💰 L'Ă©pargne de prĂ©caution

Est-ce que certains se sont penchés sur les Parts Sociales (pour les banques sociétaires - exemple Crédit Agricole, Banque Populaire (BP), 
) ?
Exemple pour la BP Paris, cela rapporte un intĂ©rĂȘt variable chaque annĂ©e, en 2020 au titre de l’exercice 2019 : 1.30 % bruts. DĂ©jĂ  mieux que le livret A et dispo immĂ©diatement en un appel ou mail Ă  la banque.

Attention aux parts sociales, la banque peut effectivement effectuer ce rachat immĂ©diatement mais peut aussi refuser ce rachat et mettre les parts sur liste d’attente pour ne pas descendre en dessous d’un certain seuil de capital quand elle n’impose pas une durĂ©e minimale de dĂ©tention
Donc pas si liquide que ça.

Pour moi l’épargne de prĂ©caution c’est une Ă©pargne absolument liquide et sans risque (compte courant, livrets, fonds euros)
Le reste c’est de l’investissement moyen terme pour des objectifs à 1-3 ans.
Au delà c’est du long terme.
Mon soucis c’est sur la mise en place d’une Ă©pargne moyen terme. Du coup j’ai beaucoup d’épargne de prĂ©caution mais j’aimerai en garder que 33% et mettre le reste sur quelque chose de plus dynamique en maĂźtrisant la volatilitĂ© et une liquiditĂ© « moyenne »

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Hello à tous, pour éviter de créer un nouveau sujet, je vous pose la question ici :

OĂč stockez-vous votre Ă©pargne de prĂ©caution ?

Actuellement je stocke la mienne sur un Livret A, mais je ne peux m’empĂȘcher de trouver ça dommage de laisser 10-15k sur un Livret A.

Pour moi les 2 critĂšres importants sont :

  1. Totalement liquide, avec un retrait hyper rapide au besoin (disons moins de 72h max)
  2. Un risque le plus bas possible
  3. En bonus : un petit rendement quand mĂȘme ?

En pratique je ne touche presque jamais à ce matelas de sécurité (disons que je tape maximum à 10% dedans de maniÚre trÚs rare).

Au vu de ces critĂšres quel serait le mieux ?

  • 20% sur le livret A et 80% sur une AV en fonds euros ?
  • Autre livret (type PEL) qui rapporte un peu mieux ?
  • Autre idĂ©e ?

Bonne journée à tous !

C’est une question intĂ©ressante ! Tu pourrais prendre du Fonds Euros ou des fonds monĂ©taires, mais cela va te faire gagner des sommes trĂšs faibles.

Mon avis : l’épargne de prĂ©caution n’a pas besoin d’ĂȘtre optimisĂ©. Oui, un Livret A ne rapporte rien, mais un Fonds Euros rachat 72H ne rapporte pas beaucoup plus. Peut-ĂȘtre vaut-il mieux essayer de rĂ©duire le montant de ton Ă©pargne de prĂ©caution et investir dans des ETF actions ? Ce sera bien plus rentable.

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fonds€, Darjeeling a servi 2.7 % l’an dernier c’est tout de mĂȘme pas mal

avec deux mois de dĂ©penses sur livret A quand mĂȘme en cas de besoin immĂ©diat (en pratique je suis comme toi ça n’arrive jamais
)

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Et Nexo ? Je vois pas mal de retours sur ce forum mais je n’arrive pas Ă  me forger une opinion. En prĂȘtant des EURX, le risque semble limitĂ©. Sinon en effet rĂ©duire la poche de prĂ©caution sachant que tu n’y touches quasi jamais et qu’au pire tu peux vider un peu ton fonds euros en 48 - 72h.

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Nexo est bien plus risquĂ© qu’un livret A


Juste une idĂ©e, que pensez-vous quoi de mettre une partie de l’épargne de prĂ©caution en staking crypto, le rendement y est bon, il y a des plans flexibles et ce qui est staker est sĂ©curisĂ© (il me semble) ?

C’est sĂ©curisĂ© sauf pour la fluctuation du cours de la crypto concernĂ©e


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Je laisse aussi dormir mon Ă©pargne de prĂ©caution sur un livret A, et ça ne me dĂ©range pas plus que ça. Au moins c’est 100% sĂ»r et 100% liquide, je dors sur mes deux oreilles. C’est le prix de la tranquillitĂ© !

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Bonjour,
L’e niveau d’épargne de prĂ©caution « niveau 1 », disponible immĂ©diatement pour les coups durs ou les coups de cƓur, c’est 3 mois de dĂ©penses net. Si tu as 15 k€, cela voudrait dire que tu dĂ©penses en moyenne 5 k€ par mois. Cela me semble un peu haut, mais je ne connais pas ton niveau de vie


Dans mon cas, l’épargne de prĂ©caution « Niveau 1 » est sur un livret A, car le seul objectif de cet Ă©pargne est d’ĂȘtre disponible immĂ©diatement et de ne pas trop perdre.

Par ailleurs, j’ai aussi de l’épargne de prĂ©caution « niveau 2 » : c’est du fond euros dans une assurance vie. Avec une assurance vie en ligne, il est assez rapide de rĂ©cupĂ©rer de l’argent en cas de coup dur qui se prolonge (argent reçu sur le compte en moins de 2 semaines dans mon cas avec Darjeeling de SwissLife/Placement Direct). Cela rentre dans ma stratĂ©gie globale d’investissement, en complĂ©ment des unitĂ©s de comptes en investissement passif, tout en ayant un rendement bien meilleur que le livret A (>2%/an).

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Merci Ă  tous pour vos retours !

@Christophe_V @Crabounet séparer mon épargne de précaution en 2 « niveaux » est une idée que je trouve trÚs bonne !
Je pense en effet garder 30% sur mon Livret A
Et dĂ©placer 70% sur Yomoni en profil trĂšs prudent (fond€), si j’ai besoin les fonds seront dispo en 1 ou 2j, donc largement suffisant !

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Hello,

en ce qui me concerne, je laisse trainer 3000 euros sur un livret A « d’urgence », pour minimiser le rendement minuscule.

Pour le reste, je laisse aussi 3000 euros sur le projet Épargne de PrĂ©caution de Nalo (environ 2,8% de performance annuelle depuis 2016), qui est disponible gĂ©nĂ©ralement le lendemain.

Mais surtout, j’utilise une carte Ă  dĂ©bit differĂ© avec un assez gros plafond en cas d’urgence : je crĂ©dite mon compte Fortuneo avec cette carte, et je peux sortir facilement de l’argent en plus si besoin, sans toucher au livret, et je m’en fous d’attendre un jour ou deux que le rachat Nalo arrive.

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Dans ce cas, quelle AV en gestion libre en complément du livret A ?

Voici ma stratĂ©gie sur l’épargne de prĂ©caution pour optimiser au maximum les rendements (je pense qu’il est difficile de faire plus optimisĂ©) :

  1. AdhĂ©rer au prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ© sur sa carte bleue. Je trouve ça tout simplement gĂ©nial. Tout achat est prĂ©levĂ© Ă  la fin du mois au lieu d’ĂȘtre prĂ©levĂ© au bout de 2-3 jours, ce qui fait qu’on peut laisser encore moins d’argent sur son compte courant qui ne rapporte rien. Et connaissant la date du prĂ©lĂšvement, on peut rĂ©alisant des versements dans les jours qui prĂ©cĂšdent depuis un compte qui rapporte plus. CoĂ»t : 0 , gain : 0.5%/an grĂące au « levier » du prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ©

  2. Garder 1 mois de salaire MAXIMUM sur le livret A ou LDD (un seul des deux suffit). Il s’agit juste d’argent disponible en moins de 3 jours. Sachant qu’ĂȘtre informĂ© d’un retrait supĂ©rieur Ă  1 mois de salaire juste 3 jours avant, je n’ai jamais vu ça. C’est juste une poche sĂ©rĂ©nitĂ© disons, on l’a sous la main au cas oĂč. Gain : 0.5%/an

  3. Mettre l’équivalent de 3 mois de salaire en fonds euros si l’on a pas besoin de cet argent pour vivre (salariat ou autre revenu sĂ»r) ou 6 Ă  12 mois de vie, si l’on est rentier/retraitĂ©, afin d’avoir de quoi tenir durant les baisses de marchĂ©/vacances de loyers sans ĂȘtre affectĂ©. C’est lĂ  que rentre en compte le prĂ©lĂšvement diffĂ©rĂ©. Vous pouvez mettre pas mal d’argent sur cette poche puisque tout ce que vous dĂ©pensez dans le mois sera prĂ©levĂ© Ă  la fin du mois donc il suffit, si vous avez un gros achat, de faire un virement depuis cette poche vers votre compte courant une dizaine de jours avant la fin du mois. Il s’agit d’une poche visant surtout Ă  protĂ©ger de l’inflation (elle doit donc rapporter entre 2 et 3% avec le minimum de risques). Un bon fond euros avec quelques etf (mixer obligations et actions) sur le minimum du portefeuille sont trĂšs bien. Rendement : 2 Ă  3%/an. Cette Ă©pargne est disponible en 3 Ă  7 jours. Elle permet soit : de se faire plaisir et rĂ©aliser un gros achat (voiture, tv, vacances, vĂ©lo, ect
) ou de vivre sereinement si on est retraitĂ©/rentier.

  4. Mettre tout le reste en actions ou actifs volatiles. Les baisses de marché ou crises durent en moyenne 1 an et demie. On veut que notre patrimoine rapporte.

Je me suis un peu inspirĂ© de Warren Buffet, qui a prĂ©vu pour sa femme de ne garder que 10% de son patrimoine en obligations peu risquĂ©es (5-10ans amĂ©ricaines) et tout le reste en actions. En clair : de quoi vivre pour 1an ou 2 sans risques et tout le reste en actions pour gagner. C’est vraiment une excellente stratĂ©gie.

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Je ne connais que les contrats de Generali pour des rachats rapides, mais il y en a peut-ĂȘtre d’autres.

C’est finalement assez compliquĂ©. Chez Linxea par exemple il y a 4 contrats :

  • Dispo 10 / 15 jours sauf pour Linxea Vie (Generali) 72h.

Donc on se dit chouette je pars pour Linxea Vie :

Le dĂ©lai maximum est prĂ©vu dans vos conditions gĂ©nĂ©rales, il est de 30 jours pour tous les contrats sauf LINXEA Vie oĂč le dĂ©lai contractuel est de 60 jours.

Donc dĂ©jĂ  attention les 72h c’est sous conditions et finalement le contrat le plus rapide peut s’avĂ©rer ĂȘtre le plus long.
Si on va un peu plus loin et qu’on regarde le rachat minimum et le minimum à laisser :

En complément, le montant minimum pour un rachat dépend de votre contrat :

  • Pour le Contrat LINXEA Avenir, le montant minimum pour un rachat partiel est de 100 € et vous devez laisser 100 € sur votre contrat pour le laisser ouvert,
  • Pour le Contrat LINXEA Vie, le montant minimum pour un rachat partiel est de 1 000 € et vous devez laisser 500 € sur votre contrat pour le laisser ouvert
  • Pour le Contrat LINXEA Spirit et Spirit 2, le montant minimum pour un rachat partiel est de 500 € et vous devez laisser 500 € sur votre contrat pour le laisser ouvert
  • Pour le Contrat LINXEA Zen, le montant minimum pour un rachat partiel est de 500 € et vous devez laisser 1 000 € sur votre contrat pour le laisser ouvert.

Boursorama propose aussi un rachat rapide 72h (Generali aussi) pareil avec des conditions : Aide - Comment réaliser un rachat partiel en ligne ? - Gestion du contrat : Rachats - Assurance vie - Boursorama

Generali est aussi disponible chez Placement Direct, rachat partiel 72h, 70% de l’encours, minimum 1000 euros etc etc


C’est bien pour ça qu’il ne s’agit pas d’un livret mais bien d’une Ă©pargne de prĂ©caution de « niveau 2 » pour reprendre l’expression.

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Bonjour
Moi j’ai 1 mois de dĂ©pense sur mon LDD/LivA et le reste de mon Ă©pargne de prĂ©caution je suis chez Nalo (un projet en Ă©pargne de prĂ©caution et un projet d’investissement Ă  moyen terme)

@fxlrs114 merci pour toutes ces infos et le détail.

Concernant le point 3 / ou le « niveau 2 », vous utilisez l’AV mĂȘme si elle n’a pas 8 ans rĂ©volue? C’est Ă  dire qu’il faut prendre en concidĂ©ration l’imposition lors du retrait


Une autre question, quelles sont les AV qui porposent un rachat partiel rapide?

Comme tu l’as dit @Dado , sur Linxea cela me semble compliquĂ© d’avoir 72h, or actuellement je n’ai que des AV chez eux, aprĂšs j’en ai une chez Yomoni mais elle est en agressif (profil 10)

Chez Nalo c’est 72h pour un rachat partiel