J’ai une enveloppe d’environ 125’000 € à placer, avec l’objectif d’investir à long terme (10 ans et +). L’argent est disponible et je souhaite commencer à investir dans les prochains jours.
Je réfléchis principalement à une stratégie orientée Bourse / ETF, notamment via un PEA, mais j’hésite encore sur la répartition et surtout sur le timing.
Quelques questions sur lesquelles j’aimerais avoir vos retours :
PEA : est-ce que vous privilégieriez le PEA pour une grosse partie de l’enveloppe, compte tenu de l’avantage fiscal à long terme ?
ETF : partiriez-vous sur un ETF Monde type MSCI World ou ETF Monde Equal Weight type MWEQ (CHF il me semble), éventuellement complété par un ETF Europe / émergents, ou resteriez-vous sur un seul ETF très diversifié ?
Actions individuelles : est-ce que vous consacreriez une petite partie aux actions en direct, ou vous resteriez 100 % ETF ? (LVMH semble bas, air Liquide, autres ?..)
Répartition : comment répartiriez-vous concrètement les 125 k€ ? Par exemple 80/90 % ETF + 10/20 % autres supports, ou autre chose ?
Investissement en une fois vs DCA : avec une somme aussi importante, investiriez-vous les 125 k€ immédiatement ou étaleriez-vous sur 6 à 12 mois pour réduire le risque psychologique d’entrer au mauvais moment ?
Contexte US : les marchés américains sont actuellement hauts et les midterms américaines sont prévues le 3 novembre 2026. Est-ce que vous attendez cette échéance avant d’investir, notamment si votre portefeuille est fortement exposé aux États-Unis, ou considérez-vous que c’est du market timing et qu’il vaut mieux investir selon son allocation cible ?
Je suis preneur de vos allocations concrètes (par exemple : X k€ sur PEA / X % ETF Monde / X % Europe / X % émergents / X % actions / X % liquidités), ainsi que de vos arguments sur le DCA vs investissement immédiat.
Merci d’avance pour vos retours et vos expériences !
Pour ma part, si tu souhaites tout mettre en action , alors je mettrai 100% en pea.
Statistiquement le lumpsum est meilleur que le dca, mais faut il encore être capable de bien dormir la nuit. Si j’avais une telle somme d’un coup j’echelonnerai entre 6 et 12 mois les entrées.
Si tu aime faire un peu de stock picking, je mettrai seulement 10% la dessus. En fonction de la localisation des boîtes il faudrait en faire sur cto. A titre perso je ferai 100% ETF, sur le ACWI (pour ne pas avoir a choisir de répartition world / émergent).
Ce ne sont pas des conseils, juste mon avis perso en fonction de mes biais et mes appetetences.
Achete des pieces d’or et planque les, ça te protegera des tarés ne respectant pas le droit de propriété du pays (et donc qui ne respecte pas les droits de l’homme).
Sinon repartition simple :
60 world/25 or papier ou Commodities/ et 15% fonds monétaires EU ou US si t’as peur de la chute de l’euro, fonds euros (ou livrets grarantis si pas déjà pleins).
Une petite compo pour être tranquille, réequilibrage une fois par an pour respecter la pondération si l’un des actifs monte ou baisse trop.
Alors pour l’entrée je suis d’accord avec Eponyme, aux vues de la somme, je partirais sur un DCA mensuel ou bi-mensuel sur 12mois.
Ta stratégie étant sur du long terme, le mieux reste le PEA.
Pour ce qui est du choix des ETF, soit tu n’as pas envie de t’embêter, tu mets tout sur un ETF type GPEA ou ACWI.
Soit tu veux accentuer un secteur ou une zone géo et tu fais, PAR EXEMPLE, 60% sur un MSCI World 20% Nasdaq 20% Europe ou emergent et tu réajustes tes valeurs avec ton DCA
Prends un seul ETF d’un indice large et ça fera le taf. Composer une allocation d’ETF n’a aucun impact, pas besoin de perdre du temps dessus tout est corrélé vu que ce sont des actions d’entreprises globales.
Ce qui a un impact c’est ton allocation d’actifs : le % que tu consacres aux actions va driver ton rendement mais aussi ton risque. A toi de bien le définir !
Tu as déjà ton épargne de sécurité constituée, ainsi que ta partie “sécurisée”?
Si oui, je ferai 100% ETF World sur PEA.
Lump sum statistiquement gagnant, mais des fois, la tranquillité a aussi un prix : 10-20k€/mois le temps de tout passer, un ETF monétaire en attendant ou bien un livret non réglementé.
Stock picking si ca t’amuse pour le frisson, mais maxi 5-10% de ton épargne.
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J’ai vendu un appartement 155’000 € récemment et je compte réinvestir 125’000€. Je vais également vendre ma RP actuelle (245’000 €), dans le cadre d’un déménagement vers ma future RP en VEFA et je compte investir ce même montant en bourse.
Qu’‘entends tu pas ETF monétaire ? Quels sont les frais habituels sur des ETF world sur PEA ?
Bonsoir. Merci pour la réponse. Certains ETF me semble déjà bien haut du coup je me dit que le risque de baisse est peut-être important… Est-ce que certains ETF sont à privilégier, peut-être avec un capital ou des devises autres que l’euro..
Pas certains que ce soit éligible au PEA du coup..
Je suis dans le même cas que vous en ce moment. 100 k à verser sur PEA. J’ai fait un lump sum de 12 000 € en janvier + 2 000 € par quinzaine en 2026. Je continuerai avec 1 000 € / quinzaine en 2027 pour ensuite continuer en DCA normalisé de 1 000 € / mois. Mon lump sum de janvier n’a pas vraiment été bien situé, avec une part de WPEA achetée 6€29 alors qu’elle a baissé progressivement jusqu’en avril à 6 €. Avec le recul, j’aurais réservé mes 12 k pour un versement opportuniste ou prolongé d’un an mon DCA de 2 000 € par quinzaine.
Tu es assez chargé en immobilier. Si tu apprécies l’immobilier, je te dirais d’utiliser cette somme comme appui pour décrocher des crédits.
Si t’as pas envie de t’ennuyer avec l’immobilier, j’aurais envie de te dire de mettre une poche cryptos (via actions, ETF ou broker cryptos) sur des cryptos de premier plan, pour ne pas dire BTC. Attends un pull back sous les 80k$ on en est pas loin. Tu peux espérer faire un +50% en quelques années.
Ensuite, tu peux essayer d’acheter de la dette d’état. Je me tate en ce moment. Si l’OAT France passe au dessus des 6% j’en prendrai.
S’il y a crise économique, les banques centrales baisseront leurs taux, les actions baisseront, mais la valeur de ton OAT augmentera. Vu qu’il sera en contre cycle, tu le vends pour racheter des actions.
Le risque c’est une grosse banane de l’état français ou d’un autre état.
Ou sinon, acheter de la dette d’état mais d’une autre zone économique type Japon ou Corée ou Australie. Histoire que ca soit bien décorrélé de l’Europe.
Si je lis bien tu as un peu plus de 500k€ de patrimoine, et tu vas relancer un crédit.
Par contre, un point m’interroge: Revenus de salaires 7700 et charges quasiment 7700. C’est pas byzance.
T’as juste 1350€ de marge de manœuvre.
Ah, et je pense que tu devrais ouvrir dès maintenant un pea pme. Mets y juste 500€, si tu n’es pas convaincu, et prends date.
