Avec ma femme, nous souhaitons ouvrir un PEA chacun et de verser 50€ (pour le moment) par mois chacun dessus et un CTO joint pour notre enfant afin de lui transmettre plus tard.
Par souci de simplicité, nous aimerions que les 3 contrats soient ouverts au même endroit.
Je sais que Fortunéo possède une bonne offre concernant le PEA. Qu’en est-il pour le CTO ? Des retours d’expérience ?
Pour ceux qui ont un PEA chez Fortunéo, vous me confirmez qu’il n’y a pas de minimum d’investissement par ordre ? Au contraire de Boursorama par exemple ou il me semble que c’est minimum 100€ par ordre.
Fortuneo n’est clairement pas le meilleur choix. Son interface est dépassée et manque des outils basiques pour suivre ses performances, ce qui oblige à passer par le site web. Son unique ordre gratuit par mois sous 500 € ne suffit pas à en faire une référence.
Pour bien choisir, deux critères priment : des frais réduits et la possibilité d’automatiser tes investissements pour éliminer le biais émotionnel. Très peu d’acteurs répondent vraiment à ces exigences.
Trade Republic est aujourd’hui une excellente option, sur PEA comme sur CTO, depuis la résolution de leurs soucis de SAV et de spread. L’automatisation y est simple et sans frais d’ordre. Dans une moindre mesure Bourse direct notamment à cause de frais annexes comme les virements sortants.
Nous n’avons manifestement pas les mêmes critères pour qualifier une interface d’investissement de « moderne » et d’efficace. Même des débutants se plaignent régulièrement de l’application. Il suffit de comparer Fortuneo à des acteurs comme Trade Republic, Interactive Brokers ou XTB pour mesurer le décalage. De toute manière, mieux vaut éviter les banques traditionnelles et en ligne pour un PEA, un CTO, PER, AV
J’admets que l’interface avec un investissement programmé c’est loin d’être un critère des critères principal.
Dans tous les cas, Fortuneo est exclu de la discussion car il n’est pas possible d’ouvrir un CTO joint.
Trade Republic ne m’attire pas personnellement, trop de pub et je n’apprécie que moyennement Matthias Baccino que je vois absolument partout. Pour le coup c’est purement subjectif .
Je vais me tourner vers Bourse Direct, ça remplit l’ensemble de mes critères : acteur solide, frais compétitifs, CTO joint possible, minimum d’investissement peu élevé et possibilité de tout automatiser sans frais supplémentaires.
Je suis d’accord, mais j’utilise le site web sur PC (TB) et non l’appli. Cela doit être générationnel, mais je ne comprends pas comment on peut se contenter d’un écran 6 pouces quand on peut en avoir 17…
Moi, en tant qu’épouse, je préfère avoir un CTO à mon nom seul, quitte à investir la même somme sur chacun des deux CTO si on préfère. Y’en a marre des comptes avec deux noms gérés par Monsieur seul, c’est infantilisant. Avec deux CTO, Madame sera obligée de s’y mettre et c’est très bien.
(c’est indépendant du contrat de mariage, qui divise sans doute tout en deux en cas de divorce, quel que soit le nom et le montant sur le / les CTO)
Tout dépend de votre régime de mariage, si vous avez fait un contrat pour être sous le régime de la séparation des biens, alors votre CTO vous appartient s’il est à votre nom. A 50% s’il est à vos deux noms. Par contre si vous n’avez pas fait de contrat avec un notaire, alors vous êtes sous le régime de la communauté donc hormis les assurances vie, absolument tout sera divisé en deux, les comptes, la voiture, la maison, les crédits, qu’ils soient en votre nom ou celui du conjoint.
Il faut savoir qu’on peut changer de régime a n’importe quel moment.
Personnellement avec ma compagne on est sous le régime de la séparation des biens ce qui nous empêche pas d’avoir des choses en commun. Le crédit de notre résidence principale ainsi que 50% chacun de notre SCI qui détient un petit immeuble locatif. On a aussi un compte commun pour les dépenses du foyer et des enfants. Par contre on a chacun nos comptes epargne et nos voitures. Bref je trouve plus flexible ce régime mais cela reste un choix personnel.
Oui, je sais, car moi aussi, je suis en séparation de biens et je trouve ça beaucoup plus simple.
Mais comme ce n’est pas le cas de la majorité des couples mariés, j’avais écrit « le contrat divise sans doute tout en deux en cas de divorce », pour simplifier.
Le régime matrimonial ne change pas mon désaccord aux comptes d’investissement aux deux noms (CTO ici, mais aussi AV).
Le compte courant familial, par contre, peut et doit être aux deux noms (en plus des comptes courants personnels).
Dans tous les cas, qui que ce soit qui gère, quels que soient l’origine des fonds et le régime, il est impératif à mon sens que les 2 s’y intéressent et comprennent la stratégie.
Moi je gère de mon côté mon épargne, madame ne gère rien, ça ne l’ intéresse pas (“t’as qu’à t’en occuper”) … Et c’est difficile de lui faire comprendre l’intérêt. Ma seule stratégie, c’est surtout de la protéger elle. Si demain il m’arrive quelque chose, elle fera n’importe quoi, ça finira géré par sa truffe de commercial d’agence bancaire de m…. Et n’ayant pas non plus un patrimoine de dingue, tout ce que j’ai mis en place ne servira pas à grand chose et elle se retrouvera en situation délicate.
J’aimerais au moins qu’elle ait un minimum de connaissances, je ne lâche pas mais ce n’est pas gagné.
Je préfère également que nos comptes d’investissement soient à nos noms, c’est le cas pour nos AV et pour nos PEA. Le CTO ici ne répond pas à un besoin d’investissement personnel mais pour notre enfant, commun, d’où le CTO joint. Le jour ou nous aurons besoin d’un CTO à titre personnel, alors nous ouvrirons un CTO personnel.
Je ne comprends pas très bien pourquoi tu penses que c’est infantilisant ici puisqu’on s’y intéresse tous les deux (même si Madame un peu plus pour le coup) que l’on comprend et que nous sommes tous les deux en accord avec la stratégie.
Je n’avais pas cette info quand j’ai répondu. Souvent, le but est que l’un gère tout au nom du couple et l’autre n’y comprend rien, mais « n’a pas besoin »… jusqu’au jour où il se retrouve seul et embêté. Je comprends les craintes de @Philippe262 concernant son épouse !
Je ne crois pas que ça soit possible de mettre deux noms sur un PEA, contrairement à l’AV et au CTO.
Indépendamment du régime matrimonial qui peut pousser à plus ou moins d’individualisme (en apparence en tout cas), je trouve plus simple et plus formateur de gérer chacun son propre compte… D’abord parce qu’on n’a pas forcément toujours envie d’investir de la même façon au sein d’un couple, ensuite parce qu’on ne sait jamais de quoi demain sera fait et que ça simplifie d’avoir un compte = un nom si le couple a un problème.
C’est un CTO que vous souhaitez lui donner dans xx années (avec purge des PV si la législation ne change pas) ? Je comprends alors mieux cette nécessité, en effet. Même si beaucoup de choses peuvent changer d’ici là.
Parenthèse : à vrai dire, je ne sais pas comment ça se passe si on donne un CTO ouvert à un seul nom : est-ce la personne en question qui est réputée donner le CTO ? Le(s) donateur(s) est-il à choisir lors de la déclaration au fisc ? Car après tout, en communauté de biens, tout est supposé appartenir aux deux époux à 50/50, quel que soit le nom sur le CTO. Je ne connais pas ce cas de figure, car je suis en séparation de biens.
En effet ce n’est pas possible pour le PEA, je parlais plus d’une manière générale.
Oui exactement ! Si la législation change d’ici-là elle ne changera pas du jour au lendemain donc nous ferons la donation avant l’entrée en vigueur et nous nous adapterons. Ça aura tout de même permis de profiter de cet avantage durant le temps ou c’était possible.
À première vue, je pense que oui et que ça vient impacter l’abattement de 100 000 € du parent concerné et non de l’autre. À confirmer.
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C’est plus par souci de simplicité.