Crypto : Céder mes 3 000 € d’Ethereum pour consolider ma position sur BTC.
Actions : Vendre ma part de SCPI (6 000 €) pour réinvestir la somme sur mon PEA
Immobilier : Je mets actuellement en pause mes investissements mensuels pour constituer un apport de 30 000 €. L’objectif est un premier investissement locatif : un T2 d’environ 200 000 € dans une ville de taille moyenne (2H de Paris max), en LMNP.
4. Mes Questions
Arbitrages : Que pensez-vous de la simplification de ma poche crypto (tout en BTC) et de la sortie de la SCPI au profit du PEA ?
Stratégie Immobilière : Pour un premier projet, me conseillez-vous de rester sur mon idée de LMNP classique ou serait-il plus judicieux de viser directement une exploitation type Airbnb, potentiellement plus rentable (j’habite à Paris) ?
Réalisme de l’Objectif : L’horizon de 10-15 ans pour atteindre 1,5 M€ et le statut « Barista FIRE » vous semble-t-il atteignable au vu de ma situation ?
Merci d’avance pour vos retours et vos précieux conseils !
Je te conseille de fuir le LMNP , chaque annee il se fait taper dessus , c est un investissement long terme hors il est actuellement impossible de se projeter …l an dernier on a eu droit a la reintegration des amortissements , cette annee ca debat sur une suppression pure et simple des amortissements…ca sera quoi l annee prochaine ? Puis celle d apres ?
La fiscalite peut faire passer un TRI attendu a 12% a un TRI de 2% , d autant plus avec le levier bancaire qui est a double tranchant .
Bonjour @Jean-Baptiste80
Pour la SCPI oublie… faut attendre un délai avant de revendre sinon tu vas prendre des pénalités.
Pour ton mouv’ sur la crypto, l’Ethereum est bien monté tu peux d’encaisser les PV, why not !
Le PEA est une valeur sûre je ne serai que te le recommander, le meilleur placement fiscalement.
Pour le LMNP, en ce moment on ne sait pas à quelle sauces les investisseurs vont etre manger donc pour moi à moins de trouver une affaire à ne pas louper… j’attendrai 6 mois… ca peut deja te permettre de commencer à chercher en attendant que le statut du bailleur privé soit clairement défini pour les années qui viennent.
Merci bcp Ludo, effectivement tu as raison, je vais bien prendre ça en compte, je n’avais pas en tête que ça pouvait être aussi lourd sur le long terme.
Je pensais à LMNP car il est souvent mentionné de commencer par de la loc classique avant d’arriver sur du plus complexe à gérer comme petit immeuble, T3 T4 ou Airbnb.
Je vais continuer à approfondir et peut-être m’orienter sur un T2 banlieue parisienne avec potentiel Airbnb ? A voir niveau rendement/occupation, je débute complètement dans l’immobilier.
Merci beaucoup. C’est clair que c’est un objectif ambitieux et que la stratégie actuelle (PEA, un peu de crypto, 2 ou 3 apparts) ne suffira pas.
Dans l’idéal, il faudrait que j’accélère sur l’immobilier (1 achat/an ou tous les 2 ans). en esperant que le marché s’améliore.
Je compte aussi beaucoup (peut-être trop) sur l’évolution des actions de ma boîte.
Et enfin, je pense sérieusement à passer à une allocation plus importante en crypto, toujours en DCA sur du BTC en visant au moins 25% / 30% de mon patrimoine.
Je sais pas si tu vois d’autres enveloppes ou investissement auxquels je n’aurais pas pensé ?
Merci bcp !
Merci pour les infos ! Très clair pour la SCPI et le LMNP, je vais rester prudent.
Si j’arrive à réunir un apport d’ici la fin de l’année, quel serait ton conseil ? Est-il plus sage d’attendre quand même 6 mois avec l’évolution potentiel bailleur privé, ou de saisir une opportunité d’achat dès que possible, Airbnb ou autre statut ?
Perso je donne des conseils mais je les suis rarement car je donne des conseils sage, mais je ne le suis pas trop. :o)
Bref, pour moi y a pas de c’est le moment ou pas le moment pour acheter de l’immo, donc si vraiment tu veux passer à l’acte ne te prive pas.
Pour faire du Airbnb le statut de LMNP fonctionne… soit tu fais du full saisonnier, soit du meublé à l’année ou le mix des 2 c’est ce que je fais (bail mobilité). Faudra juste si tu es dans une ville sous tension de vérifier qu’il n’y a pas des contraintes vis à vis du full saisonnier… certaines communes ont pris des arrêtés pour éviter les excès.
Bonjour l’immobilier physique c’est chaud. Hormis si c’est pour une RP.
Sinon vue ta situation c’est full pea mais tu vas vite le remplir.
Les crypto c’est pas une grosse position tu peux continuer à en mettre si tu veux . Tu peux continuer sur les deux BTC et eth c’est bien de diversifier.
Au vue de t’es exigences d’objectif faut faire du privat equity
Mon objectif principal est de me reconvertir le plus rapidement possible vers un métier qui me passionne, comme coach de rugby, journaliste sportif ou préparateur physique. Mon travail actuel ne me passionne pas particulièrement, mais je suis prêt à le conserver encore 10 à 15 ans.
L’idéal serait d’accumuler suffisamment sur mon PEA et en BTC pour piocher dedans chaque année sans que cela m’impact trop long terme. Je table sur 60 000 € nets par an à trouver avant de me mettre en « retraite pour reconversion » . Donc pour moi l’immobilier locatif pourrait me permettre de créer du passif en plus ? Je ne sais pas si je suis clair
Le patrimoine d’entreprises est le plus rémunérateur a long-terme hors crypto c’est obligatoire de prendre des risques vue ton objectif à 10 15 ans. A 29 ans 150 k tu veux faire 1,5 M à 45 ans max c’est pas avec des bond du trésor que tu vas faire ça. Sinon fait des options avec Levier mais là c’est du trading pas l’investissement.
Concernant le privat equity je n’ai pas assez d’expérience pour te conseiller mais c’est une classe d’actifs qui marche fort mais illiquide.
Toi tu veux de la perf il faut envoyer du bois pour être Batista fire a 45 ans.
Private equity et petit budget ca ne va pas ensemble …tu commences a avoir des produits interessants a partir de 100 000 ( les appels se font sur 5 ans pour certains ce qui fait 20 000/ an ) en dessous tu n auras que des merdes ( excusez l expression) bourrées de frais pour une perf finale net inférieure a un ETF
j ajoute un point que tu n as pas vraiment considéré dans ta reflexion
ta vie perso…
A 29ans, il y a pas mal de parametres perso qui peuvent ré aiguiller tes decisions: un couple, une famille
et cet aspect est trop souvent passé sous les radars
Si je ne me trompe pas, un enfant va te couter pres de 300k€ en moyenne jusqu à son « automonie »
cela peut vite changer ton objectif de capital Barista FIRE …
ensuite il manque une autre donnée pour savoir si ca marche ou pas … c est le montant que tu es capable d investir chaque mois / ton % d epargne (je ne l ai pas vu / peut etre raté)
dejà si tu arrives à être à 50% d epargne càd 3k€ par mois, ce sera enorme en terme d acceleration
enfin si tu crois dans ta boite, maximise l abondement reçu que ca soit en PEG / PERO / PERI… cet abondement est " une épargne gratuite " en plus
Si tel est ton objectif, quel besoin de prévoir une rente à vie? Toi-même tu parle de « retraite pour reconversion »: soit c’est retraite (t’as assez pour survivre sans revenus), soit c’est reconversion.
Regarde si t’arrives pas à ouvrir un SIRET et monter un side-business : si t’arrives à le lancer, c’est bingo car zéro risque avant de quitter ton emploi et pas besoin de rente; commence à le développer (ça peut prendre des années), fais-toi un matelas de sauvetage. Va parler avec l’APEC, fais un business plan avec eux.
Un métier passion reste un métier: t’as besoin d’assez d’argent pour pouvoir tenir 2-3 ans, tant que l’activité décolle, pas d’une rente à vie. Car si elle ne décolle pas faut se dire que c’était pas une bonne idée.
Et à 35-40 ans il sera plus facile de retrouver un job qu’à 45-50.
Merci à tous pour vos précieux conseils, cela me donne une vision plus globale avec certains aspects de la stratégie auxquels je n’avais pas pensé.
Je vais prendre le temps de peaufiner tout cela tout en accélérant sur certains placements comme l’immo.
Rudi, effectivement les plans vont forcément changer mais j’aime l’idée d’avoir un objectif à atteindre, cela me motive. Pour l’instant je suis à environ 40% d’épargne par mois, j’espère pouvoir continuer le plus longtemps possible (avant enfants), voire l’augmenter car je n’ai pas prévu d’augmenter mon train de vie.
Alessandro, l’objectif c’est une rente à vie avec un mix de revenus passifs immobiliers + un capital d’actions/cryptos assez conséquent pour pouvoir retirer 4 ou 5% chaque année sans risque.
L’idée serait d’avoir un métier passion ou le salaire serait un « bonus ».
Pour l’idée de side-business, je sais que cela viendra sur les prochaines années, la j’essaye de maximiser mon temps sur les invests et le boulot actuel.
à nouveau: l’objectif ne peut pas être financier mais moral; donc une rente à vie n’est pas un objectif mais un moyen. Je me doute, et surtout j’espère, que avoir une rente à vie puisse te rendre heureux en soi-même. A la limite « la sérénité de na pas avoir à me soucier de mes soins quand j’en aurais besoin ». Je dis ça simplement pour se concentrer sur ce qui nous rend heureux: il peut y avoir diverses et nombreuses manière d’atteindre l’objectif et trop souvent on croit que bcp d’argent soit la seule et unique solution.
Un métier, passion ou pas, ça paye, Alors pourquoi ne pas travailler dès maintenant à comment l’exercer de manière profitable le plus tôt possible au lieu d’attendre 10-15 ans? Si cela est l’objectif… Sinon je crois qu’il faut revoir te convictions
