Bonjour tout le monde,
Je me présente rapidement : j’ai 21 ans, je suis étudiant en classe prépa aux grandes écoles et, après avoir passé plusieurs heures à vous lire ici, à regarder des vidéos sur la finance et la gestion de patrimoine, j’ai envie de structurer sérieusement mes finances et de ne plus laisser cet argent « dormir » sans stratégie (44 000€ suite à un héritage).
Ma situation actuelle
- Statut : étudiant en prépa, 21 ans
- Immobilier : Je suis en internat logé gratuitement. Je possède 28,62% d’un appartement locatif d’une valeur d’environ 220 000€.
- Épargne / patrimoine financier :
- 44 000€ issus d’un héritage, répartis sur Livret (Jeune/A/LDDS) et un PEL à 1,75% que je compte casser (taux peu intéressant aujourd’hui).
- Revenus actuels :
- 88€/mois versés par mon établissement scolaire pour étudier
- 170€/mois issus de la location de l’appartement (ma part)
- Je suis aussi réserviste, je touche environ 45€/jour (hors primes) quand je fais des jours. C’est donc très variable, ça peut aller de 0€ à 900€, voire 1500€ avec mission par mois. Ce revenu est non imposable.
- Bourse étudiante :
- Je suis boursier échelon 7 (théoriquement 633,50€/mois sur 10 mois), mais je ne peux pas toucher cette bourse car je touche déjà 88€ de mon établissement.
- L’an prochain, je devrais encore être boursier, mais probablement à un échelon plus faible que mon échelon actuel (7).
- Fiscalité & dépense :
- Je suis non imposable et rattaché au foyer fiscal de mes parents.
- Je n’ai aucun crédit.
- Je n’ai pas de permis, pas de voiture pour l’instant et aucune dépense ou frais particuliers si ce n’est pour le plaisir assez rare pour l’instant.
Mes scénarios possibles pour l’année prochaine
Deux options assez différentes s’ouvrent à moi :
- Réussite du concours souhaité et intégration à Saint-Cyr
- Bon salaire.
- Très peu de frais, pas de loyer à payer.
- Permis de conduire gratuit à Saint-Cyr.
- En gros : situation financièrement très confortable, avec une forte capacité d’épargne.
- École d’ingénieur “classique”
- École probablement payante.
- Loyer potentiel à payer ou logement CROUS / étudiant, selon la bourse étudiante que je toucherai.
- Frais de nourriture / transport, même si je pourrais certainement manger au CROUS.
- Bourse probablement toujours là, mais moins élevée que l’échelon 7.
- Possibilité de faire un petit job à côté ou stage (en fonction de mon école) + continuer la réserve.
- Je peux éventuellement prendre un crédit étudiant si besoin.
À ça s’ajoutent des projets possibles à court / moyen terme :
- Passer le permis (payant sauf si Saint-Cyr, où il serait gratuit).
- Éventuellement acheter une voiture (mais ce n’est pas une priorité absolue pour l’instant)
- Je ne compte pas devenir propriétaire à court ou moyen terme.
- Mon objectif principal est de développer mon patrimoine pour du long terme voir très long terme.
Mon profil d’investisseur & mes envies
- J’ai un profil plutôt dynamique :
- Je n’ai pas peur du risque en investissement.
- J’ai un PEA chez Fortuneo pour investir en ETF (plutôt long terme, type buy & hold).
- Je compte mettre une partie en crypto 10% max de ce que j’investirai.
- Je souhaite partir sur du lump sum.
Mes interrogations principales
Avec :
- 44 000 € d’épargne disponible aujourd’hui
- un avenir incertain (Saint-Cyr avec bon salaire et peu de frais vs école d’ingénieur payante avec loyer et dépenses plus élevées)
- des projets possibles mais pas obligatoires (permis, voiture)
- un profil plutôt dynamique qui aime le risque et un horizon long terme
Comment répartiriez-vous cet argent entre :
- Matelas de sécurité / épargne de précaution
- Combien garder sur Livret A / LDDS / autre support sécurisé ?
- Combien de mois de dépenses vous viseriez dans ma situation, sachant que mes dépenses futures sont très différentes selon le scénario (St-Cyr vs école d’ingé) ?
- Épargne pour projets à court / moyen terme (2–5 ans)
- Permis, voiture éventuellement, installation si école d’ingénieur (caution, loyer, mobilier, etc.)
- Faut-il distinguer clairement cette enveloppe du matelas de sécurité ?
- Investissement long terme (via PEA, un peu de crypto)
- Vaut-il mieux attendre de connaître mon affectation (Saint-Cyr vs école d’ingé) avant de placer une grosse partie ?
- Ou bien investir quand même une partie significative maintenant, vu mon horizon long et l’absence de gros projets type achat immobilier ?
Encore une fois : ce post ne vise pas à parler du choix précis des ETF/actions ou de la crypto (j’ai déjà quelques idées), mais plutôt de la répartition globale entre :
- épargne de précaution / sécurité,
- épargne pour projets à court / moyen terme (étude comprise dedans),
- investissements long terme.
Ainsi, je me tourne vers vous, la communauté Finary, et vous sollicite afin que je puisse avoir vos avis. Merci d’avance à ceux qui auront pris le temps de me lire jusqu’au bout. N’hésitez pas à être cash, je suis justement là pour éviter les erreurs.