Bonjour,
Jâai une petite question sur cette assurance vie, jâai ouvert une AV cardif Ă©lite en avril 2023 par le biais dâun CGP. AprĂšs des recherches sur Lucya Cardif jâai lâimpression que cette AV est bien plus compĂ©titive notamment au niveau des frais sur UC. Depuis la loi PACTE il me semble quâon peut faire le transfert, pensez vous que câest possible de passer de cardif Ă©lite Ă lucya cardif ?
Merci !
Officiellement oui car mĂȘme assureur mais dans les faits ça va ĂȘtre compliquĂ© car ça va les faire chier.
Ăa vaut le coup de tenter.
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Dans le pire des cas tu perds 10 mois dâantĂ©rioritĂ© fiscale en fermant le contrat et en transfĂ©rant toi mĂȘme
Effectivement le CGP et le cabinet sont trĂšs frileux en mâexpliquant quâils ne pourront plus me conseiller et que je perdrais lâavantage de leur produit financiers en plus de ne pas savoir si cela est possible.
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Cela ne semble pas possible pour eux pour la simple raison que ça les dérange haha
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Ce quâil ne faut pas entendre⊠Câest pas toi qui perd lâavantage de ce produit financier, câest eux (qui perdent la retrocommission en lâoccurrence)
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Câest pas tout Ă fait vrai. 99% des fonds sont identique entre lucya et Cardiff Ă©lite.
Ma compagne est dans le mĂȘme cas.
Le CGP nâaura sĂ»rement pas les accĂšs pour gĂ©rer lâAV Ă ta place ça câest sĂ»r.
Et vu les conseils de placements et fonds mis, je pense que câest pas bien grave et que vous pourrez faire aussi bien en respectant une allocation type.
Ps : toi tu perdras aussi les 2.5% de versements, tu devrais leur dire 
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Parce que lorsquâil sâagit dâune AV en ligne si je transfĂšre ils nâauront plus la main dessus ? Pourtant je vois quâil est possible dâavoir des rĂ©trocessions de commissions sur lucya. Jâai pas forcĂ©ment envie dâarrĂȘter la relation avec le CGP mais jâai lâimpression quâon me prend pour un idiot lĂ .
Les 2.5% de versements ? On parle de quoi ? Désolé avec tous ses frais je me mélange !
Pas envie pour quoi ? Si câest un ami invite le a manger un bout.
Attention Ă ne pas tout mĂ©langer. Ses intĂ©rĂȘts ne sont pas les tiens.
La frontiĂšre entre clients/amis est fine lorsque les « vendeurs » sont bons. Je sais bien de quoi je parle. Attention Ă bien sâassurer que lâalignement dâintĂ©rĂȘt est tjs prĂ©sent pour les deux
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Sage parole. Câest vrai que câest simplement parce que le conseiller est trĂšs sympathique et trĂšs rĂ©actif quand jâai la moindre questions donc ca reste rassurant surtout au vue des montants placĂ©s (+ de 300K).
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Est ce que tu peux nous donner la rĂ©partition entre les diffĂ©rentes UC sur ton contrat ? On peut vĂ©rifier si tu peux garder la mĂȘme rĂ©partition avec lucya Cardiff (mĂȘme si effectivement ce sont trĂšs probablement les mĂȘmes UC dispo)
Pour les 2.5%, je pense que le post ci dessus faisait référence aux frais sur versement (qui classiquement sont rétrocédés au CGP).
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Est ce que tu peux nous confirmer que ce sont bien les frais liés à ton contrat sur ce document ?
Si câest le cas, Ă ta place aucune hĂ©sitation quant au transfert. Les frais de gestion dâUC Ă 1%, câest une honte pour un contrat « Ă©lite » et prĂ©sentĂ© comme « patrimonial »
Pour te donner une idĂ©e de la diffĂ©rence, si tu as 100k dâUC, tu payes 1000 euros de frais chaque annĂ©e contre 500 euros chaque annĂ©e pour lucya Cardiff (et ce nâest que la premiĂšre couche de frais)
Faut pas se voiler la face, la diffĂ©rence de qualitĂ© entre les 2 contrats est en grande partie due aux frais supplĂ©mentaires pris par lâassureur pour payer entre autre le CGP.
Oui câest bien la feuille quâon mâa donnĂ© mais je nâai pas eu de frais dâentrĂ©e si câest ce que lâon appelle des frais sur versement.
Oui câest bien au alentour de 1% que jâai. Pour te donner une idĂ©e dâaprĂšs mes calculs en rentrant en avril 2023 mes frais sâĂ©lĂšvent environ Ă 2400 euros.
Jâai du Horusia global FR0013449808 (66K)
Autocall Mensuel DĂ©gressif EURope 2023 (44K)
Carmignac Credit 2027 A EUR Acc FR00140081Y1 (22K)
Sycoyield 2026 RC FR001400A6Y0 (22K)
et 90K en fonds euros pour ma RP.
Bonjour,
Deux question sur cette AV :
- on vous demande Ă chaque versement de prouver lâorigine des fonds ? Jâai eu Ă chaque versement Ă envoyer des relevĂ©s de compte⊠Assez agaçant Ă faire.
- est-ce quâon peut bĂ©nĂ©ficier du +1% du fond euro en arbitrant ensuite les UC ? Normalement pour en bĂ©nĂ©ficier, lors du versement, il faut mettre 35% en UC mais je souhaiterai me servir essentiellement du fond euro dans cette AV.
Merci de vos lumiĂšres.
- Ils respectent simplement les directives anti-blanchiment des rĂ©gulateurs français et europĂ©ens. Alors oui câest pĂ©nible, mais difficile de blĂąmer lâassureur pour ça.
- Il faut regarder les petites lignes des conditions gĂ©nĂ©rales. Si ils sont malins, ils doivent imposent une durĂ©e minimum. En mĂȘme temps, ma prime a Ă©tĂ© versĂ©e sous 2 mois et sur mon compte chĂšque. Si tu arbitres aprĂšs le versement de la prime tu risque rien vu quâils peuvent pas la reprendre.
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Pour les relevés de compte, d autres peuvent confirmer ?
On peut envoyer par mail ?
Par courrier c est fastidieuxâŠ
Il semblerait que pour les montants infĂ©rieurs Ă 50000âŹ, ça ne soit pas systĂ©matique
Lâanalyse des frais dans les insights finary ne doit pas aimer !
FR0013449808 => 2.46% frais
Autocall je ne le trouve pas si câest bien lâISIN FRSG00013A68
FR00140081Y1 => 1.04% en fond obligataire
FR001400A6Y0 => 1% en fond obligataire aussi
Finalement une répartition assez défensive mais trÚs chargée en frais.
Voit avec ton CGP en lui donnant ces Ă©lĂ©ments factuels et voit ce quâil te dit. Si ce nâest pas convaincant, tu es libre de partir et de switch.
Sinon vu les sommes en jeu, je verrais pour maxer un PEA sâil nâest pas dĂ©jĂ plein (en faisant toujours attention car le risque nâest pas le mĂȘme !)
Bonne soirée
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