Bonjour Ă tous,
J’ai actuellement 14k€ sur mon Livret A. Avec la baisse du taux à 1,5% en février dernier, ça m’embête de laisser la totalité de cette somme dessus.
Mon projet : Placer 5-6k€ (épargne de sécurité de « second rang ») sur un support 100% sécurisé et accessible sous 2 à 3 semaines maximum.
Ma piste : Une Assurance Vie 100% fonds euros. J’hésite entre Garance (pour leur historique) et Carac Épargne Patrimoine (pour leur boost de +1% sans UC en 2026 et leur historique récent). Les deux sont à 0% de frais d’entrée actuellement.
Mon profil : J’ai déjà un PEA en DCA sur ETF World pour le long terme et une AV du même type qui aura 8 ans l’année prochaine. Ici, je ne cherche que la performance de mon épargne de précaution sans prendre de risque en capital.
Mes questions :
Selon vous, lequel de ces deux contrats est le plus adapté pour ce profil « Livret A++ » en 2026 ?
Les délais de rachat sont-ils vraiment tenus (on lit parfois que Garance est un peu lent administrativement) ?
Voyez-vous une meilleure alternative pour cette poche sécurisée ?
Merci d’avance pour vos avis !
Hello;
Attention à la comparaison des rendements, beaucoup compare le rendement du livret A de 2026 avec le rendement de l’assurance de vie de 2025. Il faudrait comparer le rendement net du livret A de 2025 qui est plutot autour de 2,2 (si on moyenne : 1 mois à 3%, 6 mois à 2,4% 5 à 1,7%) avec le rendement net de l’AV de 2025 (donc 18 % de PS à retirer)
Sur du 100% safe en AV tu vas peut être gagner 1%, ce qui ferait 140€. Si tu souhaites retirer tu paies les impots complets (donc oui c’est liquide à condition de perdre l’avantage fiscal de l’AV)
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Hello,
Contrairement a ce qu’on pense le livret A est particulièrement intéressant en ce moment avec une inflation au ras des pâquerettes.
Il est impossible de prévoir le rendement d’un fond euro car il dépend de la politique commerciale de l’assureur et des réserves faites avec les plus-values des clients plus anciens. Les meilleurs FE ne sont pas les memes d’une annee a l’autre.
Tant qu’a te faire chier avec une AV, autant en prendre une qui te donne d’autres possibilités que le fond euros si jamais un jour tu en as besoin, non ? Ces AV m’ont pas l’air suffisamment polyvalentes, regarde Linxea Spirit 2 qui est inégalée aujourdhui.
Remi78:
Placer 5-6k€
Si tu trouves un f€ à 4%, soit 2,5% de mieux que le livret A, ça te fait après taxe et impôt un différentiel de 100€.
beaucoup de complications pour un pauvre résultat, même pas garanti
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Merci pour vos réponses, ça a le mérite d’être clair ^^
Effectivement, la différence n’est pas énorme et ne vaut peut-être pas le coup que j’ajouter une couche supplémentaire dans ce que j’ai déjà .
Le prix de l’énergie , les prix des loyers , eux sont pas au ras des paquerettes .
L’inflation en France tourne grosso-merdo autour de 1,5-2% quand tu intégres ces deux postes de dépenses .
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Prends au moins date sur une assurance vie pour que si cette question se pose de nouveau la fiscalité de ton contrat ne sera que les prélèvements sociaux
C’est ce que je comptais faire oui. La question sur quelle assurance reste entière.
J’ai bien compris que linxea est plutôt plébiscité donc ça peut être bien de prendre date. Après, pour leur fond euro, ça semble être un peu moins performant que Garance ou Carac. Même si je sais que les rendements passés ne préjugent pas de la suite, elles ont l’air d’avoir une tendance intéressante sur les années passées
Vu qu il y a pas d objectifs. As tu un intérêt de faire que du fonds euros ? Mélange euro UC/ETF sera plus propice et puis cela dépend du montant que tu veux mettre
Je pensais placer environ 5 à 6 k€, et je ne pense pas avoir besoin d’y toucher étant donné ce que je laisse sur mon Livret A et vu ma façon de gérer mes dépenses.
Comme il s’agit avant tout d’une épargne de sécurité, je cherche quelque chose d’un peu plus performant que le Livret A tout en restant sur un niveau de risque limité. C’est pour cela que je m’orientais plutôt vers un fonds en euros : même si le rendement net d’impôts reste seulement légèrement supérieur à celui du Livret A, cela reste toujours un peu mieux.
Je suis bien sûr ouvert à d’autres suggestions, car je reste encore assez néophyte dans ce domaine.
Je viens également de remarquer que mon PEA a maintenant plus de 5 ans. J’hésite cependant à y placer cette épargne, car j’aime bien séparer les différents objectifs pour m’y retrouver plus facilement. Cela dit, je pourrais peut-être faire une exception, car ce serait sans doute plus intéressant fiscalement que de passer par une assurance-vie, notamment si j’avais besoin de retirer une partie des fonds — même si j’essaie toujours d’éviter d’y toucher.
Remi78:
Je viens également de remarquer que mon PEA a maintenant plus de 5 ans. J’hésite cependant à y placer cette épargne, car j’aime bien séparer les différents objectifs pour m’y retrouver plus facilement. Cela dit, je pourrais peut-être faire une exception, car ce serait sans doute plus intéressant fiscalement que de passer par une assurance-vie, notamment si j’avais besoin de retirer une partie des fonds — même si j’essaie toujours d’éviter d’y toucher.
Le PEA n’est clairement pas l’enveloppe qui répond à l’objectif fixé dans votre premier post intitulé “Mon projet”. Ce n’est pas pour un placement d’attente sécurisé (sauf dans le but d’injecter du cash en actions dans la même enveloppe plus tard). Le PEA n’est pas fait pour stocker des liquidités à ressortir au cas où.
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On est d’accord donc l’AV reste le mieux pour ce que je veux faire.
Reste à savoir si je pars sur du 100% fonds euro ou si je mets une part en UC pour avoir un peu plus de rendement. Je me dis que je pourrais qu’étant donné que j’éviterai de toucher à cette enveloppe je pourrais en profiter pour mettre un peu d’ETF mais ça me semble moyen pour une épargne de sécurité
C’est que vous n’avez alors pas encore bien défini vos besoins, et du coup vous semblez très hésitant.
Si vous investissez sur le marché actions, ce n’est plus à considérer comme des liquidités éventuellement dispo. En fonction de vous, de votre aversion au risque, vos besoins court et moyen termes etc, vous définissez le dimensionnement de chaque part de votre allocation, et après il n’y a plus trop de questions à se poser.
Vous voulez placer 5-6k de manière sécurisée et dispo sous 3 semaines, vous investissez sur le produit et dans l’enveloppe qui répondent à cet objectif. Point. Et ce, sans considérer un autre placement plus risqué qui certes pourrait vous rapporter plus, mais qui, de fait, ne remplit plus l’objectif initial.
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Et il ne faut pas confondre produit et enveloppe. Un etf actions en PEA, en CTO ou en AV, c’est le même produit, le même niveau de risque.
L’enveloppe definit juste le choix dispo, la fiscalité, la liquidité etc.
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Merci pour cette remise au point, ça fait du bien ^^.
Ma question initiale portait sur le choix de l’assurance vie avec un rendement correct. Avez-vous une suggestion ? Garance et Carac me semblent pas mal pour ce que je recherche mais vu l’offre existante j’ai peut-être loupé d’autres AV.
Personnellement, j’ai assez classiquement une AV linxea spirit 2. Tout en ligne, et le fonds euros délivre ces dernières années un rendement plus que correct sans histoire de boost ou de condition (enfin il y en a un boost mais pour des versements de 100k
Pour du 100% fonds euros, placement-direct euro + aussi a fait 3,60% de mémoire nets de frais à priori, sans condition d’UC.
Il y en a sans doute d’autres intéressants mais que je ne connais pas.
Vu la durée que vous avez un mix fond euros et fonds structures peuvent être une solution pour aller choisir un peu de dynamisme sur les marches avec une garantie en capital si les marches baissent
Par contre attention au sous jacent
Philippe262:
Pour du 100% fonds euros, placement-direct euro + aussi a fait 3,60% de mémoire nets de frais à priori, sans condition d’UC.
Cette AV a été quelque peu victime de son succès ces derniers temps, elle a été fermée à la commercialisation. Ils espèrent ainsi préserver leurs bons rendements et visent une réouverture dans le courant de l’année.
Le fonds euros de la France mutualiste est également intéressant, en proposant un taux équivalent.
). 3,13% en 2024, 3,08% en 2025, nets de frais bruts de fiscalité.