Comprendre le calcul du TAEG

Avis de la communauté 🤔
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Coucou :wave:
Je viens vers vous aujourd’hui concernant une incapacité à comprendre le calcul et de que représente le TAEG.

Je regardais par curiosité l’offre CLI€ de Boursorama (Prêt personnel : Obtenez un mini-crédit rapide | Boursorama Banque)

Dans leur exemple en empruntant 2000€ on se retrouve avec:

  • 3 mensualitĂ©s de : 666,67 - 666,67 - 666,66
  • Frais de dossier de 20€

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En lisant cela, les 3 mensualités font 2000€ (la valeur empruntée) et 20€ de frais de dossier.

Ils affichent TAEG de 6,31%, je ne comprends pas comment on peut tomber sur ce chiffre avec ces valeurs…

La formule que je trouve donne:
TAEG = [(montant total à rembourser - montant de l’emprunt)/montant de l’emprunt] x nombre de mensualités
TAEG = ((2020 - 2000)/2000) x 3 = 0,03

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Je suppose que le calcul de TAEG doit être correct; il s’agit du coût total du crédit.

Si vous voulez malgré tout vous faire une idée, voici une méthode simple d’estimer à minima le coût.

Ici, c’est clairement plus de 3% (votre calcul). En faisant un calcul basique, on trouve déjà 4% : Le coût sur 3 mois, c’est 1% [20€ sur 2000€ empruntés]. Une année, c’est 12 mois, donc 4 fois 3 mois.
Avec le calcul des intérêts composés, on doit donc trouver plus de 4%.

Ce type de crédit est utile si vous n’avez pas d’épargne de précaution, et un besoin urgent d’argent: ça vous coutera moins cher qu’un découvert bancaire. Par contre, si vous avez un Livret A, il vaut mieux retirer les 2000€ nécessaire, et « renflouer » de 3 fois 666,67€ sur les 3 mois suivants. ça vous « coûtera » un manque à gagner inférieur. Un calcul rapide maximisant le coût donne: 3/1220000,03=15€ sur la base de 3mois de manque à gagner. Au final, le coût réel est inférieur, vu que vous remboursez tous les mois, et donc que la « perte » est inférieure.

Note: Si vous êtes puriste, et que voulez effectuer rapidement le vrai calcul, Il faut considérer les intérêts « perdus » pour 2000€ sur un mois, puis 2000-666,67 sur 1 mois, puis 2000-2*666,67 sur 1 mois, soit 5€+3,33€+1,66€, soit 10€.

Retirer la somme du Livret A, vous « coûte » 2 fois moins cher que le crédit proposé.

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Merci beaucoup pour ta réponse, je vais ressortir une feuille et faire des essais.

Je reconnais que l’idée est surtout de comprendre comment ça marche :sweat_smile: La difficulté étant que la plupart des endroits où cette dernière est expliquée parle en effet sur plusieurs année, à l’inverse des 3 mois ici.

Je voulais aussi, peser l’intérêt de ce dernier en cas de besoin, j’ai découvert ce dernier en étudiant les découverts bancaire justement :slightly_smiling_face: