Est-ce que vous avez des règles pour votre budget ? Vous le suivez précisément ?
Un concept que je vois beaucoup et que je trouve intéressante est le « 50/30/20 »
N’hésitez pas à partager vos budgets ou règles en réponses !
Un cadre plus que des règles, je ne suis pas précisément (je vérifie qu’il est toujours cohérent tout les 6 mois, ou si changement majeurs):
Ensuite cela donne une somme qui est mise sur le compte joint, livrets (projet mariage) en fonction des revenus de chacun sur un principe d’équité.
S’il y a trop sur le compte à la fin du mois, on optimise (PEAs/AVs/loisirs/enveloppe mariage)
Pour l’enveloppe mariage comme nous avons quasiment tout nos prestataires on sait la somme qui est à atteindre, on vérifie si on garde le cap ou si un effort est à faire.
Pour les envies nous avons la chance d’avoir les chèques vacances pour les restaurants, vacances, loisirs.
Pas de règles ou de pourcentage de mon côté. Des habitudes que j’ai pris quand j’ai commencé à travailler.
Dès que je reçois ma paye, je m’occupe de payer mes charges fixes ( loyer, assurances, abonnement… ).
Ensuite je m’occupe de mes investissements (bourse) et de mon épargne pour le mois, l’investissement c’est toujours fixe, j’adapte mon épargne en fonction des grosses dépenses du mois qui vient ( entretien voiture, dépense imprévue, cadeaux anniversaire et Noël…).
Après tout ça, il me reste assez d’argent pour vivre ( nourriture, essence… ) et pour pouvoir investir dans quelques projets de crowdfunding immo.
VoilĂ mon fonctionnement.
Idem que Pacome & Alexis, pas de pourcentage fixe.
Je me contente d’un budget base zero que j’adapte en fonction de mes dépenses mensuelles habituelles, de mes dépenses futures (que je mensualise moi-même en prévision) et de mes revenus. Et ce qui n’est pas planifié en dépenses part tout simplement en épargne.
La règle du 50/30/20 a quand même l’avantage de sensibiliser les gens à la tenue d’un budget et à montrer qu’épargne ne rime pas forcément avec privation. Mais je trouve que donner un pourcentage est délicat car trop dépendant de la situation de chacun (salaire, situation familiale, niveau de vie).
Edit
Par curiosité, j’ai fait le calcul. En moyenne, sur l’année passée, je suis à :
Et à titre de comparaison, quand j’ai commencé à bosser, il y a 20 ans, j’étais plutôt à :
Je fais assez classique
J’ai dressé un tableau de toutes les rentrées d’argent
En face, un tableau de mes charges fixe (logements, assurances …)
J’estime un budget pour chaque catégorie variable (alimentation, loisirs, transport …)
Cela me donne un reste Ă investir
Grâce à un tracking que j’ai mis en place (appli perso sur laquelle je rempli toutes mes dépenses) j’obtiens une moyenne des mois précédent pour les charges variables
Je suis de base discipliné sur mes finances donc un outils de ce style me suffit largement pour optimiser mon épargne/investissement
Bonjour,
J’épargne à hauteur de 50% de mon salaire. 10% de budget loisir et le reste est versé dans un compte commun pour les charges fixes et les dépenses quotidiens.
Cette épargne importante me sert à investir (50%) tout en reconstituant une épargne de précaution sur 3 mois. (50%)
Par la suite, je continuerai à fonctionner ainsi en orientant l’épargne vers des projets : voyage, formations.
Pour ce qui me concerne, je considère que mes envies font partie de mes nécessités.
Plus sérieusement, je recherche davantage un concept pour m’obliger à investir à la hauteur de mes capacités réelles. J’ai tendance à garder trop de cash. Je trouve que plus sa capacité à investir est importante, plus il est difficile d’investir l’ensemble de son cash disponible.
Hello,
De mon côté, je suis le budget précisément, mais je ne suis pas ce cadre qu’on retrouve bcp dans la culture américaine (je crois que Jim Rohn disait déjà qu’il fallait épargner au moins 10%).
Et c’est surtout applicable à une tranche de salaire « moyenne » (ce qui n’a rien de péjoratif). Car le ratio besoin/entrées d’argent (et donc capacité d’épargne /investissements) est bien différente d’un salaire d’ouvrier à cadre.
Pour en revenir au budget, j’ai plutôt découpé en charges fixes (crédits, alimentation, abonnements, électricité…), charges variables (sports, restaurants, habits, vacances…) et épargne/invest.
Je cherche ensuite à réduire le plus possible les charges fixes.
Bonjour,
Suite à une recherche sur le forum je remonte ce sujet au lieu d’en créer un autre pour savoir si dans votre gestion de budget 50/30/20 vous qualifiez les frais d’un investissements locatif (PNO, Prêt, TF, charges) dans dépenses essentiels ou dans épargne ?
Ce n’est pas a proprement parlé une épargne mais quand même un peu en quelque sorte donc je ne sais pas ou classer les investissements locatifs.
Ou d’un autre coté vous ne les prenez pas en compte dans votre budget ?
Bonjour,
Je trouve ce sujet assez intéressant, et j’aimerais bien le raviver pour voir comment chacun gère son budget.
Pour ma part, ma compagne et moi-même avons un système assez original :
Du coup ce que nous faisons:
Ça pousse un peu à devoir s’adapter. Il y a des mois ou on mange bio + plusieurs resto et des mois ou c’est du Eco+ 
Il faut un peu de gymnastique mentale et de motivation pour s’y tenir mais c’est plutôt fun de fonctionner comme ça.
Après c’est un système possible aujourd’hui car nous avons des dépenses obligatoires assez basses. (Loyer relativement bas, pas d’enfants…)
En annualisé on revient globalement à cette répartition:
Bonjour Ă tous,
Oui, le sujet est intéressant. J’ai fait l’exercice, convaincue de savoir tenir un budget : épargne mensuelle, possibilité d’assumer les imprévus, jamais à découvert, etc.
Et là , surprise : j’ai un ratio de dépenses nécessaires MONSTRUEUX par rapport aux autres ! Je n’ai même pas intégré l’alimentation (payée quasi-exclusivement en espèces, plus difficile à estimer par mois que le reste) et je suis déjà à plus de 60% !!!
Est-ce-que nous mettons tous les mêmes charges dans ces dépenses nécessaires ? Perso, le crédit immo représente 34% de mes revenus, l’IR 18%, les charges de copro 5%, la taxe foncière 4%… en ajoutant l’assurance logement, l’électricité, et l’abonnement Internet, j’arrive à 63%.
#déprimée
A partir d’un certain niveau de revenu exprimer les dépenses nécessaires en % n’a plus de sens.
Ce qui compte c’est le reste a vivre une fois que vous avez dépensé ce que vous considérez comme nécessaire.
S’il vous reste 200€ pour finir le mois ce n’est pas la même chose que s’il vous en reste 2000.
Et cela dépend aussi de la composition du foyer.
Voui, cela se tient…et ça me rassure, merci !
Personnellement je raisone autrement.
Je partage entre:
-Dépenses fixes (crédits, assurances, électricité, taxes foncières, abonnements… Tout ce qui tombe à coup sûr, idéalement avec prélèvement début de mois pour avoir une vision du reste à vivre dès le 5 du mois.
Red flag aux impôts pour la taxe foncière 
on peut pas ajuster la date de prélèvement… 
-Dépenses variables/reste à vivre (la nourriture est en variable, jamais je même budget d’un mois à l’autre), loisirs, essence, sorties, restos…
-Epargne
Ça me semble être le bon compris.