Bonjour,
Je suis juriste en droit des affaires, spécialisé dans les marchés financiers. Au cours de mon parcours, j’ai eu l’occasion de passer l’ensemble des habilitations nécessaires à l’exercice du métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) : CIF, AMF, IOBSP, IAS, CGP.
Il convient tout d’abord de rappeler que la profession de CGP n’est pas, à ce jour, légalement reconnue en tant que telle. En France, l’exercice de cette activité implique une inscription à l’ORIAS, en justifiant d’au moins une des trois habilitations principales suivantes :
- CIF (Conseil en investissements financiers)
- IOBSP (opérations bancaires, crédits, …)
- IAS (Assurance)
Le CGP est avant tout un conseiller patrimonial. Pour pouvoir exercer, il suffit de suivre une formation de 150 heures pour obtenir le statut de CIF. À cela s’ajoute désormais l’obligation de réussir l’examen de certification AMF.
L’inscription à l’ORIAS est ouverte à toute personne ayant obtenu ces deux habilitations (CIF + AMF), sans condition de diplôme ou d’expérience préalable.
- Le CIF s’obtient via une formation de 150 heures.
- L’examen AMF peut être passé en candidat libre, bien qu’une préparation soit fortement conseillée, car l’épreuve présente un certain niveau de difficulté.
Pour élargir ses compétences, un CGP/CIF peut également obtenir les habilitations IAS (pour proposer des contrats d’assurance) et IOBSP (pour les solutions de financement).
Le législateur prévoit une dispense de ces formations (à l’exception de l’AMF) pour les titulaires d’un diplôme de niveau Bac+3 ou plus, ou reconnu comme tel au RNCP, dans les domaines suivants : droit, économie, finance, banque, assurance, immobilier, comptabilité.
Depuis la réforme du CPF, ces habilitations ne sont plus éligibles à ce dispositif sauf l’examen AMF sous conditions de prendre une formule (formation + examen).
Cependant, un organisme de formation certifié Qualiopi permet d’obtenir une prise en charge par :
- France Travail
- un FAF (pour les indépendants)
- ou un OPCO (pour les salariés)
Certaines écoles, comme Studi ou Juricampus, proposent des formations Bac+4 ou Bac+5 en gestion de patrimoine pour environ 5 000 €. Ces cursus délivrant un diplôme reconnu permettent une prise en charge CPF, contrairement aux simples livrets de formation.
Un diplôme de niveau Bac+5 donne droit à la Capacité Juridique Appropriée (CJA). Celle-ci permet au CGP de facturer du conseil juridique, normalement réservé aux professions juridiques réglementées, dans son domaine d’activité et à titre non régulier.
Cependant, peu de CGP utilisent cette possibilité, car elle engage leur responsabilité, notamment dans des opérations à risque ou à forte portée fiscale.
À noter également : un Bac+3 en droit, économie ou commerce ouvre droit à l’exercice de la profession immobilière, ce qui peut constituer une activité complémentaire au métier de CGP.
Il est évident qu’une formation Bac+4 ou Bac+5 offre un contenu plus complet qu’un livret de 150 heures sans reconnaissance de niveau. Cela dit, le rapport qualité/prix des formations courtes permet à beaucoup de se lancer avec un investissement bien moindre tout en respectant les exigences réglementaires et également de pouvoir le cas échéant de s’organiser plus facilement dans son rythme travail+études.
Personnellement, j’ai suivi mes habilitations avec Odyssée développement et réalisé mon cursus de juriste chez Studi (MBA).
Je vous conseille ces deux organismes et je vous donne à ce titre mon code parrain AF213F27 chez Odyssée pour profiter de -20% en tant que filleul et 10% en tant que parrain sur toutes les formations : Site Odyssée Développement
ou vous parrainer chez Studi -500 € (contactez-moi en MP car je dois faire des demandes individuelles)
Une fois votre parcours de formation finalisé, voici les démarches pour s’inscrire à l’ORIAS, vous devez désormais :
- Adhérer à une association professionnelle (qui vérifiera votre certification AMF)
- Souscrire une assurance RC pro. J’ai personnellement souscrit par l’intermédiaire du cabinet d’assurance Financia à 74.25 € / mois.
- Payer 25 € de frais d’immatriculation à l’ORIAS
- Payer 450 € à l’ORIAS (CIF uniquement) pour financer l’indépendance de l’AMF dans ses contrôles
Il y a environ 2 commissions ORIAS par mois, donc comptez environ 3 semaines pour recevoir votre attestation d’immatriculation ORIAS et l’aventure commence 
Lors de votre installation, il vous faudra choisir entre deux statuts :
- CGP indépendant (moins courant),
- CGP non-indépendant (majoritaire dans la profession).
Le CGP indépendant facture directement ses honoraires de conseil à ses clients. Ce modèle présente une certaine neutralité dans la sélection des produits, souvent perçue comme plus éthique. Toutefois, il implique des défis importants, notamment en matière de référencement auprès des partenaires bancaires et assurantiels, qui réservent leurs services aux cabinets générant un niveau minimum de chiffre d’affaires. Atteindre ce seuil peut être difficile en étant seul ou avec une petite structure (2-3 collaborateurs). C’est pourquoi certains rejoignent des réseaux ou groupements, permettant de mutualiser le chiffre d’affaires pour accéder à ces partenariats.
Le CGP non-indépendant, quant à lui, est rémunéré par commissions et rétrocommissions versées par les établissements financiers et compagnies d’assurance partenaires. Ce modèle est plus courant, car il facilite l’accès aux produits d’investissement, de crédit et d’assurance, sans facturer directement le client.
Enfin, les habilitations IOBSP (crédit) et IAS (assurance) sont structurées en trois niveaux, selon le degré d’autonomie et le type d’activité envisagée :
- Niveau 1 : le plus complet, il permet d’ouvrir son propre cabinet en tant qu’intermédiaire indépendant.
- Niveau 2 : destiné aux intermédiaires exclusifs, rattachés à un unique partenaire (ex. : un mandataire travaillant uniquement pour un établissement bancaire donné).
- Niveau 3 : réservé aux activités accessoires, dans lesquelles le crédit ou l’assurance ne sont pas l’activité principale. *(Exemple : une enseigne comme Conforama proposant une solution de financement Cetelem à titre accessoire lors de l’achat d’un appareil électroménager).
Bon courage à tous dans vos projets pro 