Étudiante de 20 ans en alternance : Objectif 100k€ à 25 ans et 1M€ à 40 ans (Mon plan d’attaque & questions SCPI)

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour,

J’espère que vous allez bien !

Je vous présente mon profil, pour que vous puissiez mieux cerner mes questions par la suite.

Mon profil :

  • alternante de 20 ans, L3

  • Loyer pris en charge par les parents jusqu’au M2

  • uniquement 50€ de charges fixes mensuelles, le reste des dépenses => loisirs

  • salaire : 1184,78/mois net (auquel on ajoute mobilijeune (100€) et la prime d’activité en janvier (200€)

    • septembre - octobre - novembre - décembre : 1284,78€/mois net

    • janvier - février - mars : 1484,78€/mois net

    • avril - mai - juin - juillet - août : changement de tranche de salaire par l’âge qui passe à 21 ans, donc 1350€/net + 100€ mobilijeune + 175 caf ==> 1625/mois

  • livret A en octobre 2026 : 14 060€

  • PEA ouvert chez fortuneo depuis juillet 2026 auquel je n’investis QUE dans le msciworld, offre starter

  • AV Linxea Spirit 2 ouverte 29/09/26 pour SCPI

  • je suis quelqu’un qui track chacune de ses dépenses, va sur l’appli bancaire plusieurs fois par jour

Répartition salaire :

  • novembre - décembre (1284,78€) : 500€ pea, 400€ livret A, 384,78€ compte courant

  • janvier - février - mars (1484.78€) : 500€ pea, 600€ livret a, 384,78€ compte courant

  • avril - mai - juin - juillet - août (1625€) : 500€ pea, 750€ livret a, 375€ compte courant

Objectifs :

  • blinder le livret A au plus vite

  • mettre 500€ PEA puis augmenter dès lors que le livret est plein

  • AV en SCPI

Projection :

  • Livret A en août 2027 : 20 610€, (manque 2 340€ pour le compléter) (sans compter les intérêts)

  • PEA en août 2027 : 5 550€ injectés

  • une fois le livret A plein, 1000€ PEA et 200€ sur l’AV (les 100€ de mobilijeune s’arrêteront, donc mon salaire, si je suis toujours alternante, serait de 1525/mois, donc 325 compte courant, 1200€ investissement)

Questions :

  • j’ai pour objectif d’avoir 100k de patrimoine avant mes 25 ans, pensez-vous que cela est possible ? evidemment, en partant du principe que je continue l’alternance jusqu’en master

  • cela amènerait à 1 million de patrimoine pour mes 35-40 ans, si le rythme est maintenu + CDI par la suite, est-ce que cela est envisageable ?

  • La répartition est-elle logique ?

  • Quand pensez-vous en globalité ?

  • Avez-vous des SCPI pour Linxea ? Comme je compte m’y pencher sérieusement lorsque le livret A sera plein, je ne m’y suis pas encore 100% renseignée, mais n’hésitez pas à m’éclairer sur cela :slight_smile:

Merci beaucoup par avance,

Lyslelys

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Bonjour Lyslelys,

Les SCPI sont fortement chargé en frais, pas liquides, avec un rentabilité moindre que vos ETF sur PEA. Pourquoi souhaitez vous commencer d’investir si jeune sur ce type d’actif alors que diversifier votre portefeuille n’est pas encore nécessaire dans votre cas ?

10 % d’or sur votre AV seraient probablement plus rentables et décorrélés des actions.

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Tu auras peut être envie de partir de chez tes parents ? Tes charges vont beaucoup augmenter.

C’est bien d’investir jeune quand tu en as les moyens, comme tu le fais. Mais n’oublie pas de vivre non plus. Profites de ta jeunesse. Se priver excessivement pour arriver à 1M à 40 ans ne fait pas de sens pour moi.

Le plus gros levier à ton âge est ta formation et ton experience professionnelle, afin de maximiser ton salaire à la sortie de tes études, et donc de vivre plus confortablement, et d’investir plus. L’alternance c’est bien, si l’entreprise te forme bien, t’aide à te developer une bonne carrière. Si ce n’est pas parfait, il ne faut pas hésiter à aller voir ailleurs, quitte à sacrifier une partie de ton salaire actuel d’alternante, ou de devoir demenager (et donc depensé une partie de ton salaire).

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Salut,

J’espère que ma fille aura cette capacité de réflexion à ton âge, bravo à toi.

En revanche tu n’as que 20 ans et c’est le meilleur moment pour profiter de la vie. Investir c’est bien mais vivre c’est mieux.

Je pense que ton livret A est suffisant pour un bon moment, il couvre largement ton épargne de précaution. Pour le moment je n’en rajouterais pas plus.

Mets 500€/mois sur ton PEA et fais toi kiffer avec le reste. Le jour où tu auras un vrai salaire et que tu vivras dans ton chez toi, à ce moment là tu verras quelle stratégie adopter sur les 20 prochaines années :wink:

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Hello,

Plutôt d’accord avec les deux derniers commentaires, ne pas oublier de vivre. C’est bien de surveiller son argent, mais attention à ne pas tomber dans la psychose permanente avec des objectifs trop ambitieux et un sacrifice trop lourd des autres aspects de la vie. Vivre confortablement est déjà un luxe que peu de gens savent réellement apprécier

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Salut !

Pourquoi mettre autant d’argent en livret A ? Tu as un projet court terme qui nécessite de l’argent ? Un voyage ? Un déménagement ?

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Hello,

C’est vraiment très bien, tu as une rigueur financière rare à ton age. Je n’ai pas de doutes que tu atteindras tes objectifs !

Quelques tips :

  • N’écoute pas ceux qui te disent qu’un livret A c’est beaucoup. Chacun sa sensibilité au risque, si ça te permet d’être sereine sur l’agressivité du reste de ton portefeuille c’est que c’est nécessaire. Le cash n’est pas rentable en net d’inflation, mais il a ce rendement invisible qui est de réussir à tenir bon dans une crise sans vendre tes actifs au pire moment.
  • Bien plus que de compter chaque euro tous les mois, c’est ta capacité à investir dans la durée qui fera la différence. Si tu t’imposes un train de vie trop strict, tu risques d’avoir des regrets, de louper des trucs, et d’un coup de vouloir abandonner car c’est trop de sacrifices. Essaie d’avoir un équilibre entre vivre le présent et penser à l’avenir, c’est aussi important pour gagner sur le long terme !
  • Si un actif t’impose des contraintes (frais, liquidité…) il faut qu’il te donne des contreparties suffisantes en face. Dans le cas des SCPI, je ne vois pas pourquoi il faudrait accepter leurs énormes contraintes en contrepartie d’un rendement médiocre. Renseigne-toi plutot sur des classes d’actifs liquides et réellement décorrélés des actions qui auront un vrai impact sur le rendement/risque de ton portefeuille.
  • Nickel pour la partie PEA World, simple et efficace.
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Bonjour,

Merci beaucoup :slight_smile:

Ne vous inquiétez pas lol, je suis une bonne vivante malgré tout ! Justement, je ne prive plus comme avant depuis que j’ai commencé à budgétiser clairement.

Mais c’est sûr que pour l’instant, je ne peux me projeter que sur 2026-2027 malheureusement…

Merci beaucoup pour votre réponse !

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Bonjour,

Exactement comme j’ai répondu ! Depuis que j’ai budgétisé, justement, je ne me prive plus comme avant :slight_smile:
Je suis une trèèèès bonne vivante lol

Merci beaucoup !

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Hello !

Car ça a toujours été la première chose que mes parents m’ont appris. Certes, je sais qu’il ne doit convenir que 3 à 6 mois de dépenses essentielles, j’estime n’en avoir jamais assez. De plus, c’est clairement une satisfaction personnelle de savoir qu’il est pratiquement maxé.
Ensuite, oui, je souhaite voyager énormément, plus qu’actuellement en tout cas, donc je préfère que cet argent reste accessible.
De plus, j’envisagerais un apport immobilier, donc il faut forcément y penser également.

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Eppo t’as donné les meilleurs conseils.

Il faut d’abord et surtout investir en toi. Tu n’as absolument pas parlé de ton secteur d’études.

T’as un salaire de 1184€ et tu ne pourras économiser que 1184€ au maximum. Par contre, tu peux augmenter tes revenus jusqu’à l’infini.

Faire des économies, c’est bien mais ça s’applique plus à quelqu’un qui plafonne par exemple.

Je te repose un calcul différemment.

Personne 1 gagne 1800€. Elle a 1700€ de charges.

Personne 2 gagne 2200€. Elle a 1800€ de charges.

A priori, personne 2 ne gagne que 400€ de plus que personne 1. Et elle a 100€ de charges en plus. Soit un différentiel de 300€.

Les deux sont proches non ?

Bah pas tant que ça.

Personne 1 va mettre 12 mois pour économiser 1200€ alors que personne 2 va mettre 4 mois. Donc personne 2 économise 4 fois plus rapidement. A cela tu ajoutes un effet boule de neige ou levier et ça fini en grosse différence.

Donc à quoi c’est du ? Souvent cet écart de salaire, c’est une meilleure formation, une meilleure négociation, une meilleure spécialité.

Blinder ton livret A au plus vite ne sert à rien, surtout si tes parents sont capables de t’offrir un filet de sécurité. En plus comme t’es sérieuse, ils n’hésiteront pas à venir t’aider en cas de coup dur.

Je ne vois quasiment aucune stratégie dans ta démarche mis à part la stratégie de l’écureuil.

Une meilleure stratégie aurait été:

  • Palier 1: un objectif raisonnable à la fin de tes études. Et choisir les études et le job le plus bankable.
  • Palier 2: un autre objectif pour faire un apport sur projet, et je pense surtout à l’immo. En RP, si tu n’aimes pas les travaux.
  • Palier 3: Monter un side business
  • Palier 4: démultiplier les business ou prendre plus de levier sur ton side business
  • Palier 5: être full business

Il faut bien comprendre que les revenus d’un salarié ressemble globalement à une sorte de droite.

Mais les revenus d’un entrepreneur peuvent ressembler à une exponentielle. L’entrepreneur peut être à 100k€ à 34 ans, 200k€ à 35 ans, 350k€ à 36 ans, 500k€ à 37, 700k€ à 38, 1M€ à 39.

Pendant que le salarié sera à 250k€ à 34, 280k€ à 35 et +30k€ ou +35k€ tous les ans. Déjà regarde combien de salarié mettent de côté au moins 30k€ par an et c’est super rare. Même moi, je mets un peu moins avec mon statut de salarié.

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