Bonjour tout le monde!
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Ton profil : 22 ans, bientôt pacsée, avec un horizon d’investissement de 10 à 20 ans. J’ai hérité assez jeune suite au décès de mon père. J’ai déjà utilisé une partie de cet héritage pour financer mes études, mais j’aimerais maintenant le faire travailler afin de construire un avenir plus serein avec mon futur mari.
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Ta capacité d’épargne mensuelle : Ma capacité d’épargne est actuellement d’environ 100€/mois car je vis en Suisse et le coût de la vie est élevé, mais je compte prochainement revenir en France et augmenter progressivement cette capacité.
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Ton patrimoine actuel : 160 000€ brut
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prêt étudiant de 22 000€ à 2% à rembourser d’ici 2032
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soit environ 140 000€ net
Répartition actuelle :
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20 000€ placés en nantissement
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113 000€ sur des produits bancaires :
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26 000€ de matelas de sécurité répartis entre livret jeune, livret bleu et CEL (je préfère garder une grosse sécurité car je repars pour 2 ans de master sans emploi à côté)
J’ai commencé récemment à investir :
Actuellement sur mon PEA :
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450€ investis
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allocation visée :
Je réfléchis aussi à commencer une petite exposition au BTC et à l’ETH avec éventuellement du staking.
Concernant mon projet :
je pense retirer progressivement une grande partie de l’argent actuellement placé sur les produits bancaires pour investir davantage via le PEA.
Mon idée serait :
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sortir d’abord 20 000€ du compte à terme 5 ans afin d’atteindre le plafond du PEA jeune
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puis, une fois pacsée, profiter du relèvement du plafond du PEA
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probablement vider le compte à terme 8 ans et récupérer aussi environ 15 000€ supplémentaires du compte à terme 5 ans
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conserver environ 20 000€ de sécurité sur livrets après mes études
Au total, cela représenterait environ 93 000€ investis à terme.
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Tes objectifs : remplir mon PEA et atteindre un Barista FIRE le plus tôt possible.
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Ta tolérance au risque : Modérée
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Ta question principale : Pensez-vous que ma répartition PEA soit cohérente ?
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Beaucoup recommandent plutôt un MSCI World : est-il possible de revendre ses ETF dans un PEA sans clôturer le plan ?
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J’ai ouvert une assurance-vie principalement pour les SCPI et les frais compétitifs de Linxea. Pensez-vous qu’il soit judicieux de commencer à investir en SCPI maintenant, même si cela réduit potentiellement les montants alloués au PEA ?
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Enfin, pensez-vous qu’une petite allocation crypto (BTC/ETH) soit pertinente dans ma situation ?
Je vous remercie d’avance pour vos réponses bienveillante et je suis ravie de rejoindre cette communauté!
Bonjour,
Tu peux bien sûr vendre tes ETF pour en changer.
Ton allocation est déjà assez diversifiée. Pourquoi pas remplacer ton Stoxx50 par du 600 pour les mid/small caps ?
Je ne suis pas spécialement fan des SCPI, mais 5–15 % peut être intéressant pour diversifier.
Bitcoin aussi pourquoi pas, selon ton niveau de risque. 5–10 % peut se réfléchir. Je le prendrais en direct sur un exchange, en DCA, avec stockage sur clé privée.
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Hello,
Merci pour ta réponse ! Je pense que je vais suivre ton conseil et partir sur le Stoxx 600 plutôt que le 50. Au début, je me disais que le Stoxx 50 pouvait être plus intéressant pour maximiser le rendement, mais ce n’est pas vraiment son but premier, et le S&P 500 remplit déjà très bien cette fonction.
Pour les SCPI, je ne me suis pas encore énormément renseignée. J’ai surtout vu les arguments sur les frais et le manque de liquidité, mais comme je suis sur un horizon long terme, je me dis que ce n’est peut-être pas incohérent d’en avoir une petite part. J’ai aussi cru comprendre que sur Linxea il n’était plus vraiment possible de faire du DCA dessus, donc à voir si je décide d’y consacrer une partie de mon capital en lump sum.
Je me demandais aussi : c’est possible de faire du démembrement en assurance vie? Et vaut-il mieux partir sur une SCPI déjà très diversifiée ou plutôt en combiner plusieurs ?
Pour la crypto, je pensais commencer avec de très petites sommes. Je sais qu’il y a apparemment un spread assez élevé sur Trade Republic, mais l’idée me plaisait surtout pour centraliser un peu. Sinon je pensais aussi à Kraken ou peut-être Finary, qui m’inspirent un peu plus confiance que Binance. Tu en penses quoi ?
Et vaut-il mieux partir sur une SCPI déjà très diversifiée ou plutôt en combiner plusieurs ?
Hello ! Toujours plusieurs SCPI. Si une fait faillite, au moins t’auras mis tes oeufs dans plusieurs paniers.
Mais je suis d’avis de bien remplir le PEA avant d’investir dans des SCPI. Et tu peux aussi investir dans l’immobilier via des SIIC sur CTO.
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Hello !
Juste un point que personne n’a mentionné mais tant que tu es résidente en Suisse, tu n’as techniquement pas le droit d’alimenter un PEA 
pas vu pas pris tu me dira lol mais c’est réservé aux résidents fiscaux français.
Si tu l’as ouvert quand tu étais en France c’est OK de le garder ouvert, mais les versements pendant ta résidence suisse peuvent poser problème. Renseigne-toi bien avant de balancer dessus. En attendant ton retour en France, si tu bosses en Suisse tu peux profiter du 3ème pilier 3a c’est déductible fiscalement (7258 CHF max en 2026) et ça reste un excellent outil d’épargne.
Une fois rentrée en France, là tu pourras alimenter ton PEA tranquillement.
Bonsoir,
Kraken est une bonne plateforme pour beaucoup de ses utilisateurs.
À l’usage, il est intéressant de prendre en main rapidement l’interface Kraken Pro. Elle est un peu plus abrupte au premier abord que la version grand public, mais les frais pratiqués y sont plus faibles. Avec la mise en place d’un DCA régulier, l’accumulation de ces frais supplémentaires évitables constituraient une perte non négligeable.
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Salut,
Je recommanderais également le Stoxx 600 à la place du Stoxx 50 pour une allocation globale moins agressive.
Concernant le MSCI World, disons que son principal intérêt c’est sa praticité. Certains ETF sont encore plus larges, mais ils ne sont pas éligibles au PEA.
Avec ~90k à investir à terme, tu peux très bien construire ta propre allocation avec plusieurs ETF sans que cela te coûte forcément plus cher en frais et sans que le peu de temps supplémentaire que ça te demande soit illégitime, puisque à cette échelle de petits ajustements commencent à pouvoir produire des changements significatifs sur le portefeuille en valeur absolue.
Bien sûr ce n’est pas obligé et un simple World peut théoriquement suffire, mais cela peut être intéressant d’avoir un meilleur contrôle sur son portefeuille, de pouvoir ajuster la répartition, et de pouvoir plus facilement faire évoluer son allocation en cas de besoin. De toute façon, si tu veux inclure les marchés emergents tu ne pourras pas te contenter d’un seul ETF.
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Hello! Merci beaucoup pour ce petit point, je suis encore ratachée fiscalement à ma mère qui vit en France donc je ne pense pas que ce soit un gros problème mais je ferai attention à ne pas mettre de trop grosses sommes tant que je suis encore en Suisse au cas où. Merci! J’ai eu un job étudiant pendant quelques temps mais je crois que je ne suis pas admissible au 3ème pilier.
Salut, merci beaucoup pour tes explications !
J’ai finalement opté pour une stratégie MSCI World + Emerging Markets pour plus de simplicité et de tranquillité d’esprit. Je vais attendre d’être rentrée en France avant de commencer à transférer progressivement les fonds actuellement placés sur mes comptes à terme et livrets.
Mon objectif à court terme est d’augmenter ma capacité d’épargne à environ 200€/mois. Je pense répartir cela entre :
Concernant les SCPI, une fois mon assurance-vie pleinement opérationnelle, je pensais investir environ 5 000€ issus de mon épargne de sécurité. Pour le reste, je pense probablement utiliser le fonds euro de l’assurance-vie afin de conserver une certaine liquidité et un profil plus sécuritaire pendant mes études.
Je suis consciente que cela réduit un peu la part investie sur le PEA, donc j’essaie encore de trouver le bon équilibre entre sécurité, diversification et croissance à long terme.
Et si cela peut intéresser du monde, je pourrai faire quelques updates au fil des différentes étapes 
Cela me permettra aussi de demander votre avis si j’ai des hésitations en cours de route. Merci encore!
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