Je m’appelle Max, j’ai 18 ans et je suis étudiant. Je commence tout juste à m’intéresser à mes finances personnelles et je suis en train de mettre en place ma première vraie stratégie d’investissement.
N’ayant pas une grande expérience, j’aimerais beaucoup avoir vos avis sur mon plan d’action avant de me lancer concrètement !
Épargne de précaution : J’ai déjà sécurisé 3 000 € sur un Livret A / Livret Jeune pour mes urgences du quotidien (ce qui couvre environ 6 à 7 mois de mes dépenses).
Capital à investir : 5 000 € (issus d’un vieux PEL que je viens de clôturer).
Mon plan d’investissement (Stratégie 90 / 10) : J’ai ouvert un PEA 18-25 chez BoursoBank (tarif Découverte) et je prévois la répartition suivante :
90 % (Le Cœur) : ETF Amundi MSCI World (WPEA). J’ai choisi celui-ci pour son petit prix de part (~7€) et l’absence de frais de courtage chez BoursoBank.
10 % (Le Satellite) : ETF Amundi Marchés Émergents (PAEEM), pour couvrir l’Asie et les marchés non inclus dans le World.
Mon plan d’exécution (Lissage sur 10 mois) : Pour éviter le risque de rentrer au mauvais moment (Market Timing), je prévois de lisser mes 5 000 € sur 10 mois en les combinant avec mon épargne mensuelle.
Pendant 10 mois : J’investirai 540 € / mois (500 € de mon capital + 40 € d’épargne). Ce qui donnera chaque mois l’achat d’environ 94 parts de WPEA (~490 €) et 2 parts de PAEEM (~48 €) pour respecter le ratio 90/10.
Après 10 mois : Une fois le capital de départ totalement investi, je repasserai sur mon rythme de croisière à 40 € / mois (essentiellement du WPEA, avec un rééquilibrage PAEEM 1 ou 2 fois par an).
Que pensez-vous de cette stratégie pour un profil jeune et long terme ? Est-ce cohérent avec mon budget de 40 €/mois ? Voyez-vous des erreurs de débutant ou des choses que j’aurais oubliées ?
Bonjour,
Ton projet est bien travaillé et raisonnable. Seul point : la bourse c’est pour du long terme, ca veut dire que ce que tu met sur ton PEA, tu es prêt à le laisser bloquer 10 ans si besoin en cas de retournement boursier, pour éviter de vendre au pire moment. Donc c’est de l’argent que tu ne pourras pas forcément utiliser pour l’achat d’une résidence principale par exemple, si çà fait parti de tes projets.
Faut arrêter de se prendre la tête avec les 2 etf, surtout avec des montants qui de toute façon ne changeront pas la donne.
En complément de ce point, vous ne pourrez pas appliquer cette stratégie pendant les 10 mois puisque l’investissement sur les EM est inférieur au minimum demandé par Bourso, et après 10 mois, ça ne marchera plus du tout puisque là les 40€ sont inférieurs au seuil demandé
Le world Amundi est le DCAM et non le WPEA
Le GPEA d’Amundi est dispo sur bourso, regroupe world et EM, est un produit Boursomarket, mais ne permet pas de toute façon de verser mensuellement après 10 mois.
100 % WPEA (MSCI World) : J’abandonne l’ETF Émergents. Je reste concentré sur un seul ETF pour ne pas me prendre la tête avec de petits montants.
Gestion du seuil Boursomarkets (100 € min.) :
Pendant les 10 mois de lissage (540 €/mois) : Pas de problème, je dépasse largement les 100 € (0 € de frais).
Au rythme de 40 €/mois : Soit je regroupe mes achats à 120 € tous les 3 mois (pour rester à 0 € de frais), soit j’achète tous les mois pour 40 € avec les 0,20 € de frais (0,5 % max légal).
Merci encore pour votre aide, cela marche mieux comme cela ?
Tu as 100 % raison sur la durée : cet argent est vraiment placé dans une optique long terme (8 à 10 ans minimum) et je ne compte pas y toucher d’ici là.
Étant en L1, mon premier projet d’achat immobilier n’arrivera pas avant la fin de mes études et mon début de carrière, donc l’horizon colle bien. Et mes 3 000 € sur livrets me servent justement de matelas pour les projets ou imprévus d’ici là ! »
je crois qu’ils sont partenaires quand je regarde le iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR (ACC) c’est marqué qu’il sont partenaires avec bourso et donc : FRAIS D’ENTRÉE 0 %FRAIS DE SORTIE 0 % FRAIS DE GESTION MAXIMUM 0,2 %.
Je comprends peut être pas ce que vous voulez me dire ?
Philippe a raison. Depuis le 05 Octobre, c’est Amundi le partenaire boursomarket. Pour ne pas payer de frais de courtage à l’achat vous devriez plutôt choisir DCAM si MSCI World uniquement ou GPEA si MSCI ACWI (qui est équivalent à 88% MSCI World / 12% Emergents).
WPEA n’est plus partenaire boursomarket :
Le montant de votre DCA va vous compliquer vos achats (100 € min chez bourso). C’est pourquoi je vous suggère une alternative si vous choisissez Bourso :
300 € DCA pdt 12 mois
puis 150 € DCA pdt les 12 mois qui suivent
120 € / 3 mois les années suivantes
Ca facilitera la réalisation de votre DCA tout en tenant dans les conditions de Bourso.
A savoir aussi qu’il y-a d’autre brokers qui sont plus ouverts à de petits versements. Vous devriez peut être plutôt vous orienter vers eux. Fortuneo me semble être le plus adapté à votre profil.
Quelques questions à se poser avant de commencer à investir :
Es tu chez tes parents ? As tu un véhicule ?
=> 3000€ partent super vite : un loyer une caution c’est déjà 1000/1500€ de parti + 500€ d’installation (meuble d’occaz etc.), je prend à la louche hein mais c’est bon 3000€ peuvent être light (et je ne parle même pas de si tu as besoin d’un véhicule pour commencer à travaille)
Quand tu commenceras dans la vie active tu devras (ou voudra) probablement changer d’appart de lieu de vie surtout en début de carrière/
Attention tu ne pourras par faire 40€/mois, sur bourso l’ordre mini c’est 100.
Je partage l’avis des autres en ce sens que l’argent que tu investis doit etre un truc que tu es pret a ne pas toucher pendant 20 ans (meme 30 c’est la où ca commence a mieux composer). Si ton capital total est de 5000€ + livret A si j’ai bien compris (d’ailleurs si tu gagnes moins de 22k/an tu as le droit au lep mieux rémunéré). Et si tu en “bloque” trop, tu en aura peut etre besoin.
Moi je te suggererais plutot une date anniversaire où « tu sacrifie une somme » quitte à ce qu’elle soit plus petite, ça serait plus efficace qu’un dca, ainsi tu peux l’ajuster egalement selon ce que tu as besoin dans l’année.
Disons 1000 sur un msci world pour que ça soit symbolique sans etre trop gros (et tu enleve le em), puis tu reviens un an après, le reste du temps tu bosse tes etudes et t’arrange pour faire rentrer des sous, l’année suivante tu refais ton sacrifice selon tes possibilités. Tu feras des dca qd tu auras un salaire qui te permet de tout payer et qu’il te restera un petit supplément à épargner.
C’est bete mais en effet si t’as besoin de changer un pneux, une paire de chausdure, tu sera bien content d’avoir de la liquidité de côté.