Avis sur patrimoine actuelle

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour ! J’aimerai avoir votre avis sur mon patrimoine actuelle (ajustement poursuite).

Ma situation : Fonctionnaire de l’éducation nationale en Outre Mer.

Age : 29 ans

Revenus : 3700€ net + environ 300€ d’heures supp dans une université

Objectif : généré un revenu passif le plus élevé possible me permettant de me libérer/réduire le travail autour de 50 ans.

Objectif financier personnel : Atteindre le M €

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Répartition du patrimoine : total : 244k net et 385k brut

Bourse

PEA bourso : 66k (ETF world, total, air liquide,crédit agricole) en position principale.

CTO trade republic : 3500€ actions américaine

PER : 8700€ (fonds monde)

Immobilier :

Appartement : valeur actuel 175k acheté tout frais compris travaux notaire 145k loué en LMNP

SCPI : 85k (corum origin eurion, iroko, remake, coeur europe, affinite pierre)

Crowfunding immo : 20k (première brique, clubfunding, raizers, wevest)

Crypto : 1500€ (BTC ETH)

Livrets :

Compte booste fortuneo : 41k

LDDS : 12k (au plafond)

Investissement mensuel :

700€ ETF world

200€ PER

200€ crypto (100€ BTC ; 100€ ETH)

300€ SCPI (remake, iroko)

Mes questions :

Mon patrimoine est il assez diversifiée ? J’hésite à compléter avec un ETF stock 600 et un sur les marchés émergents.

Au niveau de l’immobilier, je pense acheter deux nouvelles SCPI : EDR EUROPA et WEMO ONE vos avis ?

Il faudrait que j’investisse mes livrets progressivement sur mon PEA et mes ETF mais j’avoue avoir peur d’une bulle (biais cognitif) de ma part.

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Bonjour,
Entre l’appartement, les SCPI et le crowfunding, tu es déjà très exposé à l’immobilier. Après, c’est peut-être la proportion d’investissement la plus subjective : certains placeront toute leur épargne dedans quand d’autres n’y mettront même pas les pieds. Mais à voir quand même si cela est vraiment judicieux de renforcer encore cette ligne avec de nouvelles SCPI.
Je crois comprendre que cela te permet de dégager des revenus ponctuels et que c’est cela que tu recherches, mais peut-être qu’il serait possible de réfléchir à d’autres supports dans ce but ?
Quant au PER, vu ton âge, calcule la somme maximale propice à placer dessus régulièrement. Parce que bloquer trop d’argent, trop tôt (pour les bienfaits fiscaux ?), c’est peut-être un peu dommage.

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Merci pour ton retour pour préciser : oui j’ai pas mal d’immobilier j’apprécie toucher des revenus passifs. Pour le moment ces revenus sont réinvestis à 100% j’en ai pas besoin. J’aimerai bien augmenter mon PEA pour me rapprocher des 100k mais je suis un peu dans l’attente d’un krach pour le faire qui heureusement malheureusement n’arrive pas.

Les deux nouvelles SCPI m”intéressent car quasi 100% européenne et la valeur de reconstitution très intéressante. Pour le PER il est optimisé sans dépassé le plafond déductibles autorisés

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Sur le krach, personne ne pourra te renseigner sur sa date, mais attendre est souvent dommageable. Parce que s’il ne se produit pas dans les prochaines semaines, tu pourrais déjà engendrer des gains conséquents en attendant. Et une règle basique : les meilleurs jours en bourse sont souvent ceux qui suivent les pires. Alors comment savoir si ton arrivée sur les marchés ne se ferait pas trop tardivement, une fois le rebond passé ? Mais comme tu le soulignes, il s’agit d’un biais, et ces doutes sont les plus complexes à effacer de l’esprit (ce n’est pas une critique, ayant moi même attendu des années pour liquider des livrets au plafond).
Mais au moins, vu que t’as pas mal de liquidités sur un compte boosté, le taux de base que tu récupéreras après (sûrement très décevant), t’inciteras à davantage de risques. D’autant plus que vu ta situation : moins de 30 ans, un salaire très correct et un statut de fonctionnaire, tu peux probablement te le permettre.
Quant au PEA, je rajouterais en effet une ligne avec un ETF Emergent, qui semble primordial si tu souhaites une plus large diversification géographique. A propos du stoxx 600, il y aurait beaucoup de chevauchements avec le World, à envisager seulement si tu souhaites sur-pondérer l’Europe (ou sous-pondérer les USA).

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Hello,

Cela ne va rien diversifier du tout, c’est des actions donc c’est corrélé a ton ETF World.

Les gros leviers a optimiser pour atteindre ton but a mon avis :

  • liquider le crowdfunding immo avant que tu aides des merdes
  • arrêter la SCPI qui est plus adaptée a la phase de rente qu’a la capitalisation
  • focus sur ton PEA

Si tu crains un krash, construis-toi un CTO avec des actifs volatiles et décorrélés des actions (obligations long terme, managed futures) afin de bénéficier du démon de Shannon.

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Le lapsus est intéressant :joy:

En gros t’as :
53K cash (22%)
78K Actions (33%)
105K d’Immo hors LMNP (45%)

T’es exposé à 2 actifs donc pas vraiment diversifié.
Et en Bourse exposé principalement aux US + une part (15-20% d’Europe), donc non plus.

Si tu veux avoir un patrimoine résilient aux cycles (diversification d’actifs), tu devrais regarder l’or, renforcer les cryptos, ajouter des obligations.
Si tu vises uniquement les actions un etf EM devrait aider, le Stoxxx 600 est déjà partielemment intégré au World donc tu diversifierais pas, tu augmenterais juste une part d’actions déjà présente.

Et j’suis d’accord pour les SCPI, c’est du rendement fortement taxer qui s’apprécie peu, surtout si tu sais géré de l’immo LMNP à crédit, mais c’est des choix perso.
Le crowfunding, pour bosser dans l’immo et la construction j’éviterais aussi, tu confies du cash que tu sais investir à des gars qui savent pas forcément mener à bien leur projet, c’est un milieu qui attire les gens qui ont soif d’argent rapide, mais pas forcément l’ensemble des compétences. Y en a des très bon aussi heureusement, mais faut analyser les projets aussi bien qu’en private equity.

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Incroyable ce lapsus, c’est mon inconscient qui a voulu etre cash :rofl:

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Je suis ok sur pas mal de points : le crowdfunding je n’y touche plus depuis un moment je laisse les nombreux projets que j’ai arrivé à leur terme et je compte réinvestir les sommes sur le PEA.

Il faut que j’augmente mon capital boursier peut être arrêté le DCA sur les SCPI et mettre la somme sur PEA : 1000€ ETF WORLD 200€ EM. Je suis allé voir la répartition géographique du world et il n’y a pas énormément d’europe dedans donc peut être faire 800 ETF WORLD 200 ETF EUROPE LARGE et 200 EM. C’est une interrogation

Pour les obligations je ne suis pas fan du tout vu les rendements et le fait qu’elle subisse la FLAT TAXE sur le CTO mais je me trompe peut être

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merci pour les conseils. j’ai arrêté le crowdfunding depuis un moment je laisse les projets se rembourser. Le plus important est de faire grossir ma poche actions en ajoutant un ETF EM et d’augmenter le DCA sur l’ETF world

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Le poids de l’Europe est proportionnel au potentiel de croissance des bénéfices que le marché y voit. Rien ne t’empêche d’avoir un biais domestique mais ce sera pas forcément gagnant.

Tu as des ETF capitalisants en CTO. Et sur les bonds il ne faut pas regarder que le rendement mais l’impact dans un portefeuille : en avoir crée des opportunités de rééquilibrage quand les actions prennent une rouste, ce qui te permet de performer mieux que la somme des deux actifs.

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Merci pour les précisions je modifié mon DCA : en enlevant ma part de SCPI pour la mettre en bourse.

1000€/ mois : 80% monde 20 marché emergents

Par contre, je ne suis pas du tout exposé aux obligations. Tu me conseillerais quoi comme ETF capitalisants ou bonds ? J’avoue ne pas avoir d’idée sur ce sujet la

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C’est une bonne allocation !

Les obligations ne sont pas du tout obligatoires, mais si tu veux en avoir comme hedge aux actions et dans le but de rééquilibrer, je te conseille des obligations d’états européens + américains hedgés en euros, duration de 7-10 ans. les ETF MTD et 7USH sont très bien (capitalisants, gros encours, emetteur fiable, bon historique, et protection contre le dollar pour 7USH).