DĂ©jĂ pour rĂ©pondre Ă une telle question il faut rĂ©ellement connaĂźtre la personne. Sans vous connaĂźtre, comment vous apporter une rĂ©ponse qui vous corresponde rĂ©ellement ? De plus, lequel ici est parvenu Ă ĂȘtre millionnaire, multimillionnaire ou a dĂ©jĂ rĂ©ussi Ă faire fructifier son patrimoine financier de maniĂšre considĂ©rable de telle sorte quâil ait atteint la libertĂ© financiĂšre ? Beaucoup de gens aiment donner des conseils sans connaĂźtre rĂ©ellement les personnes quâils conseillent et surtout sans quâeux-mĂȘmes aient vraiment rĂ©ussi Ă faire fructifier quoi que ce soit. Ils ne font que rĂ©pĂ©ter au pire tout ce quâils entendent Ă gauche, Ă droite, et au mieux ce quâils ont appris Ă lâĂ©cole, dans les livres sans avoir rĂ©aliser quoi que ce soit dans la pratique.
Si vous voulez investir dans une action, dans deux actions, oĂč est le problĂšme ? Surtout si ce sont des entreprises qui sont dĂ©jĂ installĂ©es solidement. Ceux qui ont investi dans Microsoft ont eu les mĂȘmes conseils, que câĂ©tait risquĂ© etcâŠoĂč en sont-ils aujourdâhui ? Câest pareil pour ceux qui ont investi dans Eurofins au dĂ©part, la plupart sont devenus multimillionnaires. Et des exemples comme ça il y en a plein. Moi-mĂȘme jâai investi dans le Bitcoin dĂšs le tout dĂ©but. Les critiques que jâentendaisâŠet pourtant aujourdâhui lâinvestissement a bel et bien marchĂ©. Par ailleurs, Je possĂšde depuis prĂšs de 30 ans des actions Total uniquement (en dehors du Bitcoin) et ça suffit amplement pour ĂȘtre libre financiĂšrement. Aujourdâhui, ce sont ces mĂȘmes personnes qui me disaient que câĂ©tait risquĂ© dâavoir des actions sur une seule entreprise seulement, ou dâinvestir dans le Bitcoin, qui viennent me demander des conseils etc⊠Vous voyez le retournement de situation. Et si je les avais Ă©couté⊠Pourtant, je nâai mĂȘme pas encore atteint les 50 ans.
Câest vrai, certains vous donnent des conseils de prudence mais les risques sont partout. Peu importe ce que vous faites, les risques il y en aura toujours.
Vous diversifiez ne vous sauvera pas la vie si le dollar ou, lâeuro venait Ă sâeffondrer pour une raison quelconque ; si la Chine envahit TaĂŻwan demain, toutes les bourses mondiales vont chuter, etc⊠Des mauvaises nouvelles câest pas ça qui manque et pourtant certains continuent Ă faire fructifier leur investissement et ce nâest pas la diversification qui les sauve. Une amie a investi uniquement dans Coca-cola et elle possĂšde aujourdâhui un portefeuille de prĂšs dâ1M dâeuros. Une autre nâa investi que dans la boĂźte dans laquelle elle travaille, elle a aujourdâhui pas moins de 300.000âŹ.
Je ne suis pas contre la diversification, au contraireâŠmais franchement si vous devez diversifier que cela soit de votre propre chef, que cela corresponde Ă votre situation, votre profil, que ça soit ce que vous voulez rĂ©ellement et non juste quelquâun qui vous a dit de le faire sous prĂ©texte que la fin du monde arrive et que cela va vous sauver.
Suivez votre intuition et apprenez lâinvestissement vous-mĂȘme. En vĂ©ritĂ©, on gagne parce quâon a suivi son intuition la plupart du temps. Et ça, nombreux le cache parce quâils veulent jouer les experts. Mon Ćil ! Ă quoi a servi la diversification financiĂšre pendant la crise du covid ou la crise financiĂšre en 2008 ? Et lequel de ces experts avait vu venir le coup ? Pourtant ils sont toujours lĂ Ă dĂ©biter leur sauce aux autres. « Je veux acheter telle action », ils te disent « non câest risquĂ©, diversifie toi, ça sera mieux ». Pourtant ils ne te connaissent ni dâAdam ni dâĂve mais ils se prĂ©cipitent pour te sortir leur soit-disant science.
Que vous vouliez devenir millionnaire ou juste avoir un peu plus dâargent, apprenez dâabord, formez-vous dâabord et investissez selon vous-mĂȘme. Chacun de nous a sa voie qui lui est propre, faites confiance Ă votre intuition, ayez confiance en vous-mĂȘme. Si vous vous trompez et alors ? Vous allez apprendre, vous relever et mieux faire câest tout. Câest comme ça quâon arrive Ă atteindre ses objectifs. Quand jâavais 19 ans, jâavais montĂ© une entreprise de transport sans rien connaĂźtre vraiment. Je pensais que câĂ©tait pas si compliquĂ©. Quelle erreur ! Jâai Ă©ffectivement gagnĂ© beaucoup dâargent mais jâen ai aussi perdu Ă©normĂ©ment. Jâapprenais sur le tas. En parallĂšle jâapprenais lâinvestissement sur les marchĂ©s financiers et jâachetais des actions Total uniquement car je connaissais bien la boĂźte pour avoir des amis qui y travaillent. Bien que rentable, mon entreprise de transport avait fini par fermer mais mes actions Total sont toujours lĂ sans compter le paquet de dividendes que je recevais et rĂ©investissais Ă chaque fois. Rien quâavec ça je pouvais prendre ma retraite, jâĂ©tais libre financiĂšrement. Et en 2009 jâai entendu par hasard (mĂȘme si je crois pas au hasard) parler du bitcoin. Pas grand monde ne sây intĂ©ressait vraiment sauf une poignĂ©e de personnes. Mon intuition mâa une fois de plus guidĂ© Ă y injecter de lâargent dessus. Ce que jâai fait contre vents et marĂ©es des soi-disant experts qui me disaient câest risquĂ©, tu gaspilles ton argent, tu es fou, diversifie plutĂŽt dans ceci, dans cela ; et pourtant⊠Tout en Ă©tant devenu millionnaire avec le Bitcoin, je ne vis quâavec mes dividendes Total. Une partie est rĂ©investie et lâautre me fait vivre au quotidien sans avoir Ă travailler. Franchement suivez votre intuition. Votre chemin vous est propre et personne ne peut savoir de quoi demain sera fait, quâest ce qui marchera mieux pour vous, aujourdâhui ou demain. Vous ĂȘtes maĂźtre de votre parcours. Bernard Arnault lâa dit un jour lors dâune rĂ©union : « vous qui me connaissez, savez que jâai pour habitude de ne pas Ă©couter les conseils des gens. Et cela mâa bien rĂ©ussi que je sache, je mâen sors pas mal jusquâĂ prĂ©sent ». Sages paroles. Pourtant ces gens dont-il parle sont des experts soit-disant, des personnes diplĂŽmĂ©es. Et alors ? Faites-vous confiance et apprenez sur vous-mĂȘme, sur votre parcours, vos envies et vos rĂȘves. Formez-vous sur le domaine qui vous intĂ©resse et agissez sagement. La rĂ©ussite est individuelle.
Se faire conseiller nâest pas mauvais en soi et encore ça dĂ©pend de qui nous conseille aussi. Mais franchement nâattendez pas des autres des solutions Ă vos problĂšmes car vos problĂšmes sont propres Ă vous et, qui mieux que vous-mĂȘme peut vous sauver. Une fois de plus, la rĂ©ussite est individuelle les amis⊠Les conseils sont les bienvenus mais prenez garde, personne ne saura jamais mieux que vous-mĂȘme ce qui est vraiment bon pour vous. Parfois en Ă©coutant les autres, on passe Ă cĂŽtĂ© du trĂ©sor qui nous Ă©tait destinĂ©. Vous savez, je vais faire un parallĂšle. Lorsque jâai rencontrĂ© ma future femme, tout le monde, y compris mes parents, me disaient laisse tomber tellement câĂ©tait trĂšs difficile de la faire intĂ©resser Ă mes sentiments pour elle. Elle ne voulait rien savoir et me menait la vie dure. Pour me protĂ©ger afin que jâarrĂȘte de souffrir, tout le monde me disait laisse tomber et passe Ă autre chose. Mais mon intuition Ă©tait convaincue que câĂ©tait elle et il Ă©tait hors de question que je laisse tomber. Ăa mâa pris plus dâun an pour rĂ©ussir Ă lâintĂ©resser Ă ma cause malgrĂ© tous mes efforts. Ă chaque fois quâelle me rejetait, jâapprenais plus sur elle, sur moi et je modifiais ce quâil fallait modifier pour ĂȘtre en phase avec ce que je voulais vraiment cĂ d elle. Et finalement au bout de deux ans, ça payĂ©. Et aujourdâhui, 20 ans plus tard, on est toujours ensemble, mariĂ© et parents de beaux enfants. Et tout ceux qui pour mon bien, me dĂ©conseillaient dâinsister, me conseillaient ceci, cela sans vraiment ĂȘtre moi-mĂȘme, sans savoir ce que jâĂ©prouvais, ressentais, ce que je voulais vraiment ; ils sont contents, trĂšs contents mĂȘme pour nous. Et si je les avais Ă©coutĂ©, mĂȘme si câĂ©tait pour mon bien selon eux, oĂč serai-je aujourdâhui ? Pour rien au monde je ne voudrais changer ma place. Aujourdâhui, la plupart dâentre eux sont divorcĂ©s, des divorces difficiles, ils vivent un quotidien peu enviables aussi bien financiĂšrement quâau niveau familial alors que hier tout brillait pour eux, certains dâentre eux Ă©taient mĂȘme millionnaires, grande maison, voitures de luxe, etc⊠Et aujourdâhui? Plus rien. Un de mes amis les plus proches a beaucoup diversifiĂ© dĂšs le dĂ©part, il est passĂ© de millionnaire et est devenu sans-emploi, divorcĂ© aujourdâhui. Et câest moi-mĂȘme qui lâaide au quotidien. Franchement, les conseils des uns et des autres câest pas mauvais en soi mais sâil vous plaĂźt, suivez votre intuition, sachez vous Ă©couter et apprenez.
Warren Buffet lâa formulĂ© ainsi : « Vous pensez vraiment que si quelquâun trouve un trĂ©sor il vous dira oĂč il lâa trouvĂ© et comment faire pour que vous aussi vous ayez droit ? ». Ne soyez pas naĂŻf non plus. Formez-vous et faites selon votre cĆur. Vous allez vous tromper des fois, et alors ! Tout le monde se trompe. Lâessentiel est de continuer Ă avancer. On apprend tous de nos erreurs, enfin pour certains en tout cas. Personne nâa la baguette magique ni la formule du succĂšs, de la rĂ©ussite. Certains conseils sont les bienvenus certes, mais, fiez-vous Ă votre intuition, faites-vous confiance et apprenez sur lâinvestissement ou autre chose que vous voulez.
Autre chose, lorsque vous voulez prendre conseil de quelque chose, assurez-vous dâabord que ceux qui vont parler non seulement vous connaissent vraiment mais surtout ont rĂ©ellement fait ce quâils vous disent et surtout, que cela a marchĂ©. Pourtant vous direz que câest logique, Ă©vident. Mais alors, sur ces forums savons-nous rĂ©ellement qui est qui, et qui a fait quoi ? Comment les conseils dâun parfait inconnu peuvent-ils ĂȘtre pertinents pour moi ? Il y a trop dâinconnus pour prendre pour argent comptant ce qui est dit par des inconnus, combien mĂȘme ceux qui vous connaissent vraiment ne vous donnent pas toujours les meilleurs conseils. Combien mĂȘme, une chose peut marcher pour lâun, cela ne veut pas dire que cela marchera pour lâautre. Aucune personne ne rĂ©ussit en se diversifiant, câest faux. Parcontre, pour maintenir votre rĂ©ussite vous allez peut-ĂȘtre (si vous le dĂ©sirez) vous diversifier au cas oĂč si un actif tombe, un autre prend le relais. Câest un peu ça lâidĂ©e de la diversification. Mais lĂ câest bien pour plus tard. Au dĂ©but on commence toujours par un actif surtout lorsquâon a pas beaucoup dâargent histoire de ne pas se disperser. Lorsquâon se disperse on fini par ne plus se retrouver, câest connu ! La diversification nâintervient que lorsque vous commencez Ă avoir beaucoup dâargent. ROCKEFELLER et CARNEGIE lâavaient trĂšs bien compris. Un mĂ©decin est bon et rĂ©ussi dans ce quâil connaĂźt et sait faire. Il ne se diversifie pas. Un chirurgien ne peut pas devenir un pĂ©diatre, chacun son rayon. Si un mĂ©decin touche Ă tout, il devient un charlatan. Lorsquâon fait une chose et quâon se perfectionne dans ce que lâon fait, en gĂ©nĂ©ral on devient un spĂ©cialiste.
Dans la finance, mĂȘme lorsque vous vous diversifiez, seule une poignĂ©e est rentable, jamais la totalitĂ©. On appelle cela, lâeffet de traĂźne. Un petit nombre supporte lâensemble (voir la Loi de Pareto). Tout nâest pas rentable, juste une, deux voir trois actions sont vraiment rentables et les autres sont lĂ câest tout. Lorsquâon vous parle de diversification, rĂ©flĂ©chissez bien. Tout le monde se rue dessus, tout le monde nâa que ça Ă la bouche, sans mĂȘme savoir de quoi on parle, de quoi il sâagit vraiment. Citez un millionnaire, ou un milliardaire qui a vraiment rĂ©ussi parce quâil avait diversifiĂ© ? On rĂ©ussit dâabord sur un seul actif et aprĂšs on commence Ă ajouter dâautres. Pour rĂ©ussir vous devez ĂȘtre concentrĂ©, or pour ĂȘtre concentrĂ© vous devez avoir trĂšs peu dâactifs. Ă la longue, fortune aidant et si vous le souhaitez vraiment, si câest vraiment nĂ©cessaire, diversifiez. Mais franchement arrĂȘtez de faire croire quâon ne possĂ©dant quâune seule classe dâactifs quâon est foutu, que ça ne marche pas. Câest comme si je disais Ă un futur propriĂ©taire dâentreprise : « fais gaffe, tu vas crĂ©Ă© quâune seule boĂźte.Tu vas tâen mordre les doigts. Faut en crĂ©er dâautres en mĂȘme temps car on ne sait jamais ». Vous comprenez le truc ! Câest complĂštement du non-sens. Phil knight nâa crĂ©Ă© que Nike et a fait fortune avec. Il a peut-ĂȘtre diversifiĂ© aprĂšs seulement. Ton patron chez qui tu travailles, nâa quâune boĂźte pourtant et tu y travailles lĂ -bas depuis des annĂ©es et rien nâest arrivĂ© malgrĂ© les crises. Et sâil venait Ă fermer, tu rebondiras ailleurs et ton patron fera autre chose. Si ton patron a deux ou plus que deux boĂźtes, câest venu aprĂšs, pas lorsquâil commençait Ă faire de lâargent. Lorsquâil a commencĂ©, il nâavait quâune entreprise pour laquelle il sâest battu pour prospĂ©rer. En gagnant beaucoup dâargent, cette somme lui a permis de se diversifier pour des raisons qui lui sont propres car nombreux entrepreneurs ne se diversifient pas contrairement Ă ce quâon fait croire aux gens. Ils tiennent Ă leur entreprise, Ă leur investissement dâorigine et câest lĂ leur grand secret. Si vous ĂȘtes propriĂ©taire dâentreprise et que vous embauchez un directeur pour gĂ©rer votre boĂźte, et que ce directeur a des actifs, des intĂ©rĂȘts dans dâautres entreprises, pensez-vous vraiment quâil fera du bon boulot, quâil sera efficace ? Pour ĂȘtre concentrĂ© et fidĂšle, il doit officiellement se consacrer quâĂ votre entreprise sinon cela fait mauvais genre, cela nâinspire pas la confiance, Ă raison. MĂȘme si, en off, il peut possĂ©der des actions chez un autre groupe mais lĂ câest vraiment personnel et secret. Si vous venez Ă le savoir, jamais vous lui ferez confiance.
De plus, mĂȘme se diversifier est trĂšs trĂšs risquĂ©. Vous ne savez jamais oĂč vous mettez vos billes. Ce que vous savez faire, câest lĂ oĂč vous commencez et faites de lâargent. Lorsque vous investissez ailleurs, souvent ce nâest pas votre secteur et vous nâen avez pas forcĂ©ment les compĂ©tences. Donc vous devez vous fier Ă dâautres. Nâest-ce pas lĂ un trĂšs grand risque ? Investir son argent dans 19 entreprises sans connaĂźtre rĂ©ellement la composition exacte de ces entreprises, qui la dirige, qui fait quoi, etc⊠nâest-ce pas jouer au loto cĂ d mettre son argent dans diffĂ©rentes entreprises et espĂ©rer quâil fructifie correctement juste Ă cause du nombre dâentreprises dans lequel vous avez investi ? DĂ©jĂ acheter une action dans une boĂźte qui ne nous appartient pas est risquĂ© car vous devez faire confiance Ă des inconnus, Ă leur façon de gĂ©rer, qui nâest pas forcĂ©ment votre façon de faire, croire en leurs rĂ©sultats qui parfois sont faux mais vous ne le saurez presque jamais. Vous nâavez pas le contrĂŽle. Vous donnez votre argent, achetez une action et devez simplement faire confiance et suivre. Ăa ce nâest que pour une action. Et vous suggĂ©rez que se diversifier dâentrĂ©e de jeu est plus simple, plus rentable, plus pratique ? . Avez-vous le temps, la patience, lâenvie dâĂ©tudier les donnĂ©es de toutes les entreprises que comportent un indice ? De suivre au quotidien ces entreprises ? Câest quand mĂȘme votre argent bon DIEU, vous devez un minimum suivre oĂč il va, comment il est gĂ©rĂ©, par qui, et quâest-ce quâils ont font rĂ©ellement ! Pourtant, peu importe ce que vous Ă©tudierez, vous ne pourrez jamais connaĂźtre les pratiques secrĂštes qui se passent en off, vous ne pourrez jamais savoir de quoi demain sera faitâŠLes choses sont tellement complexes que franchement si vous voulez vraiment investir de maniĂšre consciente et sĂ©rieuse, apprenez dâabord et commencez doucement. On commence toujours petit pour grandir aprĂšs, de mĂȘme on commence toujours avec un peu pour grossir peut-ĂȘtre plus tard. Au lieu de prendre un panier qui est lourd dâentrĂ©e de jeu, quelque chose de moins lourd est plus sage pour dĂ©marrer.
Acheter une action ou deux, nâest pas mauvais en soi. Le plus important est dâinvestir dans quelque chose que vous connaissez, que vous aimez, que vous comprenez ; quelque chose que vous consommez au quotidien et ce malgrĂ© les hauts et les bas que nous rencontrons au quotidien.
Votre argent vous appartient, câest vous qui avez travaillĂ© dur pour lâobtenir et non ceux qui vous disent diversifier, diversifier Ă tout bout de champ sans savoir de quoi ils parlent rĂ©ellement. Peu importe ce que les chiffres disent, nâoubliez pas, lâherbe nâest pas toujours verte et ce que vous voyez nâest pas toujours vrai. Les chiffres disent une chose mais est-ce la rĂ©alitĂ© ? De mĂȘme, ces chiffres sont une chose mais votre rĂ©alitĂ© quotidienne en est une autre aussi. Peu importe que lâindice x ait fait tant, en quoi cela est vraiment pertinent pour vous au quotidien ?en quoi ce pourcentage sert votre objectif rĂ©el, vos rĂȘves, vos projets du quotidien ? Mais une action individuelle, mĂȘme si elle fait moins en performance, nâoubliez pas quâelle reverse des dividendes, beaucoup de dividendes si vous nâĂȘtes pas dispersĂ©. Croyez-moi je sais de quoi je parle. Câest parce que jâai fait tout cela que je comprends pourquoi ces hommes dâaffaires rĂ©investissaient tout le temps leur dividendes dans la mĂȘme boĂźte et augmentaient grandement leur fortune. Si je vous donne 100⏠et que vous diversifiez ces mĂȘmes 100âŹ, vous serez moins rentable que celui qui investira ces 100⏠dans une seule boĂźte au dĂ©part. Si vous parlez des risques, je vous dirai ceci : le risque câest de ne pas connaĂźtre ce que vous faites ! Elle nâest pas de moi mais de W. Buffet. Bien quâil conseille aux novices dâinvestir dans des ETF, lui-mĂȘme ne lâa jamais fait ni aujourdâhui ni lorsquâil a dĂ©butĂ©. Son ami Bil Gates non plus. Ni leurs enfants, ni leurs femmes et encore moins leurs amis. Ils ont des millions, voir des milliards, pourtant vous nâentendrez jamais quâils ont investi dans tel fond composĂ© de 10, 19, 30 entreprises. Par contre, vous entendrez ceci : x milliardaire ou millionnaire a achetĂ© tant dâactions de x sociĂ©tĂ©. Pendant que les novices, les moins riches mettent leur argent dans ces mĂȘmes fonds en leur faisant croire que câest moins risquĂ© donc plus rentable, eux-mĂȘmes se partagent le gĂąteau en achetant de milliers voir de millions dâactions. Si acheter des actions dâune sociĂ©tĂ© Ă©tait le plus risquĂ©, pourquoi le feraient-ils ? . Quand on regarde leur portefeuille on ne voit que des actions, jamais ou rarement des fonds. Vous voyez, la diversification câest pour les novices, comme lâa trĂšs bien dit Warren Buffet, qui restent toujours coincĂ©s en bas de lâĂ©chelle Ă cause de la peur du risque. Kiyosaki a dit une belle phrase que jâaime beaucoup : « les pauvres jouent pour ne pas perdre et les riches jouent pour gagner ». Si vous avez compris cela, vous avez tout compris. Si vous voulez monter, gagner, un conseil : formez-vous et allez-y franchement en Ă©tablissant un plan qui vous est adaptĂ© personnellement. FORMEZ-VOUS ET FAITES-VOUS CONFIANCE. Il nây a pas de miracle, il nây a que des connaissances.
Vous savez, dans les annĂ©es 90, mon pĂšre avait investi uniquement dans Elf. Les gens disaient : câest risquĂ©, tu nâinvestis que dans une sociĂ©tĂ© et si demain le pĂ©trole se fait rare (dĂ©jĂ Ă lâĂ©poque de Rockefeller, dans les annĂ©es 1800 on le disait dĂ©jĂ ), si la sociĂ©tĂ© ferme, etc⊠Effectivement Elf a connu des dĂ©boires et nâexiste plus aujourdâhui. Mais vous savez le plus beau dans tout ça, Elf a connu des dĂ©boires certes mais nâa jamais cessĂ© dâexister et dâenrichir ses actionnaires malgrĂ© les dĂ©boires que rencontrait la sociĂ©tĂ©. MĂȘme lorsquâil a fallu la dissoudre, elle a juste Ă©tĂ© avalĂ© par un tour de passe de passe par Total, qui nâĂ©tait quâune toute petite entreprise sans grande importance vraiment, sans beaucoup de cash pour racheter un mastodonte comme Elf. Câest comme si une petite sociĂ©tĂ© de vente de maroquinerie rachetait LVMH. Avec quel moyen ? Câest bien ça qui sâest passĂ© pour Elf. Elf est tout simplement devenu Total car trop grand pour disparaitre. Et Total a son tour a connu de multiples dĂ©boires, on change de nom et on devient Total Ă©nergies. Les amĂ©ricains disent « Too big to fail ». Mon pĂšre est lĂ bien vivant, continuant Ă sâenrichir avec ses actifs centrĂ©s uniquement sur Elf devenu entretemps Total Ă©nergies. Et le fils aussi que je suis, je me suis engouffrĂ© dans la brĂšche trĂšs tĂŽt et ça continue Ă marcher. Et ceux qui criaient au loup oĂč sont-ils ? Quâont-ils accompli ? Vous comprenez ? Warren Buffet a raison, le risque est de ne pas savoir ce que vous faites. Peu importe le nombre de sociĂ©tĂ©s dans laquelle vous investissez, une ou deux ; peu importe que vous investissez dans un fond quelconque, faites-le parce que vous le voulez vraiment, parce que vous avez bien appris et que votre intuition vous recommande de le faire. Ne faites pas les choses parce que vous vous en remettez, vous vous reposez sur lâavis des autres uniquement. La connaissance est la clĂ© de tout. Apprenez, apprenez bien !