Bonjour,
profil 32 ans, en couple, bientĂ´t parent
Mon Pea sera au plafond de versement début 2025, 20% etf world le reste sp500 (ça fait doublon je sais).
Que faire ensuite ? Je pensais partir sur l’ouverture d’un cto et continuer mon dca mensuel. Je suis à l’heure actuelle très fortement exposé aux US via mon PEA mais étant donné que le gros de la perf à pour le moment lieu là -bas et que je ne vois pas les US ralentir avant un moment je suis tenté de DCA mon cto sur le SP500. j’aimerais éventuellement mettre également un peu de Nasdaq100 car je ne vois pas de ralentissement à venir dans ce secteur
Mon objectif, accumuler le plus gros patrimoine possible pendant les 20 prochaines années pour ensuite retirer chaque année un faible pourcentage de manière à ne pas grignoter le capital afin d’obtenir un complément de salaire pour franchement lever le pieds professionnellement.
Je suis preneur de tous les avis
Merci d’avance
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La, tu parles bien uniquement de la partie « actions » de ton patrimoine et tu as une partie plus sécurisée ailleurs.
Oui, le CTO est une bonne idée pour poursuivre l’objectif du PEA après son plafond.
As tu prévu de diversifier tes investissements sur d’autres types d’actifs (obligations, immobilier, crypto, matières premières) ?
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Merci pour la réponse,
Oui on parle du volet action uniquement, j’ai une épargne de précaution déjà en place, je possède également un appartement acheté à crédit en location en LMNP et je suis également investisseur crypto. Je ne suis pas propriétaire de ma RP, cela risque d’arriver d’ici 3ans
Je souhaite simplement poursuivre un DCA mensuel sur le long terme dans la partie action. Je cherche à avoir d’autre point de vu sur ma stratégie.
Merci
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Bonjour, tu pourrais compléter avec une AV. En prévision de l’arrivée des enfants.
Bonjour, merci de la réponse, pacsé.
Je suis d’accord sur l’assurance vie mais en général les frais sont plus élevé que sur CTO et sur le long terme la perte en performance n’est pas négligeable. Pour cette raison je ne l’envisage pas tout de suite
Oui si on résonne en performance, mais l’AV permet aussi et surtout de raisonner en terme de transmission/fiscalité.
Prends date à minima, tu peux ne pas alimenter et attendre les 8 ans pour t’en servir dans quelques années.
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Merci, j’ai déjà ouvert une AV pour justement prendre date mais je ne compte pas m’en servir dans l’mmédiat
Sur un CTO tu peux faire un 70% ETF World et 30% physical gold avec rééquilibrage annuel (en procédant par versement supplémentaire plutôt qu’arbitrage pour éviter la taxation des PV).
stratégie intéressante merci de l’avoir partagé, je viens effectivement de comparer l’etf world à l’etf physical gold d’amundi et les perfs sont similaire depuis 2019 (année de création de l’etf gold d’amundi) avec effectivement beaucoup plus de résilience de l’etf gold en période de bear. Vraiment intéressant merci.
La seule chose qui me gène est d’investir dans de « l’or papier ». Je serais plus tranquille pour l’or d’investir dans de l’or physique que je détiens « réellement. »
Mais ça reste une excellente option de diversifier son portefeuille j’aime beaucoup merci encore de l’avoir partagée
L’AV n’est pas nécessairement moins intéressante sur la performance nette que le CTO.
Par exemple, pour un horizon de 30 ans, si pas de frais d’entrée/sortie/arbitrage/etc… Pour une perf brute de 8% / an, et des frais annuels de 0.5% (ex: Linxea Spirit 2), alors l’AV est le meilleur choix (sous réserve de sortir l’argent sous l’abattement pour rester à 17.2%).
Edit : je tombe sur 30 ans et 15 ans respectivement avec ma dernière feuille de calcul
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Merci effectivement pour ces précisions non négligeables, je vais prendre le temps de faire la comparaison et le calcul des frais avec mon assurance vie déjà ouverte
Pardon j’ai oublié de préciser que je parlais d’un horizon de 30 ans, je corrige mon post précédent…
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Hash
Janvier 1, 2025, 8:09
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Voici un simulateur excel d’investissement en trackers : PEA versus CTO versus AV. Ça peut être utile pour comparer une formule à une autre. Ça vient d’ADI.
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Max1me
Janvier 1, 2025, 9:00
14
Faut pas sous estimer la simplicité et la flexibilité. En compte-titre, on a accès à nos actifs en quelques minutes. Si on veut récupérer de l’argent, si on veut changer de pays, si on veut changer de stratégie, c’est facile. L’AV, le seul avantage, c’est l’avantage fiscal et il est grignoté par les frais à long terme, pour tout le reste c’est plus compliqué. Les comparatifs excel ne prennent souvent pas en compte que l’exonération de l’IR est limitée, et elle ne prend encore moins en compte la surcharge de complexité administrative.
Sachant que, au risque de choquer des gens puisqu’on est sur un forum qui parle de thunes, l’argent n’est pas le plus important pour la plupart d’entre nous. Quand t’as ton PEA rempli, t’as pas les mêmes problèmes que quelqu’un qui galère à passer les fins de mois. Au final, avoir une assurance-vie pour essayer d’éviter l’IR, est-ce que ça va changer quelque chose à ta vie d’économiser quelques milliers d’euros d’impôts ? Non. En revanche, si t’es bloqué dans un projet, ou si d’un coup les règles changent, les impôts changent, les frais changent, et que tu n’as plus le choix… Par exemple, en cas d’expatriation, il y a des impôts à la source sur l’AV, pas sur le CTO.
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Entièrement d’accord avec ton point de vu
Ezral
Janvier 8, 2025, 4:49
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Pour avoir fait des calculs similaires, je n’arrive pas aux mêmes résultats que toi.
Je n’arrive pas non plus aux mêmes résultats que moi
En image (graphe dont le titre devrait plutôt être « diff valo nette sur 30 ans »):
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Tu as comparé les résultats nets (en poche)
Ezral
Janvier 8, 2025, 4:56
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Tu ne prends pas en compte le PFU de 7,5% ?
Non, je sais que c’est un biais en faveur de l’AV, mais c’est un biais réalisable sur un contrat > 8 ans.
