Demande de conseils pour devenir Conseiller en Investissements Financiers (CIF)

Avis de la communautĂ© đŸ€”
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Bonjour,

J’aimerais obtenir votre avis et vos conseils sur le parcours à suivre pour devenir Conseiller en Investissements Financiers.

PassionnĂ© par les finances personnelles depuis bientĂŽt deux ans, j’ai commencĂ© Ă  me former en autodidacte sur l’investissement. Ce qui, au dĂ©part, Ă©tait une dĂ©marche pour gĂ©rer mes propres finances s’est rapidement transformĂ© en une vraie passion, que j’ai eu l’occasion de partager en accompagnant mon pĂšre et mes grands-parents sur ces sujets.

Actuellement, je poursuis une double licence en mathĂ©matiques et Ă©conomie. Je ressens un fort besoin de passer Ă  quelque chose de plus concret et ancrĂ© dans la rĂ©alitĂ© du terrain pour aider les clients sur ce sujet
 C’est dans cette optique que je souhaite m’orienter vers une formation de CIF, couplĂ©e aux certifications IAS niveau 1 et IOBSP niveau 1, afin de pouvoir accompagner les clients avec un panel de compĂ©tences.

Face au manque de pĂ©dagogie et d’accompagnement en matiĂšre de finances personnelles en France, je souhaite mettre ma passion et mes compĂ©tences au service des autres, en leur apportant des conseils transparents et sans conflit d’intĂ©rĂȘt.

Pensez-vous que les formations proposĂ©es par des organismes comme ORICA ou JurisCampus permettent d’acquĂ©rir les bases suffisantes pour rĂ©ussir la certification AMF et, surtout, pour conseiller efficacement les clients et ĂȘtre lĂ©gitime face Ă  eux ? Une fois la certification AMF obtenue et l’inscription Ă  l’ORIAS effectuĂ©e, pensez-vous qu’un profil jeune et motivĂ©, comme le mien, peut trouver sa place dans ce secteur, mĂȘme avec une formation plutĂŽt qu’un diplĂŽme plus traditionnel ?

Que pensez-vous du groupe Inovea avez-vous des informations ?

Je serais trùs reconnaissant d’avoir votre retour sur ces questions

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Bonjour Hugo,
Si tu es en licence le mieux est tout simplement de faire un master en finance spĂ©cialitĂ© gestion de patrimoine, ou un autre master en finance. Une double licence maths-Ă©co sera trĂšs valorisĂ© dans ce genre de formations. Dans les spĂ©cialisĂ©s en gestion de patrimoine les plus reconnus sur le marchĂ© du travail sont surement ceux de Dauphine et de l’ESCP.

Sinon, dans les formations moins traditionnelles la plus reconnue est trĂšs largement l’AUREP (les personnes en reconversion professionnelle font souvent celle-ci), mais elle a pour condition d’avoir un niveau d’études M1.

JurisCampus est pas mal mais surtout réputé sur le plan juridique/ingénierie patrimoniale, moins pour le conseil financier je crois. ORICA je ne connais pas.

Pour rĂ©pondre Ă  la question est-ce que ce type de formations serait suffisant j’ai envie de dire ça dĂ©pend ce que tu veux faire. Si tu veux seulement ĂȘtre Ă  ton compte ou travailler pour un cabinet indĂ©pendant oui ça peut suffire, pour travailler en banque privĂ©e ou family office ils demanderont un master plus classique (mais pas obligatoirement un master spĂ©cialisĂ© en gestion de patrimoine). Dans tous les cas je pense que vu oĂč tu en est dans ton parcours ça vaut le coup de faire un master.

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Dans l’absolu, les prĂ©requis pour devenir CIF devraient loin d’ĂȘtre insurmontables vu tes Ă©tudes.

Par contre pour pouvoir bien vivre de cette activitĂ© en indĂ©pendant, le nerf de la guerre n’est pas tant ton niveau de diplĂŽme, ni mĂȘme ton skill rĂ©el en finance/gestion de patrimoine mais tes compĂ©tences commerciales et surtout ton rĂ©seau (basiquement est ce que tu Ă©volues dans un milieu friquĂ©).

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Ok, merci beaucoup pour cet Ă©claircissement !

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Oui, c’est sĂ»r que le rĂ©seau joue un rĂŽle important dans ce milieu
 mais je pense que dans les annĂ©es Ă  venir, il y aura aussi une forte demande, car mĂȘme les personnes moins passionnĂ©es par l’investissement devront s’y intĂ©resser un minimum et avoir un ‘rĂ©fĂ©rent’ pour Ă©changer et bĂ©nĂ©ficier d’un suivi personnalisĂ©, afin de rĂ©pondre aux problĂ©matiques liĂ©es Ă  l’investissement en France et aux finances personnelles


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C’est en effet probable.

Cependant il ne faut pas se voiler la face. Le français moyen a environ 70KEUR de patrimoine financier.

Et si tu bosser "proprement (c’est Ă  dire ne pas avoir Ă  vendre des produits Ă  rĂ©trocommissions dĂ©mesurĂ©es, il faut avoir beaucoup d’actif sous gestion).

Historiquement, il Ă©tait conseillĂ© d’avoir au moins 10 Millions d’EUR d’actif sous gestion pour vivre « correctement Â» en tant que CIF. Mais, si tu veux pouvoir mettre en avant les produits plĂ©biscitĂ©s ici comme les AVs Ă  faible frais et les ETFs, ca serait beaucoup plus.

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Merci pour ces précisions !
En effet si je veux faire ce mĂ©tier c’est pour vraiment conseiller les personnes avec des bon produit pour eux et Ă©viter les conflits interĂȘt
 C’est pour ça que j’opte plus sur des frais honoraires qu’à la commission du produit vendu
 Avec des abonnements qui permet d’avoir un suivi rĂ©gulier

Et je pense aussi faire courtier immobilier pour augmentĂ© mon panel de compĂ©tences pour toucher un max de personnes
 À voir !

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Bonjour,

Je suis juriste en droit des affaires, spĂ©cialisĂ© dans les marchĂ©s financiers. Au cours de mon parcours, j’ai eu l’occasion de passer l’ensemble des habilitations nĂ©cessaires Ă  l’exercice du mĂ©tier de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) : CIF, AMF, IOBSP, IAS, CGP.

Il convient tout d’abord de rappeler que la profession de CGP n’est pas, Ă  ce jour, lĂ©galement reconnue en tant que telle. En France, l’exercice de cette activitĂ© implique une inscription Ă  l’ORIAS, en justifiant d’au moins une des trois habilitations principales suivantes :

  • CIF (Conseil en investissements financiers)
  • IOBSP (opĂ©rations bancaires, crĂ©dits, 
)
  • IAS (Assurance)

Le CGP est avant tout un conseiller patrimonial. Pour pouvoir exercer, il suffit de suivre une formation de 150 heures pour obtenir le statut de CIF. À cela s’ajoute dĂ©sormais l’obligation de rĂ©ussir l’examen de certification AMF.

L’inscription Ă  l’ORIAS est ouverte Ă  toute personne ayant obtenu ces deux habilitations (CIF + AMF), sans condition de diplĂŽme ou d’expĂ©rience prĂ©alable.

  • Le CIF s’obtient via une formation de 150 heures.
  • L’examen AMF peut ĂȘtre passĂ© en candidat libre, bien qu’une prĂ©paration soit fortement conseillĂ©e, car l’épreuve prĂ©sente un certain niveau de difficultĂ©.

Pour Ă©largir ses compĂ©tences, un CGP/CIF peut Ă©galement obtenir les habilitations IAS (pour proposer des contrats d’assurance) et IOBSP (pour les solutions de financement).

Le lĂ©gislateur prĂ©voit une dispense de ces formations (Ă  l’exception de l’AMF) pour les titulaires d’un diplĂŽme de niveau Bac+3 ou plus, ou reconnu comme tel au RNCP, dans les domaines suivants : droit, Ă©conomie, finance, banque, assurance, immobilier, comptabilitĂ©.

Depuis la rĂ©forme du CPF, ces habilitations ne sont plus Ă©ligibles Ă  ce dispositif sauf l’examen AMF sous conditions de prendre une formule (formation + examen).

Cependant, un organisme de formation certifiĂ© Qualiopi permet d’obtenir une prise en charge par :

  • France Travail
  • un FAF (pour les indĂ©pendants)
  • ou un OPCO (pour les salariĂ©s)

Certaines Ă©coles, comme Studi ou Juricampus, proposent des formations Bac+4 ou Bac+5 en gestion de patrimoine pour environ 5 000 €. Ces cursus dĂ©livrant un diplĂŽme reconnu permettent une prise en charge CPF, contrairement aux simples livrets de formation.

Un diplĂŽme de niveau Bac+5 donne droit Ă  la CapacitĂ© Juridique AppropriĂ©e (CJA). Celle-ci permet au CGP de facturer du conseil juridique, normalement rĂ©servĂ© aux professions juridiques rĂ©glementĂ©es, dans son domaine d’activitĂ© et Ă  titre non rĂ©gulier.
Cependant, peu de CGP utilisent cette possibilité, car elle engage leur responsabilité, notamment dans des opérations à risque ou à forte portée fiscale.

À noter Ă©galement : un Bac+3 en droit, Ă©conomie ou commerce ouvre droit Ă  l’exercice de la profession immobiliĂšre, ce qui peut constituer une activitĂ© complĂ©mentaire au mĂ©tier de CGP.

Il est Ă©vident qu’une formation Bac+4 ou Bac+5 offre un contenu plus complet qu’un livret de 150 heures sans reconnaissance de niveau. Cela dit, le rapport qualitĂ©/prix des formations courtes permet Ă  beaucoup de se lancer avec un investissement bien moindre tout en respectant les exigences rĂ©glementaires et Ă©galement de pouvoir le cas Ă©chĂ©ant de s’organiser plus facilement dans son rythme travail+Ă©tudes.

Personnellement, j’ai suivi mes habilitations avec OdyssĂ©e dĂ©veloppement et rĂ©alisĂ© mon cursus de juriste chez Studi (MBA).

Je vous conseille ces deux organismes et je vous donne à ce titre mon code parrain AF213F27 chez Odyssée pour profiter de -20% en tant que filleul et 10% en tant que parrain sur toutes les formations : Site Odyssée Développement
ou vous parrainer chez Studi -500 € (contactez-moi en MP car je dois faire des demandes individuelles)

Une fois votre parcours de formation finalisĂ©, voici les dĂ©marches pour s’inscrire Ă  l’ORIAS, vous devez dĂ©sormais :

  • AdhĂ©rer Ă  une association professionnelle (qui vĂ©rifiera votre certification AMF)
  • Souscrire une assurance RC pro. J’ai personnellement souscrit par l’intermĂ©diaire du cabinet d’assurance Financia Ă  74.25 € / mois.
  • Payer 25 € de frais d’immatriculation Ă  l’ORIAS
  • Payer 450 € Ă  l’ORIAS (CIF uniquement) pour financer l’indĂ©pendance de l’AMF dans ses contrĂŽles :sweat_smile:

Il y a environ 2 commissions ORIAS par mois, donc comptez environ 3 semaines pour recevoir votre attestation d’immatriculation ORIAS et l’aventure commence :slight_smile:

Lors de votre installation, il vous faudra choisir entre deux statuts :

  • CGP indĂ©pendant (moins courant),
  • CGP non-indĂ©pendant (majoritaire dans la profession).

Le CGP indĂ©pendant facture directement ses honoraires de conseil Ă  ses clients. Ce modĂšle prĂ©sente une certaine neutralitĂ© dans la sĂ©lection des produits, souvent perçue comme plus Ă©thique. Toutefois, il implique des dĂ©fis importants, notamment en matiĂšre de rĂ©fĂ©rencement auprĂšs des partenaires bancaires et assurantiels, qui rĂ©servent leurs services aux cabinets gĂ©nĂ©rant un niveau minimum de chiffre d’affaires. Atteindre ce seuil peut ĂȘtre difficile en Ă©tant seul ou avec une petite structure (2-3 collaborateurs). C’est pourquoi certains rejoignent des rĂ©seaux ou groupements, permettant de mutualiser le chiffre d’affaires pour accĂ©der Ă  ces partenariats.

Le CGP non-indĂ©pendant, quant Ă  lui, est rĂ©munĂ©rĂ© par commissions et rĂ©trocommissions versĂ©es par les Ă©tablissements financiers et compagnies d’assurance partenaires. Ce modĂšle est plus courant, car il facilite l’accĂšs aux produits d’investissement, de crĂ©dit et d’assurance, sans facturer directement le client.

Enfin, les habilitations IOBSP (crĂ©dit) et IAS (assurance) sont structurĂ©es en trois niveaux, selon le degrĂ© d’autonomie et le type d’activitĂ© envisagĂ©e :

  • Niveau 1 : le plus complet, il permet d’ouvrir son propre cabinet en tant qu’intermĂ©diaire indĂ©pendant.
  • Niveau 2 : destinĂ© aux intermĂ©diaires exclusifs, rattachĂ©s Ă  un unique partenaire (ex. : un mandataire travaillant uniquement pour un Ă©tablissement bancaire donnĂ©).
  • Niveau 3 : rĂ©servĂ© aux activitĂ©s accessoires, dans lesquelles le crĂ©dit ou l’assurance ne sont pas l’activitĂ© principale. *(Exemple : une enseigne comme Conforama proposant une solution de financement Cetelem Ă  titre accessoire lors de l’achat d’un appareil Ă©lectromĂ©nager).

Bon courage Ă  tous dans vos projets pro :wink:

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Merci pour votre partage.

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La formation CIF chez OdyssĂ©e s’étale sur 150h pour ~500€ tandis que chez JurisCampus cela coĂ»te 2000€ pour le mĂȘme nombre d’heures. Qu’est-ce qui, selon vous, justifie cet Ă©cart de prix ?

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Merciii pour ce partage complet !

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Je viens de finir la formation CIF avec Yooper qui fait partie du groupe Orica. Le tarif est de 490 EUR. Je ne suis pas en mesure de comparer avec les autres organismes de formation mais mon expérience est positive.
Voici le site : https://www.yooper.fr/formation-cif-conseiller-en-investissements-financiers/

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Bonjour Navarrojer,

Je serai trÚs intéressé pour avoir votre retour sur cette formation ?
Je ne souhaite pas devenir CIF, mais je souhaite faire ce genre de formation pour ĂȘtre en mesure de gĂ©rer mes finances personnels et aider mes proches idĂ©alement (sans dire de les conseiller).

Je n’arrive pas Ă  savoir, Ă  la vue du programme, si on apprend surtout des choses sur la lĂ©gislation, ou si on apprend quand mĂȘme beaucoup de chose sur les diffĂ©rents produits financiers existants


Merci et bonne journée

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Bonjour Jean,

Je me permets Ă©galement de rebondir sur votre message, Ă©tant donnĂ© que vous avez l’air d’avoir fait un gros tour des formations existantes !

Est-ce que vous pourriez en conseillez une (gratuite ou payante / en ligne), qui resterait dans un cadre non professionnel (ne souhaitant pas devenir CIF) mais permettant d’avoir une trùs bonne connaissance des produits financiers existants ?

Les formations discutées plus haut sont elles intéressantes selon vous ?

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Bonjour Jhn,
La formation CIF couvre principalement le volet rĂšglementaire. Elle ne permet pas selon moi de monter en puissance sur les stratĂ©gies d’investissement de maniĂšre concrĂšte. Elle est donc Ă  complĂ©ter par des vidĂ©os de chaines Youtube comme celles de Finary ou de Matthieu Louvet.
Bon apprentissage !
JĂ©rĂŽme

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Merci beaucoup pour le retour.
C’est bien ce qu’il me semblait Ă  la vue du plan de cours accessible sur les diffĂ©rents sites de formation.
Ce que je trouve inquiĂ©tant, c’est que n’importe qui peut ĂȘtre CIF sans forcĂ©ment avoir de connaissance sur les produits financiers ?

Merci en tout cas pour les infos !

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Bonjour Jean, je suis intéressé par le code parrainage Studi, pouvez vous me mp svp ?

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Bonjour,

Les certifications Odyssee suffisent elles à acceder à la formation Studi? Ou avez vous d’autres diplomes par ailleurs ou une experience professionnelle?

Merci d’avance