Avec ma compagne on vient de s’installer à la frontière Suisse suite à une opportunité de travail. Nous travaillons tout les 2 sur le canton de Genève. Nous sommes tout les 2 jeunes, 24ans avec une capacité d’épargne et d’investissement approchant les 60/70%.
Je suis a la recherche de conseil sur l’ouverture d’un (ou plusieurs) 3ème pillier pour optimiser et diversifier nos investissements.
Nous avons eu une présentation des différents 3eme pillier possible par une fiscaliste. Son mode de rémunération est un mixte d’honoraire et de commission. Je souhaite donc voir ce que nous pouvons faire de notre côté en gestion libre (si cela existe et si c’est intéressant).
J’ai par ailleurs aperçu les 3eme pillier proposé par Yuh et VIAC, mais je ne sais pas a l’heure actuelle si ils sont intéressant et dans quel conditions.
Je ne trouve quasiment pas de plateforme permettant d’ouvrir un 3eme pillier B, je suis peut être passer à côté d’une information capital pour comprendre pleinement le fonctionnement.
YuH ne propose pas de 3eme piliers pour frontaliers, je n’y ai qu’un compte courant et épargne (1.15%).
VIAC est au top (J’y ai 3 enveloppes, une CHF, une 40 action/60 obligations et une 90actions/10obligations) il font aussi des libres passage.
Souscription en 30 min et transfert des mes anciens avoirs en 2 semaines (J’ai un parrainage si jamais, idem YuH)
Les 3B ne sont plus disponibles pour les frontaliers, uniquement les 3 « Libres ».
Les 3emes piliers ne sont déductibles au niveau des impôts que si vous avez le status de quasi-résident.
Au passage, un fiscaliste qui prend une commission est à bannir …
Vous trouverez des fiduciaires sur Genève qui feront vos papiers et déclarations d’impôts pour des forfaits de 100 à 500chf par an …
J’ai réalisé ma rectif 2023 il y a une semaine, j’ai payé 110CHF et cela m’a pris 20min.
La plus grosse optimisation est la récupération de la CSG/CRDS sur la flat taxe en France en étant frontalier (PEA / AV etc)
Alors je peux répondre à toutes vos questions relatives avec le 3ème pilier pour les frontaliers.
Ce qu’il faut différencier est que le 3A (dit lié car les mêmes conditions de retrait) peut être fait en banque (notamment VIAC ou Yuh le propose comme des banques un peu plus classique ex : NextBank/UBS/BCGE) ou en assurances (pour les frontaliers seule la société Liechtenstein Life le propose).
Tandis que le 3B (dit libre car aucune condition de retrait) ne peut être ouvert qu’auprès d’une compagnie d’assurance, à ce jour pour les frontaliers que Liechtenstein Life. D’ailleurs il est également déductible des impôts également en fonction de votre situation matrimoniale lorsque vous êtes éligible à la TOU (pour Genève).
C’est pour cela que toutes les compagnies d’assurance Suisse ne souscrivent plus de 3ème piliers aux frontaliers (membres de l’UE) mais que le Liechtenstein a reçu l’accréditation de la FINMA pour le faire.
Personnellement je suis dans le métier (conseiller fiscal pour les résidents et les frontaliers Suisses dans une fiduciaire) je suis moi-même frontaliers dans le canton de Genève, vivant dans le Pays de Gex et j’ai également un 3ème pilier B chez Liechtenstein Life.
Très bon résumé de Baptiste sur la distinction 3A/3B et le rôle de la FINMA depuis 2017. Je complète juste avec une évolution récente que peu de frontaliers connaissent encore.
Sur les 3e piliers assuranciels (donc via Liechtenstein Life pour les frontaliers UE), les contrats souscrits depuis le début de l’année intègrent une option qui change la donne : au terme du contrat, on pourra choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère. Jusqu’ici on raisonnait exclusivement en sortie en capital.
Pourquoi c’est stratégique : à 30 ou 40 ans, personne ne sait où il sera dans 20–30 ans. Toujours frontalier, rentré en France, installé en Suisse, situation fiscale différente, espérance de vie, besoin de revenu régulier vs. projet immobilier… Pouvoir trancher au moment du départ à la retraite, en fonction de sa situation réelle à ce moment-là (et de la fiscalité capital vs. rente la plus favorable), c’est une flexibilité qui n’existait pas avant. On verrouille aujourd’hui l’enveloppe et la déductibilité, sans figer la stratégie de sortie.
Petit rappel utile aussi : la déductibilité dépend du statut (quasi-résident / TOU à Genève), donc à arbitrer au cas par cas.
Je suis conseiller spécialisé frontaliers sur la région lémanique, je reste dispo si des questions précises se posent sur le fil.
Bonjour, ayant été frontalier suisse , j’ai quitté mon emploi pour retourner travailler en france.
Ayant travaillé en suisse puis revenu en France, je dispose d’une prestation de libre passage non récupérable en espèce car je suis assuré à titre obligatoire en France ( assurance maladie ), décision prise après une détermination de l’assujettissement à l’assurance obligatoire .
J’ai la possibilité d’ouvrir un compte de libre passage auprès d’une banque suisse ou une police de libre passage auprès d’une compagnie d’assurance suisse. Si aucune adresse n’est communiquée mon avoir sera transféré à la fondation institution supplétive LPP.
Je me demande comment placer cet argent.
Merci de bien vouloir m’apporter votre aide sur les différents choix de placements.
Je suis frontalier et j’ai ouvert un 3e pilier chez VIAC il y a 3 ans. J’en suis content. Il font également des compte de libre passage. J’ai pas trop creusé le sujet de leur compte de libre passage mais il me semble que tu peux choisir les mêmes stratégies que leur pilier 3a. Une piste intéressante je pense
J’ai demandé des informations concernant une boite qui propose un dépôt de libre passage axé sur une stratégie dynamique chez Liberty (Fondation de libre passage).
Viac m’a l’air super intéressant, peut etre mieux que Liberty…
Je suis moi-même client VIAC, mais dans ton cas précis je te propose de regarder avec attention la solution de finpension : https://finpension.ch/fr/libre-passage/
Comme ils sont établis dans le canton de Schwyz, l’impôt le jour ou tu voudras sortir l’argent ne sera que de 4.8% (voir cet article pour plus d’info : https://www.mustachianpost.com/fr/meilleur-libre-passage-en-suisse/#conclusion). Vu ta situation, ça peut-être très intéressant. Tu peux en plus mettre 100% en bourse pour plus de rendement.
