Question pour investissement

[Florian667]

Bonjour,

Je souhaite obtenir un avis global sur ma stratégie d’investissement actuelle.

Profil personnel :

- Âge : 31 ans

- Situation : célibataire

- Revenu : environ 2 400 € net par mois

- Charges fixes : environ 880 € / mois

Organisation budgétaire actuelle :

- Épargne mensuelle :

• 375 € sur le PEA

• 250 € sur le Livret A

- Le reste est consacré aux dépenses courantes.

Épargne actuelle

Je dispose actuellement de l’épargne sécurisée suivante :

- LEP : 10 800 € à 2,5 %

- Livret A : 17 500 € à 1,5 %

Soit un total d’environ 28 300 € d’épargne de précaution.

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Investissements

J’ai ouvert un PEA sur Trade Republic le 1er janvier 2026.

J’investis actuellement en DCA mensuel de 375 € avec la répartition suivante :

- 70 % (275 €) → Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF Acc - ISIN : FR0011871128

- 20 % (65 €) → BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF EUR - ISIN : FR0011550193

- 10 % (35 €) → Amundi PEA Emerging Markets ESG Transition UCITS ETF Acc - ISIN : FR0013412020

Mon objectif est une stratégie simple, passive et diversifiée géographiquement sur le très long terme.

Objectifs principaux

- Préparer ma retraite sur le long terme

- Faire croître mon capital

- Conserver une épargne de sécurité suffisante

Projets et arbitrages envisagés

J’envisage actuellement plusieurs mouvements :

1. Dépenser environ 2 000 € du Livret A pour un projet personnel (voyage) cet été.

2. Investir environ 5 000 € supplémentaires provenant du Livret A vers mon PEA, en complément du DCA actuel.

Je m’interroge sur la meilleure manière de procéder :

- investir ces 5 000 € en lump sum immédiat,

- ou les répartir progressivement en DCA accéléré sur plusieurs mois.

Questions principales

J’aimerais avoir votre avis sur les points suivants :

- La pertinence globale de ma stratégie actuelle (allocation 70/20/10 en ETF)

- Le niveau d’épargne sécurisée que je devrais conserver compte tenu de ma situation

- L’intérêt de transférer une partie du Livret A vers le PEA

- La meilleure façon d’investir les 5 000 € supplémentaires (lump sum vs DCA progressif)

- D’éventuels ajustements à envisager pour accélérer la croissance de mon capital tout en restant cohérent avec mes objectifs

Merci d’avance pour votre analyse et vos recommandations.

[Marc61]

Hello

Lump sum vs DCA, toujours le même débat j’aurais tendance à te dire de rentrer progressivement sur 5 mois même si statistiquement il est plus souvent plus intéréssant de faire un lump sum.

Ton alloc est bien pas de chevauchement au niveau des ETF

J’ai ton age et à peu près tes revenus, après ton voyage et ton réinvestissement il te restera 21 000€ d’épargne sécurisé. Ce qui est très large. J’aime perso avoir un gros matelas de sécurité (grosso modo avec livret A + fond € j’ai 20k€ aussi). Cependant si tu souhaites prendre du risque ce serait pas choquant (après ca dépend énormément des projets de vie de ton aversion aux risques.

Tu pourrais également estimer que vu que ton matelas de sécurité est suffisant “arreter” d’alimenter livret A. A titre perso, ce que je met dans mon livret A c‘est pour lisser les dépenses à venir (j’essaie de faire +0€ sur le livret A donc je l’alimente un peu chaque mois et je prélève quand j’ai mes charges trimestrielle ou annuelles qui tombent par ex) Après c’est mon cas perso qui pourrait ne pas te convenir

[Florian667]

Salut Marc !

Merci pour tes réponses je pense que je vais suivre ton conseil ! Je pense que pour la répartition des 5000 euros, il faut arbitrer comme je le fais habituellement ?

J’ai encore un peu de mal à passer le cap psychologiquement et à considérer que l’argent que je mets sur le PEA m’appartient vraiment, au même titre que celui placé sur les livrets de ma banque traditionnelle. C’est un peu bête, mais c’est pour ça que je n’ai pas encore osé faire du “all in” sur le PEA pour le moment.

Cette année est un peu particulière pour moi : j’ai dû reprendre une année d’études suite à ma réussite au concours. J’ai énormément de route + train (environ 110 euros alors qu’habituellement je tournais à 40 euros) chaque semaine et ça me coûte assez cher. Franchement, j’ai hâte que ça se termine en mai!

Sinon, je fonctionne un peu comme toi pour le livret : toutes mes charges sont lissées au mois, et je mets 250 € de côté régulièrement, à la fois en cas de pépin et pour préparer le futur voyage.

[Julien162]

Bonjour Florian,

ta stratégie est très solide ! Pour répondre à tes questions:

1. Ta stratégie cohérente, puisque tu investis plus dans la bourse américaine, ce qui est logique puisque c’est celle qui performe le plus. Mais tu gardes la diversification géographique et industrielle avec l’Europe et les pays émergents, sans que ça prend trop de place dans ton portefeuille.

À vrai dire, je suis plus jeune que toi, donc j’ai plus d’appétence pour le risque, mais en regardant ton profil tu n’es pas si vieux que ça et tu es célibataire sans enfant( ou tu as oublié de l’indiquer) donc tu peux te permettre d’avoir un petit matelas de sécurité, 28 000 € c’est beaucoup je trouve ,c’est 12 mois de dépenses (c’est cohérent si tu as un projet Immobilier en tête, mais tu ne l’as pas indiqué) je pense que tu peux facilement descendre à 18 000 et investir le reste sur ton PEA en regardant ta stratégie origine »

3. La pertinence est toute trouvée le rendement de ton livret a c’est 2 % celui de ton PA et de la bourse en général c’est entre 6 et 9 %. Donc tu gagnes minimum 4 % tous les ans avec la même somme d’argent
4. Lump Sum ou dca ça dépend de toi. Est-ce que tu te sens capable de lâcher 10 000 € d’un coup et ne pas craquer et paniquer si il y a une baisse ou tu fais tes 10 000 € sur 5 à 10 mois

Pour les ajustements, ça dépend de toi, tu n’as pas précisé si tu avais une assurance vie, si tu n’en as pas une, ça serait bien d’en prendre une juste pour prendre date pour avoir l’avantage fiscal au bout des huit ans et tu peux prendre plus de risque sur ton PEA et te faire un investissement de sécurité sur ton assurance vie en investissant dans des actifs pas trop risqué comme du fond en euros et des obligations mais c’est toujours pareil. Si tu veux accélérer ta croissance, il faut prendre des risques mais là on part sur des crypto monnaie ou de l’immobilier locatif

J’espère t’avoir aidé et avoir répondu à ta question, si t’as besoin hésite pas