24 ans, alternant, 40 % d’investissement : quelle allocation devrais-je choisir?

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

Je m’appelle Baptiste, j’ai 24 ans j’ai repris mes études et je suis encore étudiant, actuellement en bachelor en alternance en tant que responsable commercial. Mon salaire est variable selon les mois, mais toujours supérieur à 2 000 €, ce qui me permet d’avoir une capacité d’épargne et d’investissement confortable pour mon âge. Je commence à structurer sérieusement mes finances personnelles et j’aimerais avoir vos retours sur la répartition la plus cohérente pour mon profil.

Voici la structure que j’applique chaque mois à mon budget variable, basée sur ma méthode 40 / 20 / 40 pour le mois de décembre 2025 :

Besoins : 40 % → 1 126,57 €
Envies : 20 % → 563,29 €
Investissement : 40 % → 1 126,57 €
Total budget variable mensuel : 2 816,43 €

Mes charges fixes personnelles représentent 541 € (loyer, charges, courses, abonnements), ce qui correspond à ma part du loyer et des charges du foyer (répartis avec ma copine), auxquels s’ajoutent environ 134 € de dépenses individuelles. Donc 675 € de charges fixes mensuelle

Sur la partie investissement, qui représente 1 126,57 €, je souhaite placer 500 € pour mon matelas de sécurité (déjà à plus de 5 500 €) afin de renforcer mon matelas de sécurité.

Je précise également que j’ai souscrit le mois dernier à Finary Life avec un apport initial de 250 €, et un versement programmé de 150 € par mois réparti en 50 % ETF et 50 % fonds euros. (J’ai un doute sur ce placement qui à été fait assez précipitamment)

Il me reste donc un montant significatif à allouer, et j’aimerais avoir vos conseils pour définir une stratégie cohérente et adaptée à mon profil d’investisseur débutant. J’hésite encore entre plusieurs répartitions possibles, notamment autour d’un équilibre entre actions, obligations, immobilier, crypto et sécurité.

Je suis preneur de vos idées, retours d’expérience ou propositions de répartition pour quelqu’un de mon âge, avec encore peu de charges et une capacité d’investissement régulière.

Merci d’avance pour votre aide.

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Bonjour et félicitations à toi de saisir l’opportunité de l’investissement aussi tôt dans la vie .

Ta priorité n’est pas l’assurance vie mais le PEA à remplir au plus tôt (18.5% de taxe sur les retraits après 5 ans) .

L’assurance vie est de l’argent bloqué sur du trop long terme et a majoritairement pour but la transmission à la descendance sans imposition sur l’enveloppe.

Je te conseille de réduire grandement tes investissements à l’intérieur et juste de laisser le contrat ouvert (finary va le faire évoluer avec le temps en mieux).

L’immobilier va immobiliser ton argent et la prochaine décennie, il y aura des bonne affaires ou probablement une stagnation des prix avec la sessions des propriétés des baby boomer .

Ton plan de répartition du budget me plaît . Si tu vis convenablement ainsi . Rien a rajouter.

Tu peux regarder pour le pea et des ETF quelques vidéos sur YouTube et comme premier objectif de remplir ton pea à hauteur de 50 000 euros réparti sur un deux ou trois etf selon ton aversion au risque mais tant que ça n’excède pas 150 000 euros pas la peine de trop diversifier , tu as le temps devant toi .

Tu peux commencer à t’intéresser au BTC à hauteur de 1-3% de ton budget selon ton désir d’adrénaline/passion pour les actif volatiles. Tu peux mettre plus si tu as des vrai convictions dessus mais tu peux moins bien dormir la nuit …

Concrètement comme exemple : banque en ligne a peu de frais avec migration du pea pas trop fatiguante (anticipation sur le futur sur le s.a.v.)

Recherche d’ETF globaux à bas frais .

Voila voila pour mes idées. A toi de piocher. A plus tard

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Salut à nouveau,

Ça te fait effectivement une capacité d’investissement plutôt conséquente.

Concernant l’AV Finary, je ne sais pas exactement à quelle point elle est compétitive, mais ça peut toujours être utile d’avoir un peu de fonds euro et d’obligations (à proprement parler) pour réduire la volatilité globale de son portefeuille, si on n’a pas envie d’être exposé à 100% sur les actions (et qu’on n’a pas envie de se tourner vers d’autres actifs, comme l’or ou l’immobilier). Maintenant, j’éviterais de trop y investir, si tu as une vision long terme, que tu crois aux actions, et que le risque/la volatilité ne te fait pas excessivement peur.

Je privilégierais donc le PEA.

Sur le sujet de l’immobilier, je n’ai pas encore un avis très certain — ceux qui s’y connaissent mieux pourront peut-être te donner le leur — mais il me semble que le rendement est difficilement très élevé et que c’est particulièrement coûteux en frais, voire illiquide. Donc pourquoi pas en phase de consolidation, moins en phase d’accumulation.

Enfin, les crypto sont des actifs extrêmement volatils/risqués, donc je ne recommanderais d’y investir qu’une faible/très faible partie de son portefeuille. Néanmoins, ça dépend de quelles crypto on parle. Le BTC par exemple est jusqu’à aujourd’hui toujours resté haussier au long terme. Tandis qu’à l’inverse la majorité des altcoins finissent par s’effondrer au long terme. Donc une faible partie de son portefeuille, à ajuster en fonction de l’actif/des actifs, et de ses convictions.

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Salut,

Merci pour ton retour qui me semble assez claire et développé.

J’ai pour projet d’acquérir ma première RP avec ma concubine d’ici 3 ans, avec de potentiel travaux à réaliser (Je suis issu d’une famille dans le bâtiment, donc permet de limiter les frais de rénov), est-ce un élément à prendre en compte et pour but de commencer un montage immobilier d’ici 8 ans (avec 5 ans de vie dans ma RP)

Avoir un matelas de 6000 € maintenant n’est pas un peu léger pour ce type de projet ?

J’attend mon changement de banque, donc le transfert total de mes liquidités afin d’ouvrir un PEA d’ici Janvier 2026 via des ETF de volatilité 4/7 ou 5/7, qu’en penses tu ? PEA dit action européen et ETF monde ?

Bonne journée.

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Salut ;),

Du coup pour l’AV finary j’étais parti sur un profil à faible risque, 50% ETF 50% actions mais je n’étais pas réellement renseigner sur tout ce domaine.

J’ai pour projet d’arrêter 'ou du moindre ne passe commencer) le DCA de 150€ dessus et comme tu dis, me focaliser sur le PEA.

Et pourquoi pas mettre un léger % de mes fonds en crypto, c’est un élément qui pourrait me procurer de l’excitation.

Merci pour ton retour !

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Immobilier ou travaux si tu as déjà des compétences la Dedans, je ne suis pas apte à te proposer quoi que ce soit . Les travaux prennent du temps et doivent être maîtrisé. Ce n’est pas mon domaine. si j’osais faire cela je ferais un calcul détaillé des frais et je trouverais une estimation du bien d’ici 5 ans .
Ou j’irai voir/agence ou internet des conseiller/vendeur régionaux pour connaître les plus values possible sur 5 ans avec tes compétences en travaux. Mais je n’y connais rien.

Le matelas de 6000 si jamais il y a des imprévus sur les travaux, oui voir un peu plus peut être. Et surtout fais gaffe si tu as des voisins curieux ou concupiscent. J’ai des connaissances qui ont eu des gros soucis avec des ‹ faux amis voisins psychopathes qui font parti du syndicat › de l’immeuble qui cherchaient à prendre une part du gâteau avec des procès sur des travaux prétendument illégaux.

Pour les etf : vérifie pas le risque mais plutôt ce que tu souhaites. Regarde sur youtube la vidéo de Julien flot d’hier sur les meilleurs etf en ce moment selon son profil. sachant que tu es jeune tu peux prendre une moyenne de risque supérieure le temps donnera raison à tes investissements.

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Ok super merci,

Une fois les ETF choisi tu conseils de faire du DCA ?

Je suis sur Monabanq est actuellement j’ai l’impression qu’ils proposent seulement quelques bouquet en DCA pour un PEA ?

Peux tu m’éclairer ?

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Je sèche . Je ne suis pas chez eux. A plus ! :stuck_out_tongue:

Sinon je suis team classique un bon etf world pour commencer. Sans prise de tête avec des frais bas ou un full sp500 car même si les perf passées ne sont pas celles futures, Il gratte 1% par an de perf. Supérieure Avec 0,12 de frais .
Tout cela c’est très personnel.

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Ok,

Par quel courtier passes-tu ?

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Boursobank. Ça ne plaira pas à tout le monde mais ils ont des avantages interressant. Se renseigner avant sur leur point fort et faible . L’interface de choix d’actions et etf est pourrie par exemple, et il ne faut surtout pas se baser sur l’intégralité du descriptif qui est périmé ainsi que leurs courbes d’évolution des actions.
(Il faut plutôt passer par des programmes spécialisés comme trading view par ex)

Bforbank avait le même problème , je ne sais pas où ils en sont aujourd’hui)

Il y a d’autres banques qui sont bien je pense. Et certaines vidéo youtube des top 5-10 des meilleurs banques en ligne devraient être assez pertinentes pour commencer.

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