Bonjour à tous,
Je suis assez novice dans tout ce qui est placement financier même si très curieux et avec quelques bases concernant les différents supports d’investissement ; cependant j’aimerai quelques conseils avisés concernant la répartition de mon patrimoine :
Actuellement j’ai un patrimoine qui s’élève à environ 80k repartis de la façon suivante :
- 30k € sur un PEL auprès de ma banque (Caisse d’épargne)
- 20k € sur un PEA en parts sociales Caisse d’épargne (argent placé ici il y a presque 1 an car peu avisé à l’époque et ne sachant pas où mettre cet argent )
- Un portefeuille de sécurité d’environ 4k € sur un LEP
- Environ 23k € sur une assurance vie (également à la Caisse d’épargne)
J’ai depuis peu (≈ 4 mois) commencé un DCA en BTC via l’appli Bitstack.
J’ai également un plan de financement crypto sur un lot de 50€ mensuel sur Finary Crypto.
J’ai également lancé un DCA très minime sur TR sur 3 valeurs (PEA monde MSCI Wolrd EUR (acc), S&P 500 EUR (acc), Core CAC 40 EUR(acc) ), à hauteur de 30€ / mois.
A partir du mois de juin je pourrai déplacer les 20k € de mon PEA vers un autre support.
Pensez vous qu’il serait judicieux d’ouvrir un autre PEA aupres d’une autre structure et partir sur un DCA en ETF plus conséquent que ce que j’ai actuellement ?
Je vous avoue que je suis un peu perdu sur quelle plateforme privilégier et quel placement envisager, sachant que à terme l’idée est de trouver quelque chose à moyen terme (5/10 ans) qui puisse me permettre de viser entre 10 et 20% de bénéfices.
Quid des autres placements? Le PEL servira probablement pour un apport en vue d’une future acquisition d’une résidence principale, quand à l’assurance vie je ne sais pas si il serait judicieux d’y toucher!
Merci par avance !
Bonjour Baptiste,
C’est une excellente base, mais attention à un piège classique : confondre diversification et multiplication des supports. Chercher à s’éparpiller sur plusieurs plateformes pour acheter les mêmes types d’actifs (comme des ETF) ne diversifie pas ton risque, cela multiplie simplement tes frais (frais de courtage, de change ou d’abonnement) et complexifie inutilement ta gestion. Pour optimiser ton rendement, la règle d’or est la suivante : un seul bon support par enveloppe fiscale.
Puisque tu vas pouvoir bouger tes 20k € en juin, voici une stratégie plus lisible et efficace pour viser tes objectifs :
Le Cœur (80 % - Sécurité & Croissance) : Centralise sur un ETF MSCI World. C’est le pilier qui t’offre une diversification géographique maximale (USA, Europe, Japon…) avec des frais de gestion minimes.
Le Satellite (20 % - Dynamisme) : Pour viser les 10-20% de bénéfices que tu mentionnes, tu peux allouer cette poche à un ETF Nasdaq-100 ou un ETF Semi-conducteurs voir meme en Asie. C’est plus volatil (plus risqué), mais c’est ce qui peut tirer ta performance vers le haut sur 5 à 10 ans.
Mon conseil : Ne crée pas un nouveau PEA (c’est d’ailleurs limité à un seul par personne). Transfère plutôt ton PEA actuel vers un courtier en ligne (type Fortuneo, Bourse Direct ou Saxo) pour réduire drastiquement tes frais de courtage par rapport à ta banque traditionnelle.
En résumé : Simplifie tes contenants pour réduire les frais, et diversifie tes contenus pour maximiser la performance."
Pourquoi ce choix ?
L’ETF Nasdaq-100 est le candidat idéal pour tes 20 % : il se concentre sur les valeurs technologiques à forte croissance. Historiquement, il surperforme le MSCI World, mais il est plus sensible aux variations de taux et aux crises sectorielles
Salut Nassourdine,
Et bien figures toi que j’ai ouvert mon compte Fortuneo hier, je compte transférer mon PEA dessus des que j’en aurai la possibilité!
Comme expliqué plus haut et en faisant mes propres recherches je me suis rendu compte que les 3 ETF sur lesquels je misais étaient compris dans le MSCI World donc aucun intérêt à créer 2 doublons supplémentaires.
Je compte en effet partir sur une répartition 80/20 MSCI World/emergent market, ou j’avais penser à du 80/10/10 MSCI world/ emergent market/ NASDAQ 100, qu’en penses tu?
En tout cas cela me rassure de voir que dans la finalité ce que tu me conseilles correspond à ce que j’ai vu/fait lors de mes recherches!
Merci d’avoir pris le temps de me lire et de me répondre!