Hello,
Je viens vous partager mon expérience sur ce que j’ai commencé à mettre en place il y a 6 mois (bien trop tard), à savoir un Google Sheet pour suivre le TRI de mes investissements.
Pour commencer, définition, le taux de rendement interne (TRI) mesure la rentabilité d’un investissement.
La formule est plutôt simple à trouver sur le net. Pour un investissement avec un seul versement ça prend 30 sec à calculer. Par contre, s’il y a des versements/retraits multiples, ça se complique, je vous conseille de passer sur un tableau et de chercher la formule XIRR.
Parenthèse lexicale faite, un peu d’historique me concernant, mon premier investissement date de 2006, à l’époque je met des tunes sur conseil de la banque (jeune et con, mauvaise idée), puis en 2012 je fais du gambling avec le bitcoin (mtgox RIP), puis vient le PEE (vive l’abondement) et surtout l’investissement en parts sociales, car très liquide ce qui m’a permis l’achat de ma 1ère RP (avec tout de même un crédit).
En soit l’argent, va et vient, pas de soucis, mais zéro monitoring !
Qu’est-ce qui fonctionne ou pas ?? C’est au felling avec comme seul indicateur les +/- values (c’est un début ).
2020, qu’est-ce qui change ? Une plafeforme sur laquel je fais du crowdlending à plein d’indicateur, dont le TRI, et crise oblige je vois celui-ci baisser et être 2x moins que le TRI initial !
C’est là que je me comprends l’importance du TRI pour comparer mes différents investissements et voir ceux qui sont mauvais.
J’ouvre un sheet, je saisis tout, je creuse ma mémoire pour ne pas oublier un investissement où j’aurai posé 1000 boules.
Le résultat me cloue !!! Il y a des choses qui fonctionnent et d’autres non ! Mais partant de là , je vois que je peux enfin reprendre en main mes investissements et faire les arbitrages qui vont bien…
Ma situation
Capital investi | Date de début | Equity | +/- values | TRI | Dernier relevé | |
---|---|---|---|---|---|---|
AV - Bourso | 5 600 € | 09/2018 | 6 863,50 € | 1 263,50 € | 8,48% | 18/03/2021 |
PEA - Bourso | 307,00 € | 11/2018 | 413,58 € | 106,58 € | 13,62% | 18/03/2021 |
CTO - Actions Natixis | 2 500,00 € | 11/2006 | 516,00 € | -1 984,00 € | -10,42% | 18/03/2021 |
CTO - Bourso | 200,00 € | 03/2021 | 201,06 € | 1,06 € | - | 18/03/2021 |
PEE - HSBC | 11 879,98 € | 11/2012 | 15500,88 € | 159,85 € | 3,24% | 16/02/2021 |
PEE - Natixis | 4 238,56 € | 10/2018 | 5 566,50 € | 1 327,94 € | 11,52% | 18/03/2021 |
Coinbase | 443,00 € | 06/2017 | 1 483,34 € | 1 040,34 € | 38,02% | 18/03/2021 |
Trading - Revolut | $1 355,20 | 08/2019 | $2 347,83 | $992,63 | 41,49% | 18/03/2021 |
October | 1 060,00 € | 02/2018 | 1 060,00 € | 154,21 € | 2,93% | 24/02/2021 |
Le PEE HSBC ouvert depuis 2012 à un TRI pas ouf : 3% malgré une allocations en risque 6/7, alors que le dernier ouvert en 2018 performe mieux (risque élevé aussi).
Concernant October j’ai toujours réinvesti, mais malgré cela dans mon cas ce n’est pas intéressant, cela demande de se connecter et valider un prêt dès qu’on a suffisamment de liquidité (remboursement) pour à date 3%.
Bref, sans avoir cette comparaison, difficile d’arrêter un investissement au profit d’un autre.
Vous savez ce qu’il vous reste à faire, calculer vos TRI (cc @mounir).