Je me permets de vous solliciter car, à 50 ans, je souhaite élaborer un plan d’action optimal pour gérer mon patrimoine financier sur les 10 prochaines années. J’ai suivi avec grand intérêt les différents conseils publiés sur ce site et ai tenté de les appliquer à ma situation. Toutefois, je constate certaines anomalies, probablement dues à une trop grande confiance envers mon banquier. Désormais, je souhaite rebondir grâce à vos recommandations.
Voici un rapide aperçu de ma situation actuelle :
Âge : 50 ans, marié
Situation immobilière : propriétaire de ma résidence principale, crédit en cours sur une résidence secondaire (taux d’intérêt à 1%)
Patrimoine financier (moi et ma femme) :
100 000 € sur Livret Bleu, LDD et CEL
140 000 € sur un PEL qui atteindra 12 ans en février 2025 (donc bientôt soumis à la Flat Taxe sur les intérêts)
18 000 € sur un PEA (Air Liquide, Axa, Kaufman & Broad, Schneider, Amundi)
140 000 € en assurance-vie (60 000 € en fonds euros, 80 000 € en unités de compte), répartis entre Yomoni et Nalo, mais avec près de 90 000 € sur une assurance-vie Crédit Mutuel qui n’a généré que 20 % en 20 ans.
Mon objectif est d’optimiser la répartition de mon capital avec une perspective de 10 ans, sans prévoir d’y toucher (à l’exception des 100 000 € sur mes comptes classiques, que je préfère conserver pour d’éventuels besoins de trésorerie).
Auriez-vous des conseils pour améliorer la gestion de mon patrimoine dans cette optique ?
Je vous remercie par avance pour votre aide précieuse.
Je te donne mon avis même si je ne suis pas un spécialiste (comme ça je serai content qu’on m’apporte la contradiction) :
100,000 € de liquidité c’est beaucoup… moi j’aurai mis moins… sauf à vouloir taper dans le capital si on désire augmentait son train de vue… bon après si tu habites dans le Var en ce moment on peut comprendre.
PEL et CEL… j’ai jamais été très pour… je trouve ces placements un peu comme des assurances mixte qui au final sont de fausses bonnes idées ; moi je les clôturerai si pas de projet immobilier.
PEA : seulement 18,000 !? Pour moi c’est le 2e produit à avoir juste après le LEP (ou Livret A pour les liquidités). J’aurai blindé depuis longtemps avec des ETF ou autres au plafond 150 000€ et j’aurai ouvert un PEA-PME pour du crow-funding et plafonner l’ensemble à 225 000 €
Assurance Vie : celle au crédit mutuelle n’est pas rentable clairement un rachat total et une ouverture d’AV chez Linxea
PER à envisager ?
Est-ce que mes choix sont prudents c’est la question que je me pose… mais sur 10 ans… je pense que malgré quelques orages imprévisibles, le beau temps sera présent à terme
Je suis tout à fait d’accord avec ce qui a été dit au sujet des deux PEL ainsi que de l’AV Crédit Mutuel.
Réfléchissez également à votre allocation patrimoniale globale avant de réinvestir vos fonds. Les enveloppes fiscales sont une chose, mais ce qu’on y met dedans reste primordial:
Prudence avec les SCPI qui continuent de chuter en ce moment et dont la liquidité n’est pas assurée, même en AV. Peut-être faut-il en acheter de façon lissée et pas en un coup ? (c’est ce que je fais de mon côté par précaution)
Investir de façon équilibrée entre les différentes classes d’actifs reste surement la meilleure option au vu de l’avenir incertain des marchés boursiers. Les fonds obligataires ne sont pas à négliger, certaines études leur prédisent même un bon avenir dans les années qui viennent. L’ETF Vanguard LifeStrategy, à cet égard, peut être une bonne option (dispo sur Linxea Spirit 2 à priori).
