J’ai 23 ans et je vous écris aujourd’hui pour vous demander conseil.
Mes comptes
1. 20k PEA Fortuneo (ouvert +/- 3 ans)
6500€ Air Liquide
5600€ MSCI Emerging (PAEEM)
6400€ S&P500 (ESE)
500€ STOXX 600 (ETZ)
600€ Novo Nordisk (NOV) +/- value -1400€…
Je suis conscient d’avoir trop de lignes et que mon portefeuille est légèrement déséquilibré.
L’achat de Novo était à l’époque une grosse erreur mais je me concentre aujourd’hui sur 2 lignes uniquement : Emerging Markets et S&P500.
2. Livret A + Livret jeune pleins
Matelas de sécurité
3. LDDS plein
Mon idée ici est de l’utiliser en cas de crash (bulle IA ? autres crises ?)
4. Assurances-vie
Linxea Avenir (800€)
Linxea Spirit 2 (500€)
2 assurances-vie pour prendre date.
Ma capacité d’investissement
Je peux investir aujourd’hui environ 1.5k€ par mois où je mets 1k sur le S&P500 en 2 fois (pour profiter du premier ordre sans frais) et 500 sur Emerging Markets.
Mes questions
J’ai clôturé mon PEE d’un montant de 10k€ d’actions et je me demande comment investir ce montant ?
Pourquoi j'ai voulu clôturer mon PEE ?
Mon PEE était composé d’actions Orange, entreprise où j’ai fait mon alternance (vendues à 15,6€/u)
J’ai donc vendu car l’action me semble très haute et surtout à cause des élections présidentielles qui arrivent.
Au vu de mon patrimoine actuel, sur quoi me concentrer ? Faire du DCA (par exemple 500€ par jour ou 1000€ par semaine) jusqu’à « épuiser » les 10k ? Tout investir d’un coup ? Renforcer le STOXX 600 que j’ai aujourd’hui délaissé ? Rééquilibrer mon PEA ? SCPI (même si cela ne me semble pas pertinent pour moi) ?
Enfin, plus globalement, quel est votre avis général ou vos critiques constructives sur ma stratégie actuelle ?
Merci pour ta réponse même si elle ne répond pas vraiment à ma question.
Cependant, je suis curieux de savoir pourquoi tu ne crois pas au marché émergent ?
J’avais notamment regardé cette entrevue que j’ai trouvé très intéressante
« quel est votre avis général ou vos critiques constructives sur ma stratégie actuelle ? »
En deux mots :
la diversification géographique en plus du world c’est une illusion, tout est lié
Ce n’est pas parce que les économies des EM vont se développer (on peut le penser) que les actions de leurs entreprises vont prendre de la valeur (plein de raisons à ça mais par exemple le taux de change souvent défavorable qui ne permet pas de profiter à plein des éventuelles plus values, ou les entreprises semi étatiques comme en Inde ou en Chine qui ne feront jamais rien en bourse)
@Equinox
Dans l’immédiat je n’ai pas besoin de liquidité et mon problème étant que je ne sais toujours pas si je vais rester en France et si j’y reste, je n’ai pas encore décidé ou m’installer.
Aussi, étant donné que j’ai mon PEA depuis 3 ans, dans 5 ans cela fera 8 ans donc je ne sais pas si des obligations sont vraiment pertinentes car retirer ne sera pas un problème
@Frederic364
C’est effectivement mon idée mais la question est comment le faire de la manière la plus pertinente.
A 23 ans et 10k, vous pouvez faire un lump sum. De mon côté à 53 ans j’en ai fait un en début d’année pour 13,5k (ils sont à 15,5k aujourd’hui). De toute façon, comme vous faîtes un DCA régulier à côté, vous continuez toujours à profiter des hausses et baisses sur ces versements là.
La cloture du PEE était surement la bonne chose à faire.
Que faire de l’argent ? En supposant que c’est de l’investissement très long terme, le plus logique serait de le réinjecter dans le PEA de manière proportionnelle à ta cible de pondération, tout simplement. Evidement on peut faire de vraies critiques sur ton allocation PEA et certains commentaires s’y sont déjà attaqués.
Je pense qu’un simple lump sum irait très bien vu le profil, si tu as peur d’un krach proche tu peux couper la poire en deux en investissant 5k maintenant et en étalant les 5k suivants sur 5,6 mois.
Sinon de manière plus large sur le patrimoine, garder un LDDS rempli en attendant la chute, l’histoire montre que c’est rarement gagnant car les marchés ne chutent pas souvent, il n’est pas facile d’investir quand tout est rouge et qu’on te parle de fin du capitalisme et savoir quand rentrer n’est pas non plus évident. Et en face de ça on loupe une période de croissance qui est parfois significative. Si c’est bien là aussi de l’argent pour le très long terme, tu peux toujours le mettre en AV sur des supports plus défensifs que des actions (fond euro/obligations court terme/alt liquids) en te disant que tu basculeras sur de l’aggressif le jour où la bourse tombe (certains contrats d’AV ont même des ETF à levier c’est dire). Pour une petite poche tactique l’AV n’est pas inintéressante. Sinon c’est aussi l’occasion de sauter le pas et ouvrir un CTO.
Tes 10K étaient en actions sur ton PEE, donc en les rebasculant sur ton PEA en actions tu ne changes strictement rien à ton allocation d’actifs. C’est quasi comme si tu n’avais rien fait, tu restes sur du environ 45% d’actions / 55% monétaire.
Tu ne nous parles pas de tes projets court/long terme donc on n’a aucune raison de te dire si cette allocation 45/55 est bien ou pas.
@Emi
C’est effectivement pour du très long terme. L’idée de mettre en AV et de pouvoir basculer est effectivement quelque chose auquel je n’avais pas pensé, mais que je trouve pertinent dans mon cas. Concernant le CTO, je ne vois pas bien son intérêt au vu des frais comparé à un PEA et aux actions de mon portefeuille.
@Oliverq
Pour ce qui est de mes projets à long terme, je ne les connais pas moi-même… : acheter ? louer ? bouger à l’étranger (avoir un CTO serait à ce moment très pertinent) ?
Quoi qu’il en soit, lorsque j’aurai besoin de liquidités, vendre les actions de mon PEA sera plus avantageux que sur mon AV
Bonjour Maxence ,je pense que tu devrais lisser tes 1000 par mois je pense que tu profiterais des variations de marché si un corrections s effectue mais si ce n est pas le cas ton DCA sur un an ne sera pas énormément impacté sur une période d’un an et cela te laisse mûrir ta stratégie d investissement .
D ailleurs tu souhaites probablement démanger tu devrais ouvrir sur un cto avec des indices physique avec des etf largement meilleur que sur pea .
