Bonjour Ă tous !
Comme certains dâentre vous, jâai un compte Trade Republic depuis un an et cette semaine, jâai fait la bascule sur lâIBAN français avec lâouverture du PEA
Je (re)lance une question vis Ă vis de lâapplication et je mâexcuse si cela fait doublon. Lorsque lâon fait un virement de son compte bancaire vers Trade Republic, on alimente le compte espĂšces de lâapplicqation. Jusque lĂ , rien de particulier (screenshot ci-dessous).
Par contre, si on met en place un plan dâĂ©pargne sur le PEA et le CTO , lâapplication va piocher directement dans le compte espĂšces pour alimenter le PEA et le CTO ? Je pose la question car lâinterface reste assez flou Ă ce sujet.
Lorsque lâon veut acheter un titre au cours du marchĂ©, lâapplication prĂȘte Ă confusion. Elle montre une ligne espĂšce Ă 20⏠sur le CTO, une ligne liquiditĂ©s disponibles Ă 20⏠sur le PEA. Sur la ligne PEA, on voit que jâai 21⏠de disponible dont 1⏠sur la ligne espĂšces qui ont Ă©tĂ© mis par lâapplication et franchement, ça prĂȘte Ă confusion car on pourrait croire quâil est possible dâalimenter le compte espĂšce du PEA.
Du coup est-ce quâil est possible dâalimenter cette ligne Ă 1⏠? Car normalement un PEA est une enveloppe fermĂ©e dans il faut lâalimenter pour investir. Je trouve que câest trĂšs flou sur ça, Ă moins que câest moi le problĂšme !
(screenshot ci dessous)
Petite astuce, si vous ĂȘtes sur lâinterface du PEA et que vous souhaitez crĂ©er un plan dâĂ©pargne sur un ETF, lâapplication vous indique sâil est Ă©ligible PEA ou non quand vous cliquez sur Ă©pargner (screenshot ci dessous avec pour exemple lâETF Physical Swiss Gold)
Un grand merci,
Benoit
A lâouverture du compte, Trade Republic abonde automatiquement votre PEA de 1 ⏠pour initier immĂ©diatement la pĂ©riode de 5 ans nĂ©cessaire pour bĂ©nĂ©ficier des avantages fiscaux.
Et comme nous le disions dans un autre thread, je pense que la rubrique « espĂšces » est la poche dâespĂšces spĂ©cifique au PEA.
RĂ©glementairement pour une enveloppe dâĂ©pargne PEA, il faut Ă lâintĂ©rieur :
une poche « espÚces »
une poche « unité de compte ».
Les revenus et les gains gĂ©nĂ©rĂ©s par les placements logĂ©s dans une enveloppe PEA sont normalement exonĂ©rĂ©s dâimpĂŽt tant que lâĂ©pargnant nâen demande pas le retrait.
Câest lâensemble de cette enveloppe qui est soumise Ă sa rĂ©glementation fiscales particuliĂšre.
Les gains (plus-values & dividendes) sont exonĂ©rĂ©s dâimpĂŽt sur le revenu aprĂšs cinq ans de dĂ©tention ⊠mais restent soumis aux prĂ©lĂšvements sociaux (17,2%).
En revanche, les retraits avant cinq ans entraĂźnent une imposition au taux forfaitaire de 30% .
Il faut donc bien une poche spĂ©cifique "espĂšces"Ă lâintĂ©rieur du PEA et elle ne peut pas ĂȘtre celle du compte-courant.
Je crois que tu disais que tu ne vois pas de façon de transférer ton argent de ton compte-courant général sur ta poche « espÚces » du PEA ?
Comme je nâutilise pas le PEA de TR, je ne saurais te rĂ©pondre lĂ -dessus mais cela doit ĂȘtre possible (un manque depuis la migration IBAN Fr, un bug ?).
On va attendre dâautres avisâŠ
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Lou8
FĂ©vrier 1, 2025, 7:51
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Bonjour, pas encore fait mais je pense tout simplement que quand tu nâas pas besoin de mettre de la liquiditĂ© a lâintĂ©rieur du PEA.
La liquiditĂ© pour investir par du mĂȘme endroit que ce soit pour le CTO ou le PEA.
Si tu vend des lignes de ton PEA, la liquidité de la vente restera dans le PEA.
A partir de la je pense que tu pourra choisir ou sinon la liquidité du PEA sera sûrement prioritaire.
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Normalement comme le compte-courant de TR est rĂ©munĂ©rĂ©, cela ne devrait pas ĂȘtre possible pour que ce soit la mĂȘme base dâapprovisionnement directe.
Ce ne serait pas rĂ©glementaire (fiscalement). Il faut auparavant que les espĂšces allouĂ©es soient attribuĂ©es sĂ©parĂ©ment Ă lâenveloppe PEA (bĂ©nĂ©ficiant de ses deux particularitĂ©s fiscales)
Il faut dâabord que les espĂšces soient transfĂ©rĂ©s du compte-courant (rĂ©munĂ©rĂ©s et hors enveloppe PEA) Ă lâintĂ©rieur de cette enveloppe PEA et donc dans sa propre poche « espĂšces ».
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Bonjour,
Jâai fait le test hier en dĂ©posant de lâargent sur mon compte courant TR (virement de 30âŹ).
Une fois le virement reçu, jâai achetĂ© 5 parts de lâETF iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF sur mon PEA Trade Republic.
Lâordre est immĂ©diatement passĂ© et mon compte courant a Ă©tĂ© dĂ©bitĂ© de 30,63⏠frais inclus. Lâargent utilisĂ© pour passer lâordre a Ă©tĂ© prĂ©levĂ© de mon compte courant TR. Le compte courant correspond Ă la partie espĂšce que TR vient dĂ©biter pour passer un ordre sur CTO ou PEA.
Je pense quâil doit y avoir une petite subtilitĂ© dans lâapplication TR (trop minimaliste Ă mon gout) pour que le PEA fonctionne en circuit fermĂ© sans le voir directement. Je prĂ©cise que câest le compte courant sur lequel on dĂ©pose de lâargent qui est rĂ©munĂ©rĂ© Ă 3% et non pas le CTO ou le PEA.
Jâai dĂ©sormais une ligne « espĂšces disponibles » Ă 0,00⏠sur la partie PEA. Pour moi cette ligne sera alimentĂ©e au cas oĂč je vend ce que je dĂ©tiens dans mon PEA.
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Oui, sans doute que pour les ventes, ce sera bien affecté dans la ligne « espÚces disponibles » de ton PEA.
Et sans doute quâil y a une transmission (cachĂ©e) automatique de ton compte-courant gĂ©nĂ©ral vers cette poche « espĂšces » du PEA avant/afin dâeffectuer la transaction dâachatâŠ
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oĂč ca ? on voit pas de ligne "especes " sur ton screenshot âŠ
on voit pas non plus lâintitulĂ© PEA .
Du coup la navigation entre CTO et PEA ca fonctionne comment ?
Ils sont irritants TR Ă rĂ©duire leur application Ă peau de chagrin , tu sais plus oĂč tu habitesâŠ
On voit bien la ligne « espĂšces disponibles » Ă 0,00⏠quand je suis sur lâinterface PEA
Pour reprendre les propos de William25, avec lesquels je suis dâaccord :
Pour poursuivre la démo de Monsieur_benoit si jamais il voulait revendre ses parts de son ETF Ishares MSCI swap alors la valeur de ses parts ( plus values ou non) vont se répercutées directement dans l enveloppe « espÚce disponible » dans la rubrique épargne du PEA
Lâenveloppe « espĂšces disponibles » est Ă 0,00⏠car je nâai rien vendu
Le minimalisme a ses limites et ça donne Ă croire que mĂȘme TR se perd dans sa propre interface
@Monsieur_Benoit : câest bon en lisant en diagonale les posts Pea TR , jâai dĂ©couvert comment switcher entre PEA et CTO , via les deux petites flĂšches sur le coin supĂ©rieur droit .
La sĂ©paration et la navigation entre les deux comptes , câest plutĂŽt rĂ©ussi.
Par contre câest hallucinant quâil nây ait pas de filtre pour la recherche dâETF Ă©ligibles , obligĂ© dâouvrir Just Etf pour vĂ©rifier âŠ
Si jâai bien compris ton rĂ©sumĂ© on a donc 3 volets :
le compte bancaire iban FR avec les espÚces rémunérées, la carte bancaire
-le CTO
-le PEA
Tu as fait un virement de 30⏠pour démarrer un trade sur ton PEA : est ce à dire que tu avais zero espÚces dispo sur ton compte courant ?
Je suppose que si on a des liquiditĂ©s sur le compte courant , les trades sur PEA sont alimentĂ©s avec ces liquiditĂ©s, et par la suite si on vend ca bascule dans la poche espĂšces PEA , contrairement au CTO oĂč lâargent retourne dans le compte courant .
Assez déçu par contre que TR soit scotchĂ© Ă la bourse L&S et nous prive dâOPCVM, FCP ( Pea Axa regularitĂ©, Independance Expansion ectâŠ, )
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Bonjour @Equilibrium
En effet, il y a bien trois volets :
Compe bancaire qui fait rĂ©fĂ©rence Ă la partie « EspĂšces » sur laquelle on peut voir nos dĂ©penses avec la carte bleue, lâexĂ©cution de nos plans dâĂ©pargne (PEA/CTO). Câest sur cette partie quâest prĂ©levĂ© lâargent pour passer les ordres sur CTO et PEA.
Lâinterface CTO
Lâinterface PEA.
En effet, jâavais 0⏠sur mon compte courant TR. Jâai fait un virement dessus, arrivĂ© en quelques secondes car IBAN français pour ensuite passer lâordre du MSCI World Swap PEA (5 parts).
@Monsieur_Benoit merci pour ton retour .
Concernant la carte bancaire sais tu si on peut lâutiliser hors toute crĂ©ation de PIP .
Je me fous du Saveback, du Roundup : je veux juste la carte bancaire pour quelques achats occasionnels et retirer du cash au DAB (et je resilie ma CB actuel Ă 14âŹ/mois Ă ma banque)
Câest pas clair ,sur la rubrique FAQ rien nâest prĂ©cisĂ© , et le « service client » TR jâoublie âŠ
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Oui, tu peux lâutiliser sans mettre en place un plan dâĂ©pargne (CTO/PEA confondus).
Tu peux Ă©galement dĂ©sactiver le Saveback et Roundup. JusquâĂ aujourdâhui je suis trĂšs satisfait de la carte, je lâutilise au quotidien, sauf pour les pleins dâessence car de mĂ©moire, TR te dĂ©bite dâune emprunte bancaire pour ensuite te reverser la diffĂ©rence (Ă lâancienneâŠ). Elle mâa Ă©tĂ© trĂšs utile Ă lâĂ©tranger car 0⏠de frais sur les transactions pour les devises Ă©trangĂšres et sur lâapplication, jâavais tout de suite la conversion devise Ă©trangĂšre en euro.
Si tu mets en place un PIP de 50⏠minimum par mois sur une ou plusieurs actions ou ETF de ton choix, laisse quand mĂȘme le saveback activĂ© car 1% de tes dĂ©penses seront reversĂ©s dans lâaction/ETF de ton choix en dĂ©but de mois. Câest la seule rĂšgle pour bĂ©nĂ©ficier du Saveback ; en rĂ©glant ma facture EDF, effectuĂ© des dĂ©penses courantes et en achetant une tĂ©lĂ©, jâai atteint le seuil de 15⏠de saveback et ça se refuse pas
14âŹ/mois ta CB ? Les banques abusent⊠Elles se gavent sur les CB. Sur 1 an, 14âŹ/mois câest Ă©norme. Ma CB est rĂ©cemment passĂ© Ă 11âŹ, jâai rĂ©ussi Ă nĂ©gocier Ă 4,75âŹ/mois car moins de 30 ans.
Je lâai pas cachĂ© Ă ma conseillĂšre, je lui ai dit que jâavais une CB qui me coutaĂźt 0⏠sur une application boursiĂšre (Trade Republic) et que jâĂ©tais prĂȘt Ă rĂ©silier.
Par contre jâai crĂ©er 3 plans dâĂ©pargne sur mon PEA en lâalimentant de mes espĂšces CT. Et je ne vois pas. Il nâapparaissent pas comme avant dans plan dâĂ©pargne.
On va rester sagement chez BoursoBank ici le temps dây voir plus clair. Pas convaincu Ă date quâil faille transfĂ©rer
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@Monsieur_Benoit super !
Jâai oubliĂ© : la carte virtuelle intĂ©grĂ©e au smartphone est gratuite de mĂ©moire .
La carte plastique coute 5⏠: on un choix de couleur ou câest standard ?
Je suppose que tâas pris la carte plastique because achats Ă lâĂ©tranger .
Du coup pkq tu gardes ta carte Ă ta banque ? ( bon câest vrai que 4,75⏠ce te mets pas sur la paille !)
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@Davidp91 : attend demain ce sera surement rétabli , le systeme est encore en rodage
@Guillaume.1 : on en reparle dans quelques mois .
Si TR dĂ©barque en France câest pas pour faire de la figuration .
Les rentiers francais ont clairement du souci Ă se faire , jâme comprends âŠ
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Câest clair quâils vont faire bouger les lignes et ça va faire du bien. Ă date jâai quand mĂȘme lâimpression quâun pea fortuneo ou bourso est meilleur surtout en ux
Je me suis fait un cadeau Ă moi mĂȘme, jâai pris celle Ă 50⏠en mĂ©tal
Je lâai pris pour profiter du saveback et du roundup, pas seulement pour lâĂ©tranger ! Ce sont deux fonctionnaliĂ©s que jâutilise 24/24. Jâaime beaucoup aussi le dĂ©bit immĂ©diat, question organisation de mes comptes.
Jâai quand mĂȘme envie dâavoir une CB venant dâune « vraie » banque, si vous voyez ce que je veux dire. TR a parfois des bugs, lâapplication a encore besoin dâĂȘtre amĂ©liorĂ©e, bref, on sait jamais et oui 4,75 câest correct. Le jour ou ils me repasserons Ă 11âŹ, bye bye la caisse dâĂ©pargne !