Bonjour Ă tous,
J’ai environ 34 000 € qui dorment actuellement sur mon compte, et je souhaiterais les investir de manière à dépasser le taux de l’inflation.
Auriez-vous des conseils ou des idées sur des solutions adaptées à ce type de situation ?
Merci d’avance pour vos retours
Bonjour, actuellement le livret A/LDDS (Plafond à 34950€ en cumulé) à 3% bat l’inflation (jusqu’au 1 er février 2025).
Silon
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Merci beaucoup pour ta réponse détaillée et pour les précisions sur le Livret A/LDDS ! C’est rassurant de savoir qu’ils restent compétitifs face à l’inflation pour le moment.
Cela dit, je me demandais s’il existe d’autres options tout aussi sécurisées et qui pourraient offrir un meilleur rendement que ces livrets réglementés. Si tu as des suggestions ou des pistes, je suis preneur !
Encore merci pour ton aide.
Meilleur rendement certainement mais pas sécurisé du moment que tu vas investir pour obtenir un meilleur gain ( potentiel)
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Carl8
Novembre 21, 2024, 4:56
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Bonjour,
Entièrement d’accord avec toi @simon176
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Hello,
Les inconvénients :
fiscalité de l’AV si tu sors avant 8 ans donc rendement net de 3,15%. Mais ça bat quand même le livret A dont le taux va certainement descendre à 2,5% à partir de février, voire plus bas vu que le gouvernement cherche de l’argent sans vouloir réduire ses dépenses…
le bonus est valable uniquement sur les sommes versées avant le 31/12 donc il faut pas trop trainer.
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Merci @Francois224 ; @Carl8 et @Oliverq pour les informations.
De mon côté, j’ai récemment vu une vidéo de Matthias Baccino ici et à la 41ᵉ minute, il mentionne des comptes à terme ou des obligations ultra safe comme alternatives. Je trouve le concept intrigant, mais je manque d’informations à ce sujet.
Si quelqu’un a plus de détails ou des exemples concrets, je suis preneur, ça m’intéresse beaucoup.
Merci d’avance
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Carl8
Novembre 21, 2024, 11:46
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Il y a également le livret + de chez Boursobank qui est actuellement à 3% bruts (si tu souscris à l option Boursoprime à 9,90€ par mois) sinon à 2,5% bruts.
Reste Ă comparer ce produit une fois le nouveau taux du Livret A connu.
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Merci @Carl8 .
Je viens de regarder le comparatif des livrets sur MoneyVox , et celui de Trade Republic semble effectivement intéressant. Par contre, je me demande s’il faut passer par la fiscalité avec ce livret : y a-t-il des impôts à payer dessus ?
En ce qui concerne les comptes à terme, selon cet article , ceux de Distingo , Klarna Bank et Younited proposent des taux attractifs autour de 3%. Cependant, à ce niveau-là , je préfère rester sur du Livret A , LDDS ou des fonds euros boostés .
Si quelqu’un a des retours sur ces produits ou la fiscalité associée, je suis preneur !
Merci
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Oui, tous ces livrets sont sur des performances brutes, donc tu passeras forcément par la case impôt avec la flat taxe de 30%.
Si tu veux calculer facilement le rendement net, il te suffit de multiplier par 0.7 (100-30%).
Un rendement brut de 2% (2 x 0.7) donnera 1.4 % net.
Si tu n’as pas rempli tes livrets réglementaires (livret A, LDDS), je te conseille de le faire, puisque le rendement est net d’impôt.
Pour info, les comptes à terme sont également avec des rendements bruts. C’est toujours indiqué (souvent en petit avec des astérisques)
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@emyle_93 hormis Livret A et LDDS, tous les autres livrets ont de la fiscalité à hauteur de 30%, y compris celui de Boursobank ou de TradeRepublic. Donc à prendre en compte pour évaluer le taux réel !
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Merci infiniment pour vos retours.
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