tu peux aller demander à des plateforme type Epargnoo (avec un beau cash back en plus) ou Linxea qui ont des partenariats avec des organismes de crédit spécifiques pour les SCPI
Je ne me suis jamais intéressé au SCPI⊠je suis plutÎt investi dans le réel en immobilier.
Comment ça se passe pour les revenus des SCPI par rapports Ă de lâimmobilier classique.
Câest forcĂ©ment distributif ? Ca peut ĂȘtre accumulatif ?
Comment ça se passe sur sa feuille dâimpot ? Tout pareil que de lâimmobilier classique ?
Taxation Ă 17,2% sur les bĂ©nĂ©fices + imposition sur les revenus selon le statut LMNP, intĂ©gration aux revenus, micro fonciers⊠ou alors ptet quâil y a un truc spĂ©cifiques pour les SCPI ?
Est-ce quâil y a un intĂ©rĂȘt (hormis la fait que la gestion est facilitĂ© : pas de locataire, dâetat des lieux de gĂ©ranceâŠ) par rapport Ă un investissement immobilier classique ? Notamment quand tu veux revendre tes parts⊠je pense que câest plus facile de revendre un appartement que des parts de SCPI qui ont dĂ» dĂ©prĂ©ciĂ© si on les possĂšde depuis 20 ans ?
Merci pour les infos
Bonjour,
Je pense que tu vas payer bien moins dâimpĂŽts que ça car avec un taux Ă 5.2%, tu vas avoir beaucoup dâinterets Ă dĂ©duire de tes revenus. Tu seras pas loin dâune opĂ©ration nulle
Merci pour le partage
Il faut a minima que la fiscalitĂ© et les intĂ©rĂȘts dâemprunt soient infĂ©rieurs aux loyers.
A 5,2 % cela me paraĂźt trĂšs improbable.
Avec un taux aussi élevé, autant investir en direct une somme équivalente tous les mois.
Lâune des diffĂ©rences importante : câest le ticket dâentrĂ©e certaines part de SCPI commencent autour de 100⏠lĂ oĂč lâimmobilier en dur le ticket dâentrĂ©e câest un bien donc on va dire 10K / 15 K la place de parking par exemple?
Certaines plateformes proposent mĂȘme un DCA en SCPI.
Ensuite dans la dĂ©claration dâimpĂŽts câest du foncier : donc micro foncier possible si tu respectes les conditions. La SCPI tâenvoie une fiche dâaide Ă la dĂ©claration chaque annĂ©e : en fonction de ton rĂ©gime et de la composition tu remplis les bonnes cases.
Les modes distributifs ou capitalisant existent aussi, tout comme lâachat en dĂ©membrement si tu nâas pas besoin de loyer dans lâimmĂ©diat
Par contre SCPI en LMNP jâai un doute je nâai jamais creusĂ© cette particularitĂ© ^^
Hello,
Tu as souscrit ton crédit auprÚs de quelle caisse régionale ?
Crédit agricole Charente Maritime deux SÚvres.
Epo
Lâeffet de levier repose sur le fait de financer lâachat avec un emprunt, donc le ratio entre les fonds propres engagĂ©s et lâargent empruntĂ©.
La durĂ©e du prĂȘt ne modifie pas ce ratio directement, mais elle influence les coĂ»ts dâintĂ©rĂȘt et la trĂ©sorerie.
Non ?
Lâargent empruntĂ© dĂ©pend directement de la durĂ©e de lâemprunt. Si on fait un crĂ©dit court, Ă mensualitĂ© Ă©quivalente et taux Ă©quivalent (pour simplifier) on emprunte moins. Donc on a moins de levier, et lâintĂ©rĂȘt du montage diminue.
Plus câest court et plus la mensualitĂ© augmente mais plus le taux baisse (normalement) et le coĂ»t total des intĂ©rĂȘts baisse.
Donc pour moi cela affecte la rentabilitĂ© globale de lâopĂ©ration.
Donc ⊠oui cela a un effet sur lâeffet levier mais nĂ©gatif sur la rentabilitĂ©.
Il doit y avoir un bon Ă©quilibre entre les deux
Oui bien sûr.
Je rĂ©agissais surtout parce que je mâĂ©tais dĂ©jĂ posĂ© la question quand les crĂ©dits conso sur genre 5 ans Ă©taient trĂšs peu chers dâacheter de la SCPI. Et mon conclusion perso câest que cela nâavait pas grand intĂ©rĂȘt.
Jâai fait du crĂ©dit sur 15, 20 et 25 ans, donc je suis 100 % dâaccord sur le fait quâon puisse Ă des moments diffĂ©rents choisir des durĂ©es diffĂ©rentes pour diverses raisons.
En investissant sans emprunt sur 3 SCPI (environ 1600⏠par SCPI : Remake Live, Iroko Zen, Transitions Europe), fiscalitĂ© appliquĂ©e (TMI 30%, Taux dâimposition 8%)
1090⏠pour 5 ans (soit 18âŹ/mois)
Sinon suivant les simulations avec 5000⏠dâapport et 45000⏠empruntĂ©s, au bout de 20 ans, je peux espĂ©rer avoir 200⏠/mois* (câest de mĂ©moire que jâĂ©cris cela) (*fiscalitĂ© appliquĂ©e)
Mais cela est bel et bien une estimation.
Bonjour,
Merci.
Je ne sais pas quel Ăąge vous avez, mais vous espĂšrez vendre vos parts de SCPI afin dâavoir un apport pour un crĂ©dit ?
Mais il faudra attendre 25 ans pour en avoir fini avec votre crĂ©dit pour lâachat de SCPI.
Soit vous avez un an aujourdâhui et donc je comprends votre stratĂ©gie (je plaisante). Dans ce cas lĂ quand vous aurez 26 ans vous pourrez faire votre second crĂ©dit pour votre rĂ©sidence principal par exemple.
Sinon, admettons que vous avez 25 ans aujourdâhui, vous aurez 50 ans lorsque vous aurez fini votre crĂ©dit SCPI. Vous rempilerez pour un nouveau crĂ©dit (en ayant lâapport dâenviron 60kâŹ) âŠ??
Vous nâĂȘtes pas tout obligĂ© dâexpliquer, mais je comprends pas toutâŠ
Surtout que si la SCPI se casse la gueule, les riches sâen sortiront toujours , pas forcĂ©ment moiâŠ
Câest lâinverse !
Le micro foncier est possible si on a un autre bien immobilier, et dans ce cas on dĂ©duit 30% des loyers de SCPI (mais pas les intĂ©rĂȘts dâemprunt).
Au rĂ©gime rĂ©el, on peut dĂ©duire les intĂ©rĂȘts dâemprunt.
Bonjour,
Pour donner un Ă©lĂ©ment de comparaison, voici dans le cas de cette simulation, lâimpact de lâaugmentation du taux dâemprunt
(pas de revalorisation des parts)
Taux emprunt ; reste à payer lissé sur 20 ans
3,50 45âŹ/mois (idĂ©al, ou il y a 3 / 4 ans ?)
3,60 47âŹ/mois
3,70 49âŹ/mois
3,80 51âŹ/mois
3,90 52âŹ/mois
4,00 54âŹ/mois
4,10 56âŹ/mois
4,20 58âŹ/mois
4,30 60âŹ/mois
4,40 62âŹ/mois
4,50 64âŹ/mois
4,60 65âŹ/mois
4,70 67âŹ/mois
4,80 69âŹ/mois
4,85 70âŹ/mois (en ce moment)
4,90 71âŹ/mois
4,95 72âŹ/mois
5,00 73âŹ/mois
5,10 75âŹ/mois
5,20 77âŹ/mois
Donc je lis que les intĂ©rĂȘts de lâemprunt sont dĂ©duits sur les impĂŽts payĂ©s, cependant, il y a quand mĂȘme un avantage Ă avoir un emprunt avec un taux bas.
Les intĂ©rĂȘts sont dĂ©ductibles des revenus, pas des impĂŽts directement.
Bonjour,
Vous nâĂȘtes pas obligĂ© dâattendre la fin du crĂ©dit pour revendreâŠAdmettons que vous empruntĂ© 50k de credit, et quâau bout de 10 ans vous voulez vendre. Sâil vous reste 30k Ă rembourser et que vous vendez 50k, vous aurez le delta (20k) dans votre poche.
Câest exact car les intĂ©rĂȘts sont dĂ©ductibles des revenus imposables. Si vous avez 100⏠dâintĂ©rĂȘt avec une TMI Ă 30% vous avez 30⏠dâimpĂŽts en moins mais vous payez quand mĂȘme 70⏠de plus quâavec un crĂ©dit Ă 0%.
Cependant ça permet dâamortir lâimpact des taux, donc il ne faut pas analyser cet investissement en comparant « bĂȘtement » le taux de crĂ©dit et le rendement attendu, il faut calculer le TRI avec toutes les variables pour se faire une idĂ©e.
@Morphism je ne comprends pas ta simulation :
- 60k⏠à 6,5% de rendement ça donne 325âŹ/mois
- CrĂ©dit de 60k⏠à 5,2% ça donne 358âŹ/mois
â Cash-flow nĂ©gatif sans compter la fiscalitĂ©
Jâai loupĂ© un truc ?
Jâai 25ans. Le crĂ©dit sera a termes Ă mes 50ans.
Mon but principal câest dâutiliser ma capacitĂ© dâendettement non utile pour mon achat de RĂ©sidence principal. Câest une opĂ©ration presque blanche qui nâinterfĂšre avec aucun autre projet. Aucun objectif de vente pour le moment, je verrai en fonction de lâĂ©volution des marchĂ©s et de mon patrimoine.
Si la banque me le permet ainsi que mon taux dâendettement, je songe Ă reproduire cet opĂ©ration autant de fois que je peux.
Dans la simulation jâavais mis 6.5% de rendement brut
En réalité sur les performances de 2023 on est sur 7.13% pour Iroko et 7,79% pour Remake
La fluctuation du rendement et de la valeur des parts affecteront directement le cashflow