23 ans- Ma stratégie

Bonjour à tous,

Je suis un jeune de 23 ans, ayant commencé sur CTO sans y connaître grand chose, qui après avoir regardé pendant plus de 6 mois les vidéos de Mounir et lu son livre, ai décidé d’ouvrir récemment un PEA aussi sur Trade républic.

Mon profil:
Métier stable,
J’ai un salaire mensuel de 2100€ net variable, variable car je peux avoir des primes. Sans primes j’épargne 1000€ mensuel, une partie dans mes livrets et l’autre dans PEA, CTO, Livret 300, PEA 400, CTO 300.
Je mets de coté pour un apport dont mon contrat authentique d’achat est fin mars.
Bientôt propriétaire d’une résidence locative fin mars après sa construction (neuve) j’ai déjà trouvé mon locataire sur le papier.

Étant fan du stop picking US voici ma répartition CTO qui je le rappelle sont mes débuts d’investissement…

  • 1000€ de SP500 de chez Ishares Isin: IE00B5MR087, coût annuel: 0,07%
  • 700€ d’Alphabet (c)
  • Une fraction de chez Amazon de 50€ (cadeauTR)

Côté PEA ouvert il y a moins d’un mois j’ai opté pour:
-Total énergie X4
Je compte acheter en DCA 4 actions total mensuel.

Cryptos:
Je m’intéresse de très près aux cryptos depuis 2 ans maintenant, j’ai dans mon wallet du POL, FIL (pire achat)
Du BTC qui a fait x2 que je garde et du SOL que j’ai vendu à un magnifique X5
Et de ETH que je garde en attendant son pump pour ce cycle.

Ma stratégie:
Mon matelas de sécurité étant déjà établi (5 mois pour vivre + 3 loyers d’avance)
J’aimerais début avril après avoir terminé d’envoyer mon apport, me lancer pleinement a hauteur de 1000 euros mensuel dans mon PEA afin de le blinder le plus vite possible.
J’investis dans total énergie car je crois à sa croissance mais aussi afin de combler le cash-flow négatif de ma maison (mensualité 1100, loyer 905€)
Je sais que les dividendes ne sont pas forcément fixes, mais le simple fait de « voir l’argent rentrer » me permettrais mentalement d’être plus a l’aise et de ne pas me dire qu’au lieu d’investir 1000 euros je n’en investirais que 800.
J’ai calculé avec 10 000 euros sur total acheté en DCA je serais « auto suffisant » sur 4 mois pour auto-payer mes mensualités, les primes se chargent du reste .
Je fais mes propres analyses techniques et je mettrais fin à mon DCA si le prix de total descend à 51,60€ (c’est personnel et pas un conseil en investissement) à ce moment je verserai le reste directement.

Mes questions:
-Comprenez vous ma logique pour les actions total énergie? Peut être avez vous une autre solution?

-Je ne sors pas mes ETF du CTO car je ne veux pas sortir du marché même si c’est « seulement » 1000 euros, selon vous dois-je continuer sur mon PEA à poursuivre mon DCA mensuel de 1000 euros sur le SP500 sachant que j’ai une vision long terme(25-30 ans)?

-Est ce qu’allouer 100% de ma futur épargne sur un SP500 me sera bénéfique?Ou avez vous des conseils a m’apporter? Des erreurs à me raconter?

Je sais que vous n’avez pas de boule de cristal, je vous demande juste votre avis sur mon profil et les conseils que vous m’apporterez seront toujours les bienvenus, je vous remercie de vos réponses!

Bonne journée à tous :slight_smile:

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Salut Cyril,

Je te conseille de remplir ton PEA avec 1 ETF MSCI World au max puis te concentrer sur ton CTO (PEA > CTO pour la fiscalité).

1 « J'aime »

Merci pour la réponse 1 sur 200 vues ahah,
Pourquoi un msci world alors que le sp500 le superforme?
Merci de ta réponse,
Bonne journée

Si dans les mois et années à venir le S&P500 se dégringole, est-ce que tu seras assez fort pour accepter cette baisse ?

Avec un World, même si le S&P500 baisse les autres indices pourront compenser cette perte.

Je vois ce que tu veux dire, oui j’accepterais mais peut etre pas a la hauteur de tout mon capital, est ce que mixer les deux est bien? Ou alors inutile d’avoir un sp500 en plus d’un msci world?

La stratégie d’investissement repose sur les enveloppes utilisées et les actifs investis.

A première vue, des erreurs sont commises:

  • tu as alimenté un CTO avant de remplir ton PEA. Sauf si tu souhaites investir dans des titres non éligibles au PEA, il est préférable de se focaliser sur le PEA en premier du fait d’une fiscalité plus favorable.
  • l’investissement visé sur Total en PEA va concentrer le risque sur une société. Ce n’est ni conseillé ni souhaitable.

Soit tu penses avoir les compétences pour faire du stock picking sur ton PEA, et il faut dans ce cas diversifier (une dizaine d’actions a minima avec des secteurs d’activités variés) soit il serait préférable de t’orienter vers des ETF.

Pour relativiser j’ai fait les même « erreurs » au début : alimenter un CTO et une AV avant le PEA, faire du stock picking, avoir 6 ETF différents pour « diversifier », changer régulièrement de stratégie…
Ça fait partie du parcours de l’investisseur.
C’est assez contre intuitif mais faire au plus simple et ne rien toucher est souvent le plus efficace. => Un ETF world. Verser régulièrement dans le PEA sans chercher à timer le marché.

Super merci pour ta réponse détaillée, je vais me pencher sur le sujet alors du msci world,
Quant au CTO, je l’ai ouvert en premier car je ne connaissait pas l’existence du PEA ahah, merci beaucoup a vous deux