exemple celui-ci :
Sinon CC + CAT + CTO, ça me semble pertinent.
Tu as 2 autres outils à ta dispo les CC rémunérés et les Contrat de Capitalisation.
Le contrat de capi c’est un peu comme une AV = c’est à dire plus de frais, objectif long terme avec une liquidité moindre. Attention pas du tout la même manière de calcul de la fiscalité.
Sinon concernant « trop sécurisé ou pas », on ne peut pas vraiment répondre à ta place, on a aucune idée de ton BFR, de la régularité de ton business, il n’y a que toi qui peut avoir une vue rationnelle sur ce sujet.
A titre personnel, j’ai CC+CAT sur l’exploitante, un mini CAT et un gros CTO sur la holding.
Je cash out des dividendes régulièrement, donc CAT sur l’exploitante en attendant.
En holding, je fais un pseudo DCA (je découpe en grosse tranche sur quelques mois), et CAT en attendant, mais j’hésite à couper et passer sur du fond monétaire.
Les SCPI peuvent être également un excellent move sur du moyen-long terme. Sur des SCPI 100% hors de France c’est 0% d’IS sur les loyers… contrairement aux plus values des CTO/CAT.
Quand on a des rendements annuels de 6-7% réguliers automatiquement réinvestis, ça fait bien le job. (ma strat’ depuis 5 ans)
En PP uniquement.
Le démembrement je n’y vois pas trop l’intérêt pour moi:
En NP les loyers étant à l’étranger ils ne me sont déjà pas imposés donc aucun intérêt
En UF je perçois peu l’intérêt au global à part avoir un boost de rendement temporaire au détriment de la perte de capital à terme…