Sauf que en PEA le S&P 500 est dispo.
pas FIS 
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Comme salaminos, je me suis également précipité sur le PEA pour l’avantage fiscal, il y a 3 mois.
J’ai investi au final sur ces 4 actions :
AIR LIQUIDE
SCHNEIDER ELECTRIC
ESSILORLUXOTTICA
STMICROELECTRONICS
Pour 7,5 K € investi en DCA depuis Octobre 2024, j’ai une moins value latente de 130 €.
Donc pour le moment, c’est pas fameux (Air Liquide m’a fait mal sur le mois dernier).
Comme tous les autres, il ne s’agit pas de conseils mais simplement de choix que j’ai fait sur des sociétés qui me paraissaient avoir du potentiel.
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Et concernant le CTO vous avez des conseils sur ETF Capitalisant hormis IGDA. Pour l’instant je fais IGDA + iShares US mais le iShares US est distribuant donc les dividendes sont imposées ce qui réduit la performance, j’aimerais prendre un deuxième etf capitalisant mais il n’y a pas énormément de choix hormis les hsbc (mais ils ont encore trop peu d’encours ) et l’or (mais je ne sais pas si c’est halal d’investir dans l’or de cette manière malgré que le Invesco Physical Gold dispose d’une certification et le iShares Physical Gold aussi). Effectivement après mûre réflexion le PEA n’est clairement pas rentable vis à vis du CTO actuellement, en attendant de voir si des ETF Shariah sortent un jour. Reste également les SCPI même si elles ne se portent pas à merveille depuis quelque temps.
De mon coté j’ai fait 50/50 entre IGDA et le MSCI World Islamic sur Trade Republic. C’est le 2ème encours avec 39M même si on est loin d’IGDA (à noter frais 0,3 vs 0,4 pour IGDA). Je me dis que ça contrebalance IDGA qui est très pays développés. Le MSCI World est aussi à Majorité US (60 vs 77% pour IGDA) mais les sociétés du top 5 ne sont pas les mêmes et dans la mesure où le reste de mon patrimoine est très FR/EU, c’est pas plus mal de s’exposer aux US.
Je me suis arrêté là car si on veut continuer le MSCI Europe est à 19M et l’US à 11M. C’est presque tout pour les ETF TR Acc. Il y a aussi le Saturna mais encours faible et frais élevés. Pas d’intérêt vs le World…
Pour celles et ceux que cela intéresserait, je vous informe que je viens de faire ajouter par Finary le fond Arabesque Q3.17 SICAV ? Arabesque Systematic R EUR (LU1329517301) qui fait partie de l’Assurance Vie Luxembourgeoise Future Generation Life gérée par le cabinet Afi Esca et qui est la toute première Assurance Vie FIS compatible coconstruite à l’époque par 570easi et accessible avec un virement initial de 5k€ min et des virement ponctuels à partir de 1k€…
Cette assurance vie n’est bien sûr par connectable en automatique comme la plupart des assurances luxembourgeoises car pas de compte en ligne…
Dans la même enveloppe, le fond Future Life (fond interne infrastructures censé remplacer le fond € classique) est introuvable par contre, donc il faut l’ajouter manuellement comme « autre actif »…sans possibilité de le rattacher à l’assurance vie, mas au moins il apparait dans le patrimoine.
Quand tu dis MSCI World tu parle de celui de HSBC du coup pas iShares non ?
Oui il me tente bien mais l’encours me fait peur, peut-être que je devrais sauter le pas t’as raison. Tu investis dans quoi d’autre hormis le CTO avec ETF si c’est pas indiscret ?
Je parle du HSBC Acc en effet. Je ne voulais pas mettre de Dis tant qu’il y avait le choix !
En dehors du CTO ETF, j’ai fait les classiques de la FIS distribués par 570easi (SCPI NCap Education Santé ex Fair Invest, puis Assurance Vie Luxembourgoise FGL, puis Assurance Vie Française Vie Plus) avec des petits montants à chaque fois, quasi le min car refroidi par les frais. Pas fait le PERin car pas pertinent pour moi au regard de ma TMI. J’ai ouvert un PEA sur Bourse Direct y a pas très longtemps et acheté une part de Karama Ethique juste pour la prise de date. A coté de ça j’ai de l’épargne salariale (PEE/PERCO boites du BTP) et je me suis essayé récemment aux Startups avec le réseau SYLA Invest.
Je ne versais plus ni sur FGL, ni sur NCap Education Santé. SYLA c’est ponctuel et j’en attends rien donc jusqu’ici je maximisais l’abondement sur PEE/PERCO, je mettais un peu tous les mois sur Vie Plus, et je gardais un peu de cash dans l’optique d’un changement de RP (j’essaye d’éviter le prêt, et la Murabaha est un non sens financier voire éthique pour moi). Du coup entre l’inflation, la Zakat, l’intérêt considéré illicite (même si j’ai appris que l’Egypte/ Al Azhar avait changé son fusil d’épaule la dessus), ça cogne pas mal…
Ma stratégie depuis la découverte récente des ETF sur Trade Republic est de remettre l’Assurance Vie au min mensuel, et de réorienter les fonds sur les ETF. Mon but avec ça est essentiellement de financer les études des enfants quand ils auront l’age (horizon 10 ans+) en faisant une donation de titres (tout en purgeant la plus-value au passage). Ca me semble être la meilleure solution étant donné ce qu’on a entre les mains en France…
Voilà tout, en espérant que ça servira aux lecteurs. N’hésite pas à me faire ton retour d’expérience aussi !
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Merci pour ton retour. Personnellement j’ai 23 ans et je commence à peine dans la vie active (ingénieur génie civil). Je me suis lancé récemment dans les ETF car c’est l’investissement le plus rentable sur le long terme (hormis les cryptos) et je souhaite diversifié mon porte-feuille d’où ma question. J’ai aussi ouvert un PEA pour prendre date mais je n’ai encore rien dessus et je ne compte rien y mettre pour l’instant du fait que le stock-picking est beaucoup plus volatile et friable que les ETF. Je souhaite investir aussi dans des SCPI mais j’ai vu que les SCPI ne vont pas très bien depuis quelque temps, je vais donc surement investir dedans mais beaucoup moins que dans le CTO. Concernant la purification des plus-values (dividendes) tu sais comment ça marche ? Car j’ai vu que les ETF iShares le font automatiquement et que le IGDA aussi (de ce que j’ai vu normalement). Si les émetteurs ne le font pas comment tu détermines la part des plus values à purifier ? Merci pour ton retour en tout cas.
Je suis aussi Ingénieur Civil. Les majors Françaises du BTP (Vinci & Bouygues) ont de bons plans d’épargne salariale qui m’ont personnellement beaucoup aidé. Je ne sais pas où tu travailles mais je te conseille de t’orienter là dessus, ou autre grand groupe du CAC40 avec plan équivalent. Tu peux aussi envisager l’expatriation, ce que j’ai fait au début de ma carrière et qui a fait une vraie différence !
Pour le PEA et le stock picking, tu as parfaitement raison.
Pour les SCPI, tout dépend de tes convictions mais sache que la quasi totalité des SCPI investissent avec le levier bancaire. La seule SCPI estampillée FIS est NCap Education Santé (ex Fair Invest), gérée par la société Norma Capital (qui a d’autres SCPI classiques par ailleurs). Cette SCPI "halal’ a un prix de la part à 202€, le premier versement est de 5 parts minimum, puis tu peux acheter à ta guise à partir d’une part. Délais de jouissance de 6 mois, frais de 12%TTC redevables à la sortie (Lina Finance rembourse une partie des frais), dividende de 4,7% net de frais ces dernières années (contre 4,5% moyenne du marché FR). Dividende sur lequel tu dois ensuite payer charges sociales et impots à ton TMI. Si tu es à 30% ça fait presque moitié qui part à l’état…Tu comprends pourquoi perso j’ai arrêté de verser dessus. Je suis déjà propriétaire de ma RP donc j’ai assez d’immobilier pour me concentrer sur le reste. Malheureusement, la rareté des produits en Finance Islamique fait que les rendements sont tout justes moyens et les acteurs qui les commercialisent se gavent sur les frais (toujours dans le haut du panier quelque soit le produit : SCPI, assurance vie, PER…).
Enfin, pour la purification, je n’ai rien vu sur le sujet. Pour moi le fait que les ETF soient estampillés islamiques suffisait mais je me trompe peut être…
As salam aleykoum, j’espère que vous vous portez bien.
Plus je lis vos échanges et plus je me rends compte qu’un PEA ça sert à rien enft?!
Pour que ça soit rentable faut passer des heures et des heures toutes les semaines à surveiller ses actions mais tout ça à quelle prix? Moins de taxes certes mais le stress de tout le temps être à l’affût de la moindre fluctuation ne disparaîtra pas.
Autant tout mettre dans un CTO non? Qu’en pensez vous?
Sans compter que dans le PEA tu ne peux mettre que de l’Européen qui sous performe l’US et le Monde…
AsSalamou alaykoum,
Tu trouves que chez Lina nous nous gavons de frais ?
Wa akeykoum salam. Voir ma réponse ici : Avis sur mon portefeuille ? / finance islamique, 18ans - #17 par Aristote
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Oui moi aussi
Pas certain que ce soit le meilleur choix. D’abord, j’ai entendu dire qu’ils avaient été blacklistés par l’AMF. Ensuite, l’or « ne paie pas de loyers » dans le sens où il ne génère pas de revenus même s’il y a une potentielle prise de valeur. Tenez compte également que l’investissement en Or reste soumis à la Zakat à la différence de certains autres investissements…Dans tous les cas, il est recommandé de n’y allouer qu’une partie non significative (5-10%) de son patrimoine.
Trade Republic viennent de sortir un PEA, à voir s’ils mettent des etf halal ce serait incroyable.
Sympa! Mais j’ai cru lire que c’était pas super rentable car Trade Republic se cale sur des bourses européennes. Par conséquent, une part d’Apple par exemple sera acheté en euro cote sur la bourse Allemande.
Pour mettre un etf halal, il faut qu’il existe, sauf erreur de ma part, il n’existe aucun etf halal éligible en pea.
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qui définit quel etf est éligible PEA en soit ? Après je viens d’y penser mais dans tous les cas ce seraient des ETF synthétique donc non permis par la FIS.
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