Salut la communauté ! Je suis en train de structurer mes placements financiers pour le long terme. Je suis belge, je gagne 2300€ net par mois, avec un loyer de 750€ qui me laisse environ 850€ pour les courses et la vie quotidienne (je ne sors pas, ne bois pas, ne fume pas…). Mon objectif : investir 588€/mois au total.
Voici le plan détaillé. J’ai des hésitations sur certains points, surtout les cryptos et les ETF alternatifs.
1. Placements financiers généraux
Keyplan de Keytrade : 100€/mois (plan audacieux). Après analyse, les frais sont élevés – sur 30 ans, je perdrais plus de 10k€ vs. des ETF purs. Je réfléchis à les placer ailleurs, genre directement en ETF pour optimiser.
2. Épargne Pension
Montant : 88€/mois (visant 1050€/an pour maxer les 30% de réduction fiscale, soit 315€ de remboursement).
Déclaration NBB (Banque Nationale de Belgique) : Comment faire ?? (Puisque Trade Republic est étranger, je crois qu’il faut déclarer le compte.)
4. Cryptomonnaies
J’ai des convictions perso sur BTC comme « or digital ». Pour le reste, j’hésite sur ETH (staking possible) et SOL.
Montant Total : 100€/mois.
Répartition : BTC
Total Mensuel
588€/mois (Keyplan 100 + Épargne 88 + ETF 300 + Cryptos 100).
Ça représente ~30% de mon net, mais gérable pour l’instant. Si ça serre, je réduis les cryptos.
Je pense que tu auras peu de réponses parce que l’univers d’investissement belge est peu connu ici.
Je ne connais pas Keyplan mais ça ressemble a une assurance-vie en gestion pilotée qui ne dit pas son nom. Tu ferais mieux d’aller sur un ETF indiciel, si possible dans une enveloppe ou la fiscalité est réduite, sinon en CTO pour tes investissements long terme. TR n’est pas trop conseillé comme courtier du fait de sa jeunesse, de ses spreads élevés et de son service client pété.
Sinon tu surpondères fortement les pays émergents qui ne pèsent que 10% des marches boursiers alors que chez toi 30%, c’est risqué. Je ne comprends pas ta question sur le SP500 vu que tu prends du All World.
Comme le dit Oliver, je n’ai pas non plus de connaissance sur l’univers / la fiscalité belge.
Néanmoins vis à vis de ta stratégie je trouve ça plutot cohérent. Concernant les ETF il est toujours intéressant d’investir sur le SP500. A titre personnel, j’ai choisi une allocation comme suit:
70% SP500 (Tracker ESE de la BNP)
20% Stoxx Europe 50 (Tracker MSE d’Amundi)
10% Pays Emergents (Tracker PAEEM d’Amundi)
C’est tout comme un ACWI mais séparé en 3 ce qui me permet d’être plus flexible sur mon exposition.
Pour ce qui est de la crypto tu as coinhouse qui propose le DCA mensuel et hebdomadaire qui est vraiment intéressant. Moi je le fais sur BTC et ETH. Et à vue des marchés en ce moment on dirait qu’on est sur un beau point d’entrée…
J’ai décidé de simplifier un peu mon portefeuille.
Je suis investi sur IE00BK5BQT80, qui est le Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc), un ETF mondial qui couvre à la fois les pays développés et les pays émergents, via l’indice FTSE All-World
J’avais aussi IE00B4L5Y983, l’iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc), qui suit l’indice MSCI World et se concentre uniquement sur les actions des pays développés.
Comme ces deux ETF se chevauchent fortement (le All-World inclut déjà une grande partie du MSCI World, avec en plus les émergents), j’ai décidé de retirer IE00B4L5Y983 car il faisait doublon avec le Vanguard All-World.
Les 100 € que je mettais dans cet ETF sont donc transférés sur IE00BK5BQT80, pour un montant total de 350 € par mois sur cet ETF unique.
Objectif : alléger la structure du portefeuille, éviter les doublons et renforcer ma ligne mondiale principale.