Lucya Cardif avis : ce qu'il faut savoir sur cette assurance-vie

YoannXYo · Mai 4, 2025, 11:32

Je suis totalement de ton avis

Je pense que les sites comme avenue des investisseurs ont touché des grosses commissions pour nous envoyer là-bas

nicolas277 · Mai 4, 2025, 7:26

tout à fait d’accord moi -même possesseur de cette AV
il suffit de lire tous les plaintes même si quelques un sont content pour s’en faire une idée.
L’avis biaisé de Avenue des Investisseurs a déjà été maintes et maintes fois évoqué car ils ne tiennent compte que des performances et non pas de la gestion…

Tudor · Mai 5, 2025, 1:23

Hello tout le monde, je trouve dommage que ce topic se soit transformé en bashing permanent de Lucya Cardif, à croire que c’est Linxea qui vient troller à ce stade.

L’avis d’ADI est fait sur la brochure, et sur le papier oui le contrat est égal voire au-dessus de Spirit (versements programmés en ETF, assureur BNP Paribas Cardif supérieur au low cost Spirica…).

Pour la plateforme en ligne, elle est rudimentaire mais j’ai déjà changé plusieurs de fois le plan de versements programmés, fais des arbitrages, versements supplémentaires et aucun problème. Il y a parfois des documents à remplir (versement programmé) par exemple mais cela relève plus d’un point de vue règlementaire LCB-FT (mise à jour KYC) et ce n’est pas la mer à boire non plus. C’est la même chose côté CORUM par exemple, et c’est plutôt Linxea qui fait exception ici avec des contrôles minimums. (business model low cost de Spirica avec le risque accru d’un contrôle de l’ACPR) versus Cardif qui m’apparaît ici + sérieux… question de point de vue. Le traitement de ces documents génère des coûts supplémentaires pour l’assureur, versus Spirica qui ne fait aucun contrôle.

Pour tous les aspects de base d’un contrat d’assurance-vie/PER, je ne vois pas trop où est le problème du coup puisque les opérations d’arbitrage etc se font très facilement et sont traitées rapidement (arbitrage visible en 3 jours en général). Le plan de versement programmé est mis à jour rapidement aussi mais ça se voit un peu plus tard sur la plateforme. Ce qui compte, c’est que ce les prélèvements soient OK et bien répartis.
Je pense que beaucoup ici ont + besoin d’un CTO bien ouvert pour trader que d’une assurance-vie qui est une enveloppe bien française avec son propre fonctionnement.

Je suis consultant en banque et ai travaillé pour plusieurs banques et assureurs en France (dont BNP Paribas) et oui l’infrastructure IT de BNP/Cardif c’est un « mammouth » pas possible, c’est comme ça, tout prend du temps à évoluer. Il y a déjà les ribambelle de vieux outils qui ont du mal à évoluer mais aussi la mentalité d’un grand groupe où on passe plus de temps sur la gouvernance que sur le run. Mais j’ai plus confiance d’avoir mon argent chez BNP plutôt que chez Spirica qui se cache derrière la marque Crédit Agricole mais qui est bel est bien un assureur « low cost ». Avis de quelqu’un qui connaît « l’intérieur ».

Un défaut que je dois reconnaître à ce contrat c’est sur les courriers, puisqu’ils ne sont pas disponibles sur l’espace client. On peut les demander par mail et les recevoir par mail, mais les courriers peuvent se balader dans la nature si on anticipe pas bien les changements d’adresse. C’est à avoir en tête, mais ce qui compte in fine c’est que l’argent soit bien en sécurité chez l’assureur. Autre point auquel je pensais, si quelqu’un venait à faire du vol d’identité, il va bien galérer pour récupérer son argent chez Lucya Cardif, alors que Spirica ça a l’air d’être une passoire.

En conclusion oui l’espace client de Lucya est moins bien celui que Linxea mais il n’y a pas que la cosmétique et cela s’explique par l’héritage de l’infrastructure IT des différents assureurs et de leur sérieux (et de ce point de vue, Cardif est + sérieux que Spirica).

Bonus_pater_familias · Mai 5, 2025, 2:06

Hello toute le monde, je trouve dommage ce post de bashing de Spirit 2, à croire que c’est assurancevie.com qui vient troller à ce stade…

Oser écrire cela (c’est quasi diffamatoire d’ailleurs) de Spirica quand on voit la grande qualité de leur interface par rapport à ce que fournit assurancevie.com pour le Lucya Cardif… ~~Faut vraiment pas avoir beaucoup d’amour-propre.~~

A titre personnel, tout ce que j’ai écrit ici, ce n’était que des faits. J’aurais bien aimé être satisfait de Lucya Cardif mais ce n’est pas le cas, à tel point que je suis en train de retirer toutes mes billes.

Pour ce qui est des opérations qui sont rapidement traitées chez Lucya Cardif… je me marre ! Dix jours après ma demande de suspension de versements programmés, ils étaient toujours en place/visibles sur le site d’assurancevie.com et le prélèvement mensuel était fait…

zar · Mai 5, 2025, 9:25

+1 mois après une demande de changement de versement programmé l’affichage n’est pas à jour.

Tudor · Mai 6, 2025, 9:17

« Faut pas vraiment avoir d’amour-propre » → Du calme, on parle ici d’interfaces d’assurance-vie… pas la peine de faire des attaques personnelles.

J’abonde dans ton sens en disant que l’interface de Cardif est en dessous de celle de Spirit, c’est obvious, mais que cela s’explique par différentes choses écrites ci-dessus (héritage IT notamment que n’a pas Spirica qui est plus jeune versus Cardif mais aussi process de conformité assez light chez Spirica).

Pour les versements programmés l’affichage prend effectivement environ 1 mois mais normalement au bout de 15 jours c’est bien la bonne somme/répartition qui est prélevée. C’est sûr qu’il faut anticiper et que ça serait mieux l’instantanéité mais comme disait quelqu’un au dessus cette absence de « gamification » nous fait tenir bon dans le DCA. Normalement on change maximum une fois par an le versement programmé.

Pour en revenir à l’interface, ce qu’il manque pour moi est la performance globale du contrat (et pas juste de la ligne) et d’avoir les PDF directement plutôt que des courriers, mais sur le reste je ne vois pas ce qu’il y a de si alarmant. Pour la performance globale du contrat ça aurait pû/dû être fait depuis longtemps (ils la donnent par mail d’ailleurs ce qui est cocasse).

Bonus_pater_familias · Mai 6, 2025, 11:05

OK OK @Tudor, j’ai trouvé ton message injuste et un peu limite par rapport à Spirica. Je ne vois pas ce qui te permet de sous-entendre qu’ils ne font pas de contrôles, que c’est une passoire, qu’ils ont un processus conformité assez light… Je peux te dire que j’ai bien plus de courriers, formulaires signés et autres avenants dans mon espace Spirica que ce que j’ai pu échanger avec assurancevie.com. Spirica est soumis aux mêmes réglementations que Cardif et il n’est pas du tout du tout dans leur intérêt de jouer avec ça. Qu’ils soient jeunes est en l’occurence a priori un sacré avantage pour ce qui est du système IT.

Tout le monde n’est pas en DCA. Comme je l’ai déjà écrit je crois, quand tu vois le nombre d’UC et notamment de titres vifs proposés par Lucya Cardif + leurs frais bas + la fiscalité avantageuse de l’AV, il ne me semble pas délirant d’envisager que des clients puissent avoir besoin d’intervenir de manière rapide et efficace sur leur contrat.

Par curiosité, as-tu un contrat Spirit 2 également ? Je te garantis qu’une fois que tu as utilisé l’espace Linxea/Spirica, tu ne peux plus être indulgent avec Lucya Cardif.

CharGui8 · Mai 6, 2025, 1:20

Moi qui hésite entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardiff pour ma fille je suis encore plus perdu en lisant le sujet
Je vais sûrement ouvrir les 2 + yomoni et nalo en pilotées

Andre-BGM · Mai 6, 2025, 1:29

Bonjour, perso j’ai Linxea Spirit 2, Lucya Cardiff et Yonomi et je ne suis pas mécontent des 3.
J’attends des réponses de Generali par Finary pour dire ce que j’en pense…

Lionel5 · Mai 6, 2025, 1:40

Renseigne toi sur les contrats de capitalisation
tu peux en ouvrir un à ton nom puis en faire don à ta fille qq annees plus tard
Les plus values disparaissent

Bonus_pater_familias · Mai 6, 2025, 1:41

J’ai les mêmes… Si c’était à refaire, je n’ouvrirais pas Lucya Cardif (ou alors vraiment uniquement pour y laisser des sous/faire du DCA sans rien toucher pendant des années, ce qui est quand même dommage vu les frais faibles et les UC dispos…). Je n’ouvrirais pas Yomoni non plus. Autant se faire une petite sélection de quelques ETF indiciels qu’on touche pas, sur PEA ou CTO. Spirit 2, très bien.

CharGui8 · Mai 6, 2025, 1:54

Merci pour le retour. Je pensais faire risque 10 sur Yomoni, MSCI world sur Linxea ou Cardiff et gestion pilotée évolutive sur Nalo
Comme ça j’ai du très risqué à moins risqué. Et comme j’ai 18 ans devant moi je suis tranquille

J’ai entendu parler de ces contrats de capitalisation je vais me renseigner. Merci

Philippe262 · Mai 6, 2025, 2:11

Bonjour,
J’ai également les 2, Lucya et Spirit 2.

interface : Bon,effectivement, question interface, il n’y a pas photo, Spirit 2 à 200%. Je trouve chez Spirica toutes les infos que j’y cherche, sur mes opérations, valorisation à n’importe quelle date, accès à tout ce qui est versement programmé ou non, arbitrage, rachat etc. Même si je ne m’en sers pas tout les 4 matins, je m’y connecte souvent, ne serait-ce que pour vérifier mes loyers de SCPI. Je pense que d’avoir accès à toutes les données directement a un côté rassurant car totalement transparent.
L’interface de Lucya, au contraire est clairement d’une pauvreté déconcertante, limite fake. Et je trouve cela dommage. Pour l’instant je n’y ai fait qu’un versement initial, et effectivement je pense que je vais l’utiliser plus en mode « passif ».
Mais il est vrai que ça reste de l’AV, la plupart ne gère pas ça de manière bien active, du DCA, voire uniquement du ponctuel tant en rééquilibrage qu’en versement. Pas sûr que ce soit bien gênant pour eux.
Les frais sont bas, l’offre d’UC fournie. Je trouve ce que je veux sur les 2 AV, même si l’offre de SCPI m’intéresse plus chez Spirit 2, raison pour laquelle je m’en sers prioritairement.
le service client : j’ai appelé Linxea plusieurs fois, j’ai toujours été content du délai et de la réponse fournie. Assurance-vie, contactée une fois à l’ouverture, je ne peux en dire plus.
rachat : je n’ai jamais fait sur aucune des 2

Au final, si je ne devais en garder qu’une, ce serait Spirit 2 pour les différents points cités.

Mais je rejoins @Tudor sur certains points. Lucya, interface pourrie OK, mais faut-il la condamner pour autant ? Je pense que pour ceux qui veulent diversifier les assureurs, poser une somme +/- des versements ponctuels sans trop y toucher souvent, ça reste une AV correcte à mon sens.

CharGui8 · Mai 6, 2025, 2:17

Merci pour le retour
Je ne suis pas connaisseur de SCPI, ça vaut le coup? Niveau rendement et sécurisation des fonds?
Je serais plus parti sur de l’etf que je maîtrise plus

Philippe262 · Mai 6, 2025, 3:22

Vaste sujet les SCPI
Des gens fans, des farouches détracteurs, des contents, des déçus, des SCPI en AV, en direct, en cash, à crédit, en démembrement, toutes les histoires de fiscalité qui vont avec, etc. C’est assez complexe.
Personnellement, j’ai décidé dans ma situation d’y allouer 25% de mon allocation en AV. L’avenir me dira si c’était une bonne idée ou non.

Voilà déjà une base par exemple pour comprendre. Mais c’est plus complexe ET plus risqué qu’il n’y paraît. Sur les 2 dernières années, plusieurs grosses SCPI notamment de bureaux se sont mangées une belle décote.

Nely · Mai 6, 2025, 4:11

Je suis le sujet depuis un moment. J’ai l’impression que Linxea a plus de succès que Lucya, et c’est à cause de 2 mauvais points de Lucya : l’interface et le formulaire en version papier.

J’ai bon ?

nicolas277 · Mai 6, 2025, 4:19

oui pour ces 2 points et aussi pour un service client au top!

Bonus_pater_familias · Mai 7, 2025, 6:58

@Kibouge, oui je sais bien que le problème vient du courtier, c’est pour cela que j’avais écrit dans un post précédent que Cardif devrait être attentif au choix des courtiers qui commercialisent ses produits. Là, l’image de Cardif est écornée par ce site qui est tout simplement une honte pour un assureur en ligne.

Jeremy10 · Mai 8, 2025, 8:26

Bonjour à toi,

Je ne remets pas en cause le contrat en lui-même qui est plus que compétitif aujourd’hui.

J’ai moi-même effectué plusieurs arbitrages via le remplissage d’un formulaire envoyé par mail et prise en compte sous 10 à 15 jours.

Ce qui me dérange aujourd’hui, c’est le non-retour du service à qui j’ai fait plusieurs mail pour leur demander où en était mon changement d’adresse.

À ce jour je n’ai eu aucun retour et je tenais simplement à en informer la communauté.

Jeremy10 · Mai 8, 2025, 8:33

PI le changement d’adresse se fait directement sur le site assurance-vie.com via « mes infos et accès » sur le profil avec upload du justificatif de domicile. Pas de courrier, pas de perte.