20 ans, environ 100 000 € de patrimoine : comment structurer au mieux ?

My wealth strategy
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Salut à tous,

J’ai 20 ans, je suis encore étudiant et j’ai construit moi-même un business en ligne qui me permet d’avoir des revenus assez variables, généralement entre 3 000 € et plus de 10 000 € par mois selon les périodes.

Aujourd’hui, j’ai environ 100 000 € de patrimoine, répartis à peu près comme ça :

  • 15 000 € investis en Bourse, principalement en ETF et quelques actions

  • Environ 10 000 € en cash

  • Le reste est essentiellement sur mes comptes bancaires, donc très liquide et disponible pour mon activité ou de futurs investissements

Je précise que cet argent provient de mon activité et non d’un héritage ou d’argent donné par mes parents.

Mon objectif est maintenant de mieux structurer tout ça. Je me demande notamment quelle part de mon patrimoine je devrais laisser liquide, quelle part investir en Bourse, combien garder disponible pour mon business, et s’il serait pertinent de commencer à investir dans d’autres classes d’actifs.

Mes revenus étant irréguliers et mon activité nécessitant parfois beaucoup de trésorerie, je ne veux pas non plus immobiliser trop de capital.

À moyen terme, je réfléchis également sérieusement à m’expatrier afin d’avoir une fiscalité plus adaptée à mon activité en ligne. Je cherche donc aussi à éviter de prendre aujourd’hui des décisions d’investissement qui pourraient compliquer un futur changement de résidence fiscale.

Si vous étiez dans ma situation, avec 100 k€ à 20 ans, des revenus élevés mais variables et un business encore en croissance, comment répartiriez-vous le patrimoine ?

Je suis preneur de conseils précis sur :
allocation Bourse / cash / business, niveau de sécurité à conserver, stratégie d’investissement mensuelle et éventuels points à anticiper avant une expatriation.

Merci pour vos avis.

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Hi,

Initially, with 100k I would have advised you to go for real estate.

But with your liquidity needs and likely having to move, it’s not a good idea. I would tell you to continue investing in the stock market as you’re already doing while always keeping some money aside. I’m just wondering if there isn’t a risk that certain investments might be closed if you change your tax residency (from memory, this is the case for the PEA).

It also depends on whether there’s a risk that your business could suddenly stop one day—the strategy to adopt won’t necessarily be the same as for someone with a permanent contract, so always keep a maximum of liquid investments.

In any case, it’s already a very nice portfolio that you’ve built on your own.

I’ll leave it to those who have more knowledge—I don’t know all the tax details, I’m more into real estate myself.

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Hi,

First of all, congratulations on your business which seems to be doing very well - at 20 years old, that’s quite an achievement.

To answer your questions, it’s difficult to give you specific investment advice without more details such as:

  • What is your professional status?
  • Are these 100k in your company or yours personally?
  • How much cash do you need to keep available?
  • What is your timeline for leaving France?

With this information, we could get a clearer picture.

See you soon