Bonjour Ă tous,
En premier lieu bravo, c’est une belle initiative et ça fonctionne bien.
Je vous propose de faire quelques retours par modules sur les points que j’ai rencontré et qui peut être pourraient intégrer la roadmap ou qui y sont peut-être déjà car certains items de la roadmap me semblent pouvoir correspondre.
Sur la partie immobilière & crédit :
- j’ai pu rentrer une partie mes biens (je vais saisir le reste dans les prochains jours) et ils ont bien été évalués. Il me semble toutefois que l’évaluation est surestimée (5 à 10%) en comparaison avec des estimations que j’ai fait faire récemment ou des sites tels que Meilleurs Agents. Peut-être cela vient-il du barème en étoile que je ne renseigne pas correctement mais je n’ai pas trouvé d’explication objective (sorte de référentiel) pour choisir le nombre d’étoiles.
- en renseignant mes crédits, j’ai été confronté à une difficulté ; je dispose de crédits à paliers, certes compliqués à calculer, mais qui ne peuvent être saisis en l’état. J’ai donc dû m’ « inventer » un crédit qui me donnerait le bon capital restant et les bonnes échéances (jusqu’au prochain palier…). Peut-être pourrait on avoir une option pour les crédits à paliers ou le chargement d’un tableau d’amortissement.
- par ailleurs je viens de faire l’acquisition de plusieurs appartements en Vefa, que j’achète au travers de plusieurs SCI. Je me pose la question de savoir comment les déclarer, car ils seront payés au fur et à mesure de l’avancement, l’apport personnel n’est pas encore consommé complètement et le crédit non libéré intégralement. Je ne peux saisir les appartement pour leur montant total car je n’ai pas encore le passif équivalent et qu’une partie de l’apport se trouve encore sur mes comptes courants.
Sur la partie Private Equity :
- J’ai de nombreux fonds de private equity. Certains en euros, d’autres en dollars. Malheureusement je ne peux saisir que des euros. J’ai arbitrairement choisit un taux de conversion et saisie en équivalent euros, mais évidemment ce n’est pas la même chose.
- Ce qui m’amène à un autre point, j’adore la vision des répartitions sectorielles et géographiques (que je me faisais manuellement et c’est très fastidieux de détricoter certains fonds ou ETF). Comment indiquer une répartition sectorielle et géographique à ces fonds de private equity (les répartitions me sont fournies dans les reporting trimestriel) ? Le private equity ayant une part significative dans mon allocation, les répartitions affichées sont faussées.
- Par ailleurs peut on envisager une représentation de l’exposition aux différentes monnaies ? C’est un point que j’essaie de surveiller.
Autre sujet, j’ai vu qu’il y avait dans la roadmap en prévision une version Famille. J’adore l’idée et dans mon cas ce serait très utile. D’ailleurs dans ce cas de figure je suis intéressé à la déclaration de SCI, même transparentes à l’IR, avec notion de nue-propriété et usufruit, ou répartition d’un bien immobilier en part d’un même foyer (ou pas) au travers des SCI.
Dans le même esprit j’ai un holding personnel / familial qui lui-même investi en titres (CT) et en fonds / FCPI & FPCR. Ce serait bien de pouvoir déclarer en cascade (une sorte de compartiment : le Holding) et des sous compartiments. Peut être que ça rejoint la notion de famille ?
Un dernier point et ensuite je retourne à la saisie de mon patrimoine dans l’appli. Est i possible d’envisager des sortes de Flags / Tags à mettre sur les actifs / passifs. Idéalement il faudrait avoir le possibilité de mettre plusieurs TAG à un même produit ou support (TAG non exclusif).
Ce serait le moyen de créer une sorte de codification analytique et de se faire un reporting en fonction d’un TAG. Ce serait d’ailleurs une façon de « flager » le véhicule utilisé pour détenir un bien par exemple et donc d’analyser tout ce qui concerne une SCI, Holding, ou détenteur (enfants…).
Au plaisir d’échanger, impatient de voir toutes les évolutions prévues dans la roadmap.
Je retourne Ă ma saisie et la contemplation de la courbe de la projection Ă 30 ans de mon patrimoine.
Super boulot !
Nicolas
