Bonjour,
Je pense que le combo (épargne de précaution, AV, PEA) est la base de la base.
Après pour les 15% je pense que c’est dépendant de la personne je ne pense pas qu’il y ait de formule magique.
Je me suis personnellement appliqué une stratégie au fur et à mesure que mon revenu augmentait :
- Si je suis augmenté de 300 euros : j’enlève mes impôts et le reste c’est 50% épargne, 50% dépenses.
Avec cette stratégie si je pars d’une épargne de 15%, au fur et à mesure que mon revenu augmente, mon taux d’épargne augmente aussi.
Mais au delà de ce qu’il faut faire, puisque j’ai moi aussi beaucoup de personnes qui me demande des infos, il faut absolument que les personnes soient convaincues par leur stratégie. Il y a des notions essentielles à comprendre avant d’appliquer ces stratégies en DCA :
- Les différentes enveloppes, fiscalité, le blocage du PEA pendant 5 ans etc…
- Les unités de compte et les fonds euros
- Les ETF, le DCA
Une personne qui ne se sera pas assez renseignée et qui applique une stratégie bête et méchante qu’elle ne comprend pas ira faire n’importe quoi dès qu’il y aura 15% de baisse sur ses unités de compte.
Pour une personne qui souhaite prendre plus de risques :
- Les cryptos
- Le crowdfunding immo
Pour une personne qui souhaite diversifier :
- les SCPI en AV
- les REITS (via des ETF)