🔭 Predict : planifiez votre indépendance financière (exclu)

[mounir]

Nous partons du principes que tu vas investir ta contribution de façon à conserver ton allocation actuelle. Si tu as beaucoup de livrets, fonds euros ou livrets, tu vas perdre de l’argent sur le long terme car l’inflation (notre hypothèse: 2%) est supérieure aux rendements de ces supports !

C’est aussi une des forces de cette analyse : elle met en exergue l’érosion du pouvoir d’achat si l’on n’investit pas…

[Anne]

Ok merci @mounir !

[Camille]

On vient de publier une vidéo qui explique la fonctionnalité en détail :

LE PREMIER SIMULATEUR DE PATRIMOINE AU MONDE : on projette vos investissements sur 30 ans !

N’hésitez pas à partager vos retours en commentaire ou dans ce thread et à liker / partager la vidéo si elle vous a plu

[Wysow]

Salut la team Finary et merci pour cette fonctionnalité très intéressante !

Petite question, prenez vous en compte les cryptos dans tous ces calculs ? Parce que si oui ça doit pas mal fausser les résultats car les valeurs de plus values actuelles sont totalement hors sol (déjà signalé au support il y a une dizaine de jours).

Mais quoi qu’il en soit hâte de tester les futures versions. Keep the good work!

[mounir]

Comme expliqué dans l’article et la vidéo, nous utilisons un modèle propriétaire basé sur des classes d’actifs établies pour la crypto.

[Mat44]

Salut la Team Finary !
Merci encore pour toutes ces améliorations

1. On a la projection du Patrimoine Brut qui a mon sens a peu d’intérêt. Il faudrait pouvoir choisir Brut ou Net ou Patrimoine Financier.
2. Du fait des intérêts composés, je pensais que cela serait beaucoup plus élévé en termes de rendement sur du Long Terme (30 ans). J’ai un profil plutôt agressif (cryptos, bourse) et le rendement annoncé est de 5,15%. Même si l’algorithme prend en compte au moins une crise tous les 8-10 ans, cela me semble pessimiste, sachant qu’on dit que le rendement annuel de la Bourse est de 8% en moyenne.

Merci en tout cas pour ce superbe outil !

[Wysow]

Merci Mounir pour ce retour très rapide, cependant est il possible d’avoir un peu plus d’informations car je ne suis pas sûr de comprendre la notion de « classes d’actifs établies »?

[mounir]

Notre rendement est net d’inflation. Les rendements dont tu parles ne le sont pas.

Concernant ton profil, quelle est le % d’actifs volatiles (action, crypto) dans ton patrimoine ?

[mounir]

On utilises de classes d’actifs qui ont des comportements semblables aux cryptos, mais qui ont un historique des prix beaucoup plus long.

[Wysow]

Merci pour cette explication, c’est bien plus clair du coup !

Je vais suivre l’évolution de ce module avec intérêt.

Encore bravo !

[TheoBernard97]

Je pense que cette performance vient de ton allocation d’actif je suis moi-même majoritairement exposé Bourse (ETFs) et Crypto pourtant mon rendement annoncé sur 30 ans est de 17,70%.

Le rendement de la bourse est en moyenne est de 8% mais ce n’est pas le cas pour toutes les boites cotées en bourse si tu fais du stock picking tu n’as peut être pas les mêmes performances qu’avec un ETF bien diversifié d’un point de vue sectoriel mais aussi géographique.

[Laurent1]

Bravo pour cette superbe fonctionnalité ! C’est un peu évoqué ci-dessus : il serait canon de pouvoir faire moduler intégralement les variables de la simulation, pour prendre en compte :

• Plusieurs périodes d’investissement / désinvestissement (retraite / FIRE, etc)
• Un changement de la répartition des classes d’actifs, en hypothèse de départ et au cours du temps
• Idem pour le capital de départ / le capital ajouté en cours de période, afin de pouvoir soi-même faire des hypothèses selon des perspectives de revenus futurs (héritage, exit startup, etc)

Enfin, ce serait super d’avoir le détail de la contribution de chacun des actifs, pour se rendre compte de l’impact de chacun. L’outil proposé par portfoliovisualizer se rapproche très fortement de cela, mais ne prend pas en compte certains actifs (notamment les fonds euro).

[Mat44]

C’est très variable en fonction du Patrimoine :
Patrimoine Financier : 46% Cryptos / 52% Comptes d’Investissement

Patrimoine Net : 15% Cryptos / 18% Comptes d’Investissement

Patrimoine Brut : 9% Cryptos / 11% Comptes d’Investissement

Et pour la 1ère remarque : la projection du Patrimoine Brut qui a mon sens a peu d’intérêt. Il faudrait pouvoir choisir Brut ou Net ou Patrimoine Financier. Est-ce dans les « tuyaux » ?

Merci encore.

[Vax]

Cette Projection de Patrimoine est une réelle avancée.
Quelques questions :

• pensez vous intégrer les retraits ? j’ai tenté un « effort d’épargne négatif » mais cela ne fonctionne pas,
• le taux de rendement interne global calculé semble élevé, d’autant qu’il annoncé net d’inflation à 2%. Des précisions sur les rendements retenus des différents actifs, notamment immobiliers et boursiers ?
• Ou trouver les pistes d’amélioration de la performance annoncées par Finary ?
  Merci

[mounir]

Comme expliqué au-dessus, on se base sur le patrimoine brut pour l’instant. Chaque chose en son temps Avec 75% d’immo, le rendement me semble très cohérent.

[mounir]

Réponse course aux 3 questions : Oui, l’article et la vidéo te donneront des pistes, ca arrive

[Mat44]

Ok dans ce cas je comprends mieux !
Merci beaucoup

[Mat44]

Dans la Simulation de Monte Carlo, le Patrimoine Brut actuel est mentionné (j’ai bien compris) :

Or il est différent de celui visible dans le Dashboard :

Avez-vous une explication ?
Merci

[mounir]

Nous ignorons certains actifs comme les Autres actifs, c’est expliqué sur la page.

[mounir]

On note !