Est-ce que certains se sont penchĂ©s sur les Parts Sociales (pour les banques sociĂ©taires - exemple CrĂ©dit Agricole, Banque Populaire (BP), âŠ) ?
Exemple pour la BP Paris, cela rapporte un intĂ©rĂȘt variable chaque annĂ©e, en 2020 au titre de lâexercice 2019 : 1.30 % bruts. DĂ©jĂ mieux que le livret A et dispo immĂ©diatement en un appel ou mail Ă la banque.
Attention aux parts sociales, la banque peut effectivement effectuer ce rachat immĂ©diatement mais peut aussi refuser ce rachat et mettre les parts sur liste dâattente pour ne pas descendre en dessous dâun certain seuil de capital quand elle nâimpose pas une durĂ©e minimale de dĂ©tention
Donc pas si liquide que ça.
Pour moi lâĂ©pargne de prĂ©caution câest une Ă©pargne absolument liquide et sans risque (compte courant, livrets, fonds euros)
Le reste câest de lâinvestissement moyen terme pour des objectifs Ă 1-3 ans.
Au delĂ câest du long terme.
Mon soucis câest sur la mise en place dâune Ă©pargne moyen terme. Du coup jâai beaucoup dâĂ©pargne de prĂ©caution mais jâaimerai en garder que 33% et mettre le reste sur quelque chose de plus dynamique en maĂźtrisant la volatilitĂ© et une liquiditĂ© « moyenne »
Hello à tous, pour éviter de créer un nouveau sujet, je vous pose la question ici :
OĂč stockez-vous votre Ă©pargne de prĂ©caution ?
Actuellement je stocke la mienne sur un Livret A, mais je ne peux mâempĂȘcher de trouver ça dommage de laisser 10-15k sur un Livret A.
Pour moi les 2 critĂšres importants sont :
- Totalement liquide, avec un retrait hyper rapide au besoin (disons moins de 72h max)
- Un risque le plus bas possible
- En bonus : un petit rendement quand mĂȘme ?
En pratique je ne touche presque jamais à ce matelas de sécurité (disons que je tape maximum à 10% dedans de maniÚre trÚs rare).
Au vu de ces critĂšres quel serait le mieux ?
- 20% sur le livret A et 80% sur une AV en fonds euros ?
- Autre livret (type PEL) qui rapporte un peu mieux ?
- Autre idée ?
Bonne journée à tous !
Câest une question intĂ©ressante ! Tu pourrais prendre du Fonds Euros ou des fonds monĂ©taires, mais cela va te faire gagner des sommes trĂšs faibles.
Mon avis : lâĂ©pargne de prĂ©caution nâa pas besoin dâĂȘtre optimisĂ©. Oui, un Livret A ne rapporte rien, mais un Fonds Euros rachat 72H ne rapporte pas beaucoup plus. Peut-ĂȘtre vaut-il mieux essayer de rĂ©duire le montant de ton Ă©pargne de prĂ©caution et investir dans des ETF actions ? Ce sera bien plus rentable.
fondsâŹ, Darjeeling a servi 2.7 % lâan dernier câest tout de mĂȘme pas mal
avec deux mois de dĂ©penses sur livret A quand mĂȘme en cas de besoin immĂ©diat (en pratique je suis comme toi ça nâarrive jamaisâŠ)
Et Nexo ? Je vois pas mal de retours sur ce forum mais je nâarrive pas Ă me forger une opinion. En prĂȘtant des EURX, le risque semble limitĂ©. Sinon en effet rĂ©duire la poche de prĂ©caution sachant que tu nây touches quasi jamais et quâau pire tu peux vider un peu ton fonds euros en 48 - 72h.
Nexo est bien plus risquĂ© quâun livret AâŠ
Juste une idĂ©e, que pensez-vous quoi de mettre une partie de lâĂ©pargne de prĂ©caution en staking crypto, le rendement y est bon, il y a des plans flexibles et ce qui est staker est sĂ©curisĂ© (il me semble) ?
Câest sĂ©curisĂ© sauf pour la fluctuation du cours de la crypto concernĂ©eâŠ
Je laisse aussi dormir mon Ă©pargne de prĂ©caution sur un livret A, et ça ne me dĂ©range pas plus que ça. Au moins câest 100% sĂ»r et 100% liquide, je dors sur mes deux oreilles. Câest le prix de la tranquillitĂ© !
Bonjour,
Lâe niveau dâĂ©pargne de prĂ©caution « niveau 1 », disponible immĂ©diatement pour les coups durs ou les coups de cĆur, câest 3 mois de dĂ©penses net. Si tu as 15 kâŹ, cela voudrait dire que tu dĂ©penses en moyenne 5 k⏠par mois. Cela me semble un peu haut, mais je ne connais pas ton niveau de vieâŠ
Dans mon cas, lâĂ©pargne de prĂ©caution « Niveau 1 » est sur un livret A, car le seul objectif de cet Ă©pargne est dâĂȘtre disponible immĂ©diatement et de ne pas trop perdre.
Par ailleurs, jâai aussi de lâĂ©pargne de prĂ©caution « niveau 2 » : câest du fond euros dans une assurance vie. Avec une assurance vie en ligne, il est assez rapide de rĂ©cupĂ©rer de lâargent en cas de coup dur qui se prolonge (argent reçu sur le compte en moins de 2 semaines dans mon cas avec Darjeeling de SwissLife/Placement Direct). Cela rentre dans ma stratĂ©gie globale dâinvestissement, en complĂ©ment des unitĂ©s de comptes en investissement passif, tout en ayant un rendement bien meilleur que le livret A (>2%/an).
Merci Ă tous pour vos retours !
@Christophe_V @Crabounet séparer mon épargne de précaution en 2 « niveaux » est une idée que je trouve trÚs bonne !
Je pense en effet garder 30% sur mon Livret A
Et dĂ©placer 70% sur Yomoni en profil trĂšs prudent (fondâŹ), si jâai besoin les fonds seront dispo en 1 ou 2j, donc largement suffisant !
Hello,
en ce qui me concerne, je laisse trainer 3000 euros sur un livret A « dâurgence », pour minimiser le rendement minuscule.
Pour le reste, je laisse aussi 3000 euros sur le projet Ăpargne de PrĂ©caution de Nalo (environ 2,8% de performance annuelle depuis 2016), qui est disponible gĂ©nĂ©ralement le lendemain.
Mais surtout, jâutilise une carte Ă dĂ©bit differĂ© avec un assez gros plafond en cas dâurgence : je crĂ©dite mon compte Fortuneo avec cette carte, et je peux sortir facilement de lâargent en plus si besoin, sans toucher au livret, et je mâen fous dâattendre un jour ou deux que le rachat Nalo arrive.
Dans ce cas, quelle AV en gestion libre en complément du livret A ?
Voici ma stratĂ©gie sur lâĂ©pargne de prĂ©caution pour optimiser au maximum les rendements (je pense quâil est difficile de faire plus optimisĂ©) :
-
AdhĂ©rer au prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ© sur sa carte bleue. Je trouve ça tout simplement gĂ©nial. Tout achat est prĂ©levĂ© Ă la fin du mois au lieu dâĂȘtre prĂ©levĂ© au bout de 2-3 jours, ce qui fait quâon peut laisser encore moins dâargent sur son compte courant qui ne rapporte rien. Et connaissant la date du prĂ©lĂšvement, on peut rĂ©alisant des versements dans les jours qui prĂ©cĂšdent depuis un compte qui rapporte plus. CoĂ»t : 0 , gain : 0.5%/an grĂące au « levier » du prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ©
-
Garder 1 mois de salaire MAXIMUM sur le livret A ou LDD (un seul des deux suffit). Il sâagit juste dâargent disponible en moins de 3 jours. Sachant quâĂȘtre informĂ© dâun retrait supĂ©rieur Ă 1 mois de salaire juste 3 jours avant, je nâai jamais vu ça. Câest juste une poche sĂ©rĂ©nitĂ© disons, on lâa sous la main au cas oĂč. Gain : 0.5%/an
-
Mettre lâĂ©quivalent de 3 mois de salaire en fonds euros si lâon a pas besoin de cet argent pour vivre (salariat ou autre revenu sĂ»r) ou 6 Ă 12 mois de vie, si lâon est rentier/retraitĂ©, afin dâavoir de quoi tenir durant les baisses de marchĂ©/vacances de loyers sans ĂȘtre affectĂ©. Câest lĂ que rentre en compte le prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ©. Vous pouvez mettre pas mal dâargent sur cette poche puisque tout ce que vous dĂ©pensez dans le mois sera prĂ©levĂ© Ă la fin du mois donc il suffit, si vous avez un gros achat, de faire un virement depuis cette poche vers votre compte courant une dizaine de jours avant la fin du mois. Il sâagit dâune poche visant surtout Ă protĂ©ger de lâinflation (elle doit donc rapporter entre 2 et 3% avec le minimum de risques). Un bon fond euros avec quelques etf (mixer obligations et actions) sur le minimum du portefeuille sont trĂšs bien. Rendement : 2 Ă 3%/an. Cette Ă©pargne est disponible en 3 Ă 7 jours. Elle permet soit : de se faire plaisir et rĂ©aliser un gros achat (voiture, tv, vacances, vĂ©lo, ectâŠ) ou de vivre sereinement si on est retraitĂ©/rentier.
-
Mettre tout le reste en actions ou actifs volatiles. Les baisses de marché ou crises durent en moyenne 1 an et demie. On veut que notre patrimoine rapporte.
Je me suis un peu inspirĂ© de Warren Buffet, qui a prĂ©vu pour sa femme de ne garder que 10% de son patrimoine en obligations peu risquĂ©es (5-10ans amĂ©ricaines) et tout le reste en actions. En clair : de quoi vivre pour 1an ou 2 sans risques et tout le reste en actions pour gagner. Câest vraiment une excellente stratĂ©gie.
Je ne connais que les contrats de Generali pour des rachats rapides, mais il y en a peut-ĂȘtre dâautres.
Câest finalement assez compliquĂ©. Chez Linxea par exemple il y a 4 contrats :
- Dispo 10 / 15 jours sauf pour Linxea Vie (Generali) 72h.
Donc on se dit chouette je pars pour Linxea Vie :
Le dĂ©lai maximum est prĂ©vu dans vos conditions gĂ©nĂ©rales, il est de 30 jours pour tous les contrats sauf LINXEA Vie oĂč le dĂ©lai contractuel est de 60 jours.
Donc dĂ©jĂ attention les 72h câest sous conditions et finalement le contrat le plus rapide peut sâavĂ©rer ĂȘtre le plus long.
Si on va un peu plus loin et quâon regarde le rachat minimum et le minimum Ă laisser :
En complément, le montant minimum pour un rachat dépend de votre contrat :
- Pour le Contrat LINXEA Avenir, le montant minimum pour un rachat partiel est de 100 ⏠et vous devez laisser 100 ⏠sur votre contrat pour le laisser ouvert,
- Pour le Contrat LINXEA Vie, le montant minimum pour un rachat partiel est de 1 000 ⏠et vous devez laisser 500 ⏠sur votre contrat pour le laisser ouvert
- Pour le Contrat LINXEA Spirit et Spirit 2, le montant minimum pour un rachat partiel est de 500 ⏠et vous devez laisser 500 ⏠sur votre contrat pour le laisser ouvert
- Pour le Contrat LINXEA Zen, le montant minimum pour un rachat partiel est de 500 ⏠et vous devez laisser 1 000 ⏠sur votre contrat pour le laisser ouvert.
Boursorama propose aussi un rachat rapide 72h (Generali aussi) pareil avec des conditions : Aide - Comment réaliser un rachat partiel en ligne ? - Gestion du contrat : Rachats - Assurance vie - Boursorama
Generali est aussi disponible chez Placement Direct, rachat partiel 72h, 70% de lâencours, minimum 1000 euros etc etcâŠ
Câest bien pour ça quâil ne sâagit pas dâun livret mais bien dâune Ă©pargne de prĂ©caution de « niveau 2 » pour reprendre lâexpression.
Bonjour
Moi jâai 1 mois de dĂ©pense sur mon LDD/LivA et le reste de mon Ă©pargne de prĂ©caution je suis chez Nalo (un projet en Ă©pargne de prĂ©caution et un projet dâinvestissement Ă moyen terme)
@fxlrs114 merci pour toutes ces infos et le détail.
Concernant le point 3 / ou le « niveau 2 », vous utilisez lâAV mĂȘme si elle nâa pas 8 ans rĂ©volue? Câest Ă dire quâil faut prendre en concidĂ©ration lâimposition lors du retraitâŠ
Une autre question, quelles sont les AV qui porposent un rachat partiel rapide?
Comme tu lâas dit @Dado , sur Linxea cela me semble compliquĂ© dâavoir 72h, or actuellement je nâai que des AV chez eux, aprĂšs jâen ai une chez Yomoni mais elle est en agressif (profil 10)
Chez Nalo câest 72h pour un rachat partiel