Placement assurance vie Linxea Spirit 2 et Avenir 2

Bourse 🎢
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Bonjour,

Je vais ouvrir 2 assurances vies chez Linxea. Il y aura Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2 et 1 SCPI en direct. Et je vais faire plusieurs placements. Sauf que j’ai 2 idées en tête je vous partage mes projets. Pouvez vous me dire ce que vous en pensez?

Je vous remercie

Voici la 1ère option

Assurance vie définitive : LINXEA SPIRIT 2 : Versement initial : dépôt initial de 12500€

Amundi Msci World Ucits ETF Acc : 6950€
Amundi Euro Stoxx 50 Ucits ETF : 2500€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 1500€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 500€
SCPI Iroko Zen : 500€
SCPI Immorente (Sofidy) : 500€
Fonds Euros Objectif Climat : 50€

Versement mensuel : 1100€

Amundi Msci World Ucits ETF Acc : 650€
Amundi Euro Stoxx 50 Ucits ETF : 150€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 150€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 50€
SCPI Iroko Zen : 50€
SCPI Immorente (Sofidy) : 50€
Fonds Euros Objectif Climat : 0€

Assurance vie définitive : LINXEA AVENIR 2 : Versement initial : dépôt initial de 12500€

Xtrackers Msci World Swap Ucits Etf : 7450€
Amundi Euro Stoxx 50 II Ucits ETF : 2000€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 1500€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 500€
SCPI Transition Europe : 500€
SCPI Remake Live : 500€
Fonds Euros Suravenir : 50€

Versement mensuel : 1100€

Xtrackers Msci World Swap Ucits Etf : 650€
Amundi Euro Stoxx 50 II Ucits ETF : 150€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 150€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 50€
SCPI Transition Europe : 50€
SCPI Remake Live : 50€
Fonds Euros Suravenir Opportunités : 0€

SCPI en direct par LINXEA : Versement initial : 5000€ pour 25 parts
Versement mensuel : 50€
SCPI Comète

2ème option :

Assurance vie définitive : LINXEA SPIRIT 2 : Versement initial : dépôt initial de 12500€

Amundi Msci World Ucits ETF Acc : 5500€
Amundi S&P 500 Ucits ETF : 3000€
Amundi Euro Stoxx 50 Ucits ETF : 1500€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 700€
Amundi Nasdaq II Ucits Etf Acc : 500€
Ishares Msci Europe Mid Cap ETF : 500€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 250€
SCPI Iroko Zen : 250€
SCPI Immorente (Sofidy) : 250€
Fonds Euros Objectif Climat : 50€

Versement mensuel : 1100€

Amundi Msci World Ucits ETF Acc : 400€
Amundi S&P 500 Ucits ETF : 200€
Amundi Euro Stoxx 50 Ucits ETF : 100€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 100€
Amundi Nasdaq II Ucits Etf Acc : 100€
Ishares Msci Europe Mid Cap ETF : 50€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 50€
SCPI Iroko Zen : 50€
SCPI Immorente (Sofidy) : 50€
Fonds Euros Objectif Climat : 0€

Assurance vie définitive : LINXEA AVENIR 2 : Versement initial : dépôt initial de 12500€

Xtrackers Msci World Swap Ucits Etf : 5500€
UBS S&P 500 ESG Ucits ETF A-ACC: 3000€
Amundi Euro Stoxx 50 II Ucits ETF : 1500€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 700€
Invesco Nasdaq 100 Esg Ucits Etf : 500€
Lyxor Msci Emu Small Cap Etf : 500€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 250€
SCPI Transition Europe : 250€
SCPI Remake Live : 250€
Fonds Euros Suravenir : 50€

Versement mensuel : 1100€

Xtrackers Msci World Swap Ucits Etf : 400€
UBS S&P 500 ESG Ucits ETF A-ACC : 200€
Amundi Euro Stoxx 50 II Ucits ETF : 100€
Amundi Emerging Markets Ucits ETF : 100€
Invesco Nasdaq 100 Esg Ucits ETF : 100€
Lyxor Msci Emu Small Cap Etf : 50€
Amundi Nyse Arca Gold Bugs ETF : 50€
SCPI Transition Europe : 50€
SCPI Remake Live : 50€
Fonds Euros Suravenir Opportunités : 0€

SCPI en direct par LINXEA : Versement initial : 5000€ pour 25 parts
Versement mensuel : 50€
SCPI Comète

Pendant 5 ans je vais appliquer la stratégie de faire les versements de 1100€ sur chaque assurance vie. Puis, une fois les 5 ans arrivé je vais retirer 98% de mes fonds (pour acheter un logement) sur chaque placement, sauf sur les SCPI.

Puis pendant 31 ans je ferais chaque mois 1100€ de versement chaque mois sur chaque assurance vie pendant 31 ans.

Pendant les 3 années juste avant ma retraite, je mettrais l’ensemble des fonds sur le Fonds Euros, sauf pour les SCPI que je vais conserver pour percevoir les loyers. Je passe sur les Fonds Euros pour sécuriser le capital avant mon départ en retraite. Et pendant ces 3 ans, je continuerai de faire des versements mensuels de 1100€ mais sur les Fonds Euros.

VoilĂ  mon Projet. Quel est le meilleur selon vous?

Encore merci Ă  vous tous pour vos conseils.

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Pour être honnête, j’ai lu en diagonale. Je retiens néanmoins 2 choses :

1/ je ne saisis pas l’intérêt du choix de l’enveloppe pour un horizon de 5 ans, ce qui ne permet pas d’atteindre la maturité fiscale de l’AV

2/ beaucoup trop compliqué.

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Bonjour, une reflexion et une question :

  1. bon sang, que c’est compliqué !
  2. pourquoi en AV et pas en CTO ?
    Avant 5 ans tu n’auras pas le bénéfice fiscal
    Et sur 36 ans, tu seras perdant (à cause des frais de 0,5% annuels de l’AV) au moment du retrait.
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à la base, je voulais le faire avec le PEA. Néanmoins, on ne peut pas avoir assez de choix sur le PEA. pas d’or ni de SCPI. Sur un CTO, je prends les mêmes impôts lors du retrait.
au moins avec l’assurance vie, même avec 98% de retrait, les SCPI continu de tourner en capitalisant les rendements.
J’ai demandé au cabinet de gestion S’INVESTIR CONSEIL. j’ai un premier rdv demain à 10h00. Mais de ce qu’ils m’ont dit c’est bien.
Je voudrais votre avis avis pour les fonds

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Vos principales positions peuvent s’y loger…

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J’ai ouvert les 2, je n’utilise plus que spirit pour SCPI et rien sur avenir.
Je n’ai compris que plus tard les frais de gestion et donc les UC c’est sur PEA :slight_smile:

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Vous semblez jeune d’après votre plan.
Quel est l’intérêt d’investir aujourd’hui en SCPI ? Ne devriez vous pas vous concentrer sur des supports capitalisants pour augmenter votre patrimoine ?

À l’approche de la retraite il sera temps d’investir dedans pour un revenu passif diversifié. En attendant vous aurez plus fait gonfler votre patrimoine.

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Je suis contre le CTO. Trop de taxes. Le PEA est pas mal mais il y a trop de restrictions. Pas assez de choix et les versements sont limités à 150000€. Dans 10 ou 15 ans, j’aurais atteint le plafond et impossible de continuer à faire travailler le PEA.
L’assurance vie n’a aucune limite et en ajoutant des fonds toute la vie, j’augmente la force des intérêts composés.

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Dans 5 ans vous ne pourrez plus rien mettre dans un PEA

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Les SCPI, sont uniquement pour sécuriser l’assurance vie. Comme le Fonds Euros et l’or. Les spécialiste du placement que sont dans les TALK de Finary et de S’INVESTIR, conseille de varier ses placements avec plusieurs types de fonds.
Il faut des UC, des matières premières, des SCPI et soit du fonds euros ou des obligations.
Un portefeuille 100% en UC ne pourra que s’effondrer au prochain krack boursier. Il faut savoir que cela arrive, en moyenne tous les 10 ans.

Les SCPI, en capilisant vont protéger mon capital et le moment venu (retraite), les loyers me feront un complément de retraite. Le capital des SCPI augmentera grâce à la capitalisation (intérêts composés).

VoilĂ  comment je fonctionne.

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Si on part du principe que je ne fais QUE le PEA. Et ce n’est pas le but

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J’ai fait des projections des ces 2 assurances vies en intégrant des kracks boursiers tous les 10 ans (-35% à chaque fois). Et le cumul des 2 assurances vies me donne un capital de un peu plus de 2 millions d’euros.

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Les SCPI dans spirit2 ne sont pas capitalisantes. Les loyers sont versés sur un des fond euros dans votre AV. Vous pouvez les réinjecter dans une SCPI manuellement mais vous devrez payez les 17.2% de prélèvements sociaux.

Oui 100% UC ce n’est pas bon évidemment.

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Merci pour cette information que je ne savais pas. J’en parlerais à Linxea le moment venu. Merci beaucoup.

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Pas du tout.

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Humm, cela m’intéresse alors comme info, j’avais noté ceci (je n’ai plus la source :frowning:)

Citation
même si les loyers ne quittent jamais l’enveloppe de l’assurance vie et sont réinvestis directement dans la SCPI (ou un autre support), les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent toujours sur ces revenus fonciers.

Pourquoi ?

  • FiscalitĂ© des revenus dans l’assurance vie : Les loyers perçus par la SCPI sont considĂ©rĂ©s comme des revenus fonciers et sont soumis aux prĂ©lèvements sociaux dès leur perception, indĂ©pendamment de leur rĂ©investissement.
  • Pas de report possible : Contrairement Ă  l’impĂ´t sur le revenu (qui peut ĂŞtre diffĂ©rĂ© jusqu’au rachat ou au dĂ©cès dans certains cas), les prĂ©lèvements sociaux sont obligatoires chaque annĂ©e sur les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s, mĂŞme s’ils restent dans l’enveloppe.

Conséquence pratique :

  • L’assureur prĂ©lève automatiquement les 17,2% sur les loyers perçus avant de rĂ©investir le solde.
  • Vous ne pouvez pas y Ă©chapper, sauf si la SCPI ne gĂ©nère pas de revenus (ce qui est rare).

Exception ?

Seuls les contrats en unités de compte (UC) non soumis à fiscalité annuelle (comme certains contrats en capitalisation) pourraient, dans des cas très spécifiques, différer ces prélèvements. Mais ce n’est pas le cas pour les fonds en euros ou les SCPI classiques en assurance vie.

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J’ai relu et je comprends encore moins votre stratégie.

  • Vous avez comme projet un achat immobilier Ă  moyen terme.
  • vous prĂ©voyez d’investir pour cela Ă  quasiment 90% sur le marchĂ© action, ce qui avec un objectif Ă  5 ans est un peu osĂ©. La logique voudrait que vous sĂ©curisiez par arbitrage avant les 5 ans histoire de ne pas vous prendre un -20/30% juste avant l’achat
  • vous multipliez les lignes, ce qui sur un horizon court me paraĂ®t encore moins intĂ©ressant
  • vous choisissez la pire enveloppe puisqu’elle ne sera pas mature dans 5 ans, avec la mĂŞme fiscalitĂ© qu’un CTO mais avec les frais d’enveloppe en plus. Pour de l’action, PEA et CTO sont plus indiquĂ©s
  • je ne vois pas l’intĂ©rĂŞt de la symĂ©trie sur 2 AV pour investir en etf sur cette durĂ©e. Que vous ouvriez 2 contrats pour prendre date, OK, mais pour le reste, quel intĂ©rĂŞt ?

Bref, je ne suis pas du tout l’idée…

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Sans source… Je n’ai jamais lu ça. La fiscalité étrangère sur des scpi hors France est elle bien retenue et perdue contrairement à la détention en direct. En revanche je ne vois aucune mention nulle part de fiscalisation des loyers de scpi en AV, sauf s’ils restent sur le fond euro bien évidemment, puisque les PS sont dus chaque année sur celui-ci.
Seules les règles sur les PV en sortie s’appliquent à ma connaissance.

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Oui je cherche la source, pas facile Ă  retrouver.

Mais si il suffit de réinvestir avant la fin d’année pour échapper aux PS, cela me semble un peu trop beau non?

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Trop beau ? Vous paierez les PS en sortie quoi qu’il arrive donc non.
Dans un cas vous les payez chaque année s’ils restent dans le fonds euros, soit à la sortie s’ils sont réinvestis