Bonjour,
Jâaffectionne particuliĂšrement une fonctionnalitĂ© dans Finary et il sâagit de lâanalyse de frais. TrĂšs rapidement, pour chaque fonds, on peut avoir une idĂ©e de ceux qui ont des frais trop Ă©levĂ©s, voire obtenir un Ă©quivalent avec des frais moindres lorsque câest possible.
Sauf que dans le mĂȘme temps, il vous sort des frais au niveau de lâenveloppe qui sont complĂštement erronĂ©s ! Jâai rĂ©cemment ouvert un nouveau PER, car je me suis fĂąchĂ© avec mon ancienne CGP Ă laquelle je posais visiblement trop de questions sur le rendement et sur le frais
. Bon, passonsâŠ
Mon nouveau PER annonce sur son site 0.9% de frais par an et Finary me sort aprĂšs analyse 2.71% !
LĂ , jâme dis, mais quâest-ce que je suis venu faire dans cette galĂšre ! Je reprends donc les calculs, car lâenveloppe du PER ne contient pas moins de 16 fonds avec une allocation pondĂ©rĂ©e entre actions, obligations, immo, fonds euros, private equity et matiĂšres premiĂšres selon le profil souhaitĂ©. RĂ©sultat : certains fonds ont clairement des frais importants (Eurazeo par exemple en private equity), mais au final, avec la pondĂ©ration de lâallocation et lâensemble de tous les fonds/ETFs bas, on arrive bien Ă 1%. Je suis mĂȘme Ă 0.85%. Finary ne prends pas tous les fonds dâune part et je ne sais mĂȘme pas comment il fait son calcul pour arriver Ă une valeur erronĂ©e comme ça.
Quelquâun dâautre Ă notĂ© ce problĂšme ?
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Ugoyo
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Bonjour,
Jâai eu le problĂšme dâun fond qui nâĂ©tait pas reconnu moi aussi mais en parlant au service client (grĂące au chat) et en envoyant la factsheet du fond, ils lâont mis Ă jour.
Je pense que ton problĂšme doit pouvoir ĂȘtre rĂ©glĂ© de la mĂȘme façon, essaye de leur envoyer un message.
Merci Ugoyo pour ta rĂ©ponse. Câest en effet certainement une bonne chose de contacter le service clients.
Autre point Ă signaler par la mĂȘme occasion pour ceux qui viendraient Ă lire ce fil de discussions. Attention Ă ne pas tout prendre au pied de la lettre. En effet, si Finary fait une bonne analyse systĂ©matique des frais des diffĂ©rents fonds qui composent une enveloppe (quand ceux-ci lui sont accessibles), le gestionnaire de lâassurance-vie, PER ou autre peut avoir nĂ©gociĂ© des frais diffĂ©rents dans le cadre de lâenveloppe ou dâune gestion pilotĂ©e. Câest par exemple mon cas. Donc mĂȘme si Finary avait les frais sur les fonds qui lui manque dans mon enveloppe PER, son calcul ne serait que thĂ©orique et en dessus des frais rĂ©els appliquĂ©s.
Ăa reste toutefois un outil trĂšs pertinent, car il permet au moins de sâinterroger sur cette problĂ©matique qui est un vrai sujet.
Ugoyo
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En effet, les frais dâenveloppe et de gestion dĂ©lĂ©guĂ©e ne sont pas encore disponibles dans Finary mais tu peux voter ici pour la priorisation : [FonctionnalitĂ©] Ajout des frais d'enveloppe et de gestion dĂ©lĂ©guĂ©e
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Hello, dans la mĂȘme catĂ©gorie, ils proposent des alternatives moins couteux en frais mais pour les 5 ou 6 cas me concernant, ces alternatives ne sont pas accessibles via les enveloppes sur lesquels mes investissements sont⊠donc impossible de les remplacer par leurs optimisations. Dommage.