Hello,
Pour ceux qui ne connaissent pas, Pledger est un service français lancĂ© en 2021 qui permet dâobtenir un crĂ©dit en mettant son Ă©pargne en garantie. On parle de crĂ©dit Lombard. Il ne sâagit pas dâune avance dâassureur mais bien dâun crĂ©dit (conso, peut-ĂȘtre immo, Ă confirmer) octroyĂ© par une banque, avec nantissement dâactifs financiers.
Les cas dâusage sont intĂ©ressants:
- Jâai beaucoup dâĂ©pargne mais jâai des revenus faibles / instables / pas assez de bilans (entrepreneur) et je souhaite emprunter
- Jâai dĂ©jĂ maxĂ© ma capacitĂ© dâendettement
- Je souhaite dégager de la trésorerie sans consommer mon épargne
- Je souhaite faire un crédit in fine (les banques sont plus frileuses pour ce type de crédit sans collatéral)
- Je suis trop ùgé pour emprunter
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Pour lâinstant ils sont compatibles avec une poignĂ©e dâassureurs, et ne proposent que du crĂ©dit amortissable (via des banques partenaires). Le in fine sera proposĂ© plus tard.
Ils prĂ©voient dâĂ©largir leur compatibilitĂ© Ă + dâassureurs/banques et + de produits, notamment le PEA. Ce qui est trĂšs intĂ©ressant sur le papier car, pour avoir essayĂ©, je peux vous dire que câest pas de la tarte de nantir un PEA.
Les durĂ©es sont intĂ©ressantes puisquâon peut monter jusquâĂ 15 ans en amortissable. Ă ma connaissance, les avances sont habituellement entre 3 et 9 ans max. Le MyLombard de Boursorama est Ă 5 ans.
Leur livre blanc: Livre Blanc CreÌdit Lombard.pdf - Google Drive
Jâai un peu discutĂ© avec eux et je partage leurs rĂ©ponses, avec leur accord:
- Nantissement PEA/comptes titres : horizon fin dâannĂ©e 2024, il sâagira de PEA bancaires ou assurantiels indiffĂ©remment. Pour ce qui est des taux de couverture, ils ne sont pas dĂ©finis encore
- Les crĂ©dits en cours sont pris en compte dans le calcul du taux dâendettement, nĂ©anmoins les taux dâendettement tolĂ©rĂ©s sont Ă©levĂ©s, Ă savoir quâils montent jusquâĂ 70%, laissant une marge de manĆuvre pour demander un crĂ©dit supplĂ©mentaire
- Les crédits in fine seront proposés dÚs que nous aurons produit une volumétrie de crédit cible, qui sera atteinte courant 2024 ou début 2025
- Les crĂ©dits sont rachetables. Les banques partenaires ont des conditions dâindemnitĂ©s de remboursement anticipĂ© divergentes. En ordre de grandeur il faut compter 0,5% du montant rachetĂ© sâil reste plus de 10 k⏠à rembourser, et aucun indemnitĂ©s sinon
Ils mâont aussi transmis cette fiche:
Disclaimer: je ne suis pas associĂ© Ă Pledger. Je suis simplement intĂ©ressĂ© par leur produit et je pense que ce type de montage a besoin dâĂȘtre dĂ©mocratisĂ©.
Avez-vous fait appel Ă Pledger ou Ă un service similaire? Quâen pensez-vous?