🔭 Predict : planifiez votre indépendance financière (exclu)

[Dado]

Excellente fonctionnalité ! C’est une vraie plus value.
Cependant il serait intéressant d’avoir une répartition des actifs du patrimoine exprimé.

En effet si je passe de 200k à 1,5k :

• Si ce sont mes AV et mon PEA qui ont contribué à la performance je peux espérer un revenu complémentaire.
• Si par contre c’est la valeur de ma résidence principale le principal vecteur de performance alors ce n’est plus du tout la même chose.

Sans rentrer dans le détail qui serait hasardeux il serait intéressant d’avoir une estimation du pourcentage que représente la RP, les investissements immobiliers et les comptes d’investissement dans le patrimoine total estimé.

Une petite question pour finir lorsque l’on met une épargne à 500 EUR par mois par exemple l’inflation est elle prise en compte ? Si je met 500 euros aujourd’hui alors dans 10 ans je mettrai 600 ou 700 etc… Ou alors l’inflation n’est appliquée que sur le patrimoine final ?

[vincelg2]

Je suis assez d’accord pour la RP, elle représente un gros pourcentage de mon patrimoine, par contre les contributions vont abonder mes comptes d’investissement. Au final la RP lisse la performance globale. Ça reflète peut être bien la réalité de mon patrimoine total à 10, 20, 30 ans mais ça serait intéressant d’avoir une simulation sans immo pour voir l’effet des contributions.

[mounir]

Nous n’ajustons pas la contribution à l’inflation.

[mounir]

Ca sera bientôt possible. Cependant, cette simulation met en exergue une chose : beaucoup d’investisseurs sur-estiment le risque qu’ils prennent avec leur allocation.

[Dado]

Personnellement il me manque 1 petit % de performance sur ce que j’attends.
Ça devrait évoluer en fonction de mes futurs investissement. La part de ma RP dans mon patrimoine devrait baisser avec le temps.
Je pense que je vais prendre des screenshots annuellement pour voir s’il y a une évolution positive dans le temps.

[Gamma]

Bonjour,

Merci pour cette feature qui fait se poser plein de questions.
Pour ma part, j’aurai besoin de fonctionnalités pour définir des projets qui se mettent par dessus la situation actuelle et évaluer leurs impacts : (voilà quelques idées dont j’aimerais mesurer l’impact)

• Je fais grossir mon patrimoine de manière identique pendant X années,
• Je bascule sur une répartition plus agressive ou plus prudentes qu’actuellement
• mes enfants vont faire des études j’aurais donc pendant x années des retraits ou une contribution moindre
• j’ai aussi le projet de faire un break dans la ma vie pro pour découvrir le monde en vivant sur mon patrimoine pendant quelques années
• je projette des donations à mes proches
• Dans 30 ans ce sera la retraite du coup, je vais faire des retraits réguliers pour maintenir mon niveau de vie.

Merci pour le travail

[JulienInvest]

Bonjour,

Bravo pour cette nouvelle fonctionnalité, comme pour tout le monde, ça ouvre des perspectives d’amélioration.

L’une d’elle serait juste d’afficher en rappel les hypothèses de répartition du patrimoine pour la simulation. Dans un second temps et comme déjà proposé la possibilité de modifier les pourcentages pour voir les impacts serait génial.

Je m’interroge également sur le rendement affiché dans mon cas :

• avec des cotisations d’un montant de 0 la simulation sur 10 ans donne un rendement moyen de 4,77 %
• avec des cotisations mensuelles de 750 € la simulation sur 10 ans donne un rendement moyen de 6,6 %
• avec des cotisations mensuelles de 1500 € la simulation sur 10 ans donne un rendement moyen de 8,2 %

Je m’interroge sur le presque x2 sur le rendement sur les mêmes hypothèses de répartition sachant que je suis en phase avec les 4,77 % qui sont autour de ce que j’avais imaginé. Je suis d’accord sur le fait que les cotisations investies pour maintenir les pourcentages de répartition au fil du temps peut induire un petit boost sur le pourcentage mais dans une faible mesure.
Ou alors il y a un petit bug dans le calcul qui considère les cotisations versées comme faisant partie des plus values?

Merci encore pour l’agilité dont vous faites preuve.

[louiz]

C’est pas mal, bravo.

Suggestion : pour qu’on puisse utiliser cet outil pour nous aider à la prise de décision (et pas juste « ah oui, ok, intéressant »), ça serait bien de pouvoir faire des simulations, du type :

• Ça donne quoi si je change d’allocation, par exemple si je mets 60% en immobilier alors que maintenant c’est 20%, et que je diminue les actions, ça donne un meilleur ou un moins bon résultat ? Et si je supprime la crypto, ça donne quoi ?

Merci.

[Calvin42]

Je trouve ça intéressant que Finary gère la situation de la manière la plus automatique possible, ça permet, comme le dit Mounir, de ne pas surévaluer notre risque. Je suis cependant d’accord sur le fait qu’il manque quelques options, typiquement pour ceux qui intègrent dans Finary une résidence principale (utiliser la durée des emprunts restants pour avoir une allocation dynamique dans les calculs typiquement).

Maintenant pas sur que Finary veuille et soit l’outil idéal pour lancer des simulations basées sur des allocations différentes de la réalité. J’utiliserais plus des outils comme celui de Portfolio Visualizer qui permettent de jouer sur énormément de variables.

[mounir]

Ce que vous utilisez est une première version. Evidemment qu’on a prévu d’autres évolutions : flexibilité de la simulation, création de projets, simulations de crises

[Wysow]

Bonsoir,

Après quelques tests comme le témoignent mes quelques messages plus haut dans ce thread, je viens d’ouvrir un compte Trade Republic et j’ai fait dessus mes premiers investissements ce soir…

J’ai l’impression qu’il doit y a voir une sorte de cache des données de la simulation car les chiffres semblent identiques ou du moins très très proches de ce que j’avais avant sans mon compte Trade Republic, du coup ma question : à quelle fréquence les données sont-elles mises à jour ?

[mounir]

Exactement, on travaille sur un calcul qui exclut les contributions

[Dado]

Ça me paraît totalement logique.
Depuis que je rentre mes valeurs sur Finary la valeur de ma RP n’a pas changée.
Par contre mes comptes d’investissement, mes fonds euros et les cryptos ont reçu l’essentiel de mes apports.

Donc il me semble normal que l’algorithme considère que plus je met d’apport plus la performance est importante.
Sur 30 ans la part de ma RP dans mon patrimoine brut va baisser (enfin j’espère ) d’où une performance moyenne plus élevée.

Après difficile de tout comprendre et interpréter puisqu’on n’a pas le détail de l’algorithme.

[mounir]

Comme expliqué un peu plus haut, les contributions négatives (ou retraits) sont prévus

[Logicalthing]

sur quelle base est calculée le rendement, la simulation m’affiche un rendement de 1.8% sur 30 ans alors que j’ai un fort pourcentage de mon patrimoine financier en cryptos ?

[mounir]

Nous utilisons des données historiques pour nourrir notre modèle. La méthode est expliquée dans le blog post.

Tu peux partager la répartition de ton patrimoine ?

[Logicalthing]

Est–ce que ca c’est bon ou tu as besoin d’autre chose ?

[Logicalthing]

D’ailleurs je ne comprend pas pourquoi les comptes courants ne rentrent pas dans le patrimoine financier ?

[julien]

Nous partons du principe que le marché des cryptos va se stabiliser sur le long terme. Votre patrimoine étant majoritairement non-financier cela peut expliquer le résulat. Le reste dépend des autres actifs. Nous ne prenons en compte que les actifs qui ont un rendement dans le temps. Dans le cas des comptes courant le rendement est même négatif (l’inflation)

[Logicalthing]

pour le calcul sur 30 ans je comprend bien que les comptes courants ne rentrent pas en compte puisqu’ils ne rapportent rien et même perdent de l’argent, ca j’en suis conscient. Ce que je voulais dire c’est que dans le patrimoine financier affiché dans le dashboard, il n’est pas pris en compte alors que c’est bien du patrimoine financier pourtant